L’assurance-vie est un des placements les plus prisés des Français, avec un encours sous gestion qui atteignait 1786 milliards d’euros début 2021 et ne cesse de croître. Bien que ce placement conserve tous ses avantages fiscaux, la performance du fonds euros diminue avec la chute des taux obligataires. Découvrez les raisons d’investir dans une assurance-vie et notre conseil pour booster son rendement : investir dans l’immobilier à travers votre contrat d’assurance-vie.
Les avantages de l’assurance-vie
L’assurance-vie offre de nombreux avantages, en particulier sur le plan fiscal. C’est également un placement flexible qui vous permet de retirer tout ou partie du contrat à tout moment, ou de demander une avance tout en conservant les avantages fiscaux.
Assurance-vie et fiscalité
Au-delà de 8 ans, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse sur l’impôt sur le revenu (IR). Un abattement annuel de 4 600 euros pour un célibataire ou 9 200 euros pour un couple est appliqué. Au-delà de ce seuil, la fiscalité change.
Assurance-vie et transmission
L’assurance-vie est un outil essentiel pour organiser la transmission de votre patrimoine. Vous avez la possibilité de désigner le ou les bénéficiaires de votre choix. De plus, elle n’est pas prise en compte dans le calcul de l’actif successoral, ce qui détermine les frais à payer.
Pour le conjoint ou partenaire de PACS, aucun droit de succession n’est dû. Pour les autres bénéficiaires, peu importe le lien de parenté, les capitaux sont taxés à 20% pour les sommes versées avant 70 ans, après un abattement de 152 000€ et dans la limite de 700 000€. Au-delà, la taxation est de 31,25%.
Les différents types de contrats d’assurance-vie
Il existe deux grands types de contrats d’assurance-vie :
Contrats monosupports : Aussi connus sous le nom de “contrats en euros”, ils sont investis dans des obligations de la zone euro, ce qui leur permet d’assurer chaque année un taux minimal garanti, ajusté en fin d’année. Cependant, ce taux annuel n’est en aucun cas garanti sur la durée totale du contrat. Ce type de contrat offre une sécurité, mais au détriment de la performance.
Contrats multisupports : Ils permettent d’associer des fonds euros à d’autres sous-jacents tels que des actions, des SICAV, ou des SCPI. En diversifiant ainsi votre patrimoine, vous pouvez augmenter votre rendement.
Pour conclure, l’assurance-vie est un placement solide et avantageux à moyen terme. Elle offre la possibilité de constituer un capital sur le long terme, de préparer la transmission de son patrimoine de manière souple, ou encore de prévoir des revenus réguliers pour la retraite. N’hésitez pas à vous renseigner davantage sur les différentes options qui s’offrent à vous afin de tirer le meilleur parti de ce placement.
