Vous possédez une voiture de collection et vous recherchez la meilleure assurance pour la protéger ? Faisons donc le point sur les offres des compagnies d’assurances afin d’obtenir la meilleure indemnisation en cas de sinistre.
Les véhicules de collection selon la loi
D’après la législation en vigueur, une voiture de collection doit répondre à trois critères :
- Elle doit avoir plus de 30 ans ;
- Elle ne doit plus être produite ;
- Ses caractéristiques techniques ne doivent pas avoir été modifiées.
Par exemple, si vous avez été contraint de remplacer le moteur, celui-ci doit être strictement identique. Dès lors que la puissance est différente, votre voiture ne pourra plus être considérée comme un véhicule de collection.
Du point de vue des assureurs, les règles sont quelque peu différentes. En effet, ils peuvent considérer une voiture de luxe ou une voiture rare comme un véhicule de collection, même si elle a seulement plus de 10 ans.
Selon une étude de la fédération française des véhicules d’époque (FFVE) de 2020, la France compte 400 000 véhicules de collection en certificat d’immatriculation de collection. Pourtant, 1 000 000 de véhicules peuvent être considérés comme anciens en France, cela représente 2,5 % du parc roulant.
Les spécificités et les avantages de l’assurance pour véhicule ancien
Les premières particularités de ce type de couverture se trouvent dans l’état du bien lui-même. Conformément à l’article 311-1 du Code de la route, catégorie 6.3, pour qu’une voiture soit classée dans la catégorie collection, elle doit avoir plus de 30 ans et ne doit pas répondre aux critères des véhicules modernes. La Fédération française des véhicules d’époque sera la seule institution autorisée à délivrer la carte grise.
Les avantages sont aussi assez exceptionnels. Par exemple, la garantie de remboursement est basée sur l’indicateur de collection et non sur la cote Argus comme pour une voiture d’occasion. La garantie circuit est une autre option spéciale, elle permet au propriétaire de conduire librement sa belle machine dans des contextes très particuliers (tournois sportifs, manifestations touristiques ou autres).
Pourquoi assurer une voiture de collection ?
Dans un premier temps, assurer une voiture de collection est obligatoire. Selon l’article L 211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Votre seule obligation est de souscrire un contrat d’assurance auto au tiers incluant la garantie responsabilité civile, même si votre voiture de collection ne roule pas. Libre à vous de souscrire une assurance auto plus complète.
Rappelons qu’une amende forfaitaire de 500 € minorée à 400 € et majorée à 1 000 € est prévue en cas de défaut d’assurance. Cette amende peut atteindre 3 750 € en cas de récidive.
Dans un second temps, assurer une voiture de collection permet de vous protéger financièrement en cas de sinistre. Cela vous permet d’obtenir une indemnisation de la part de votre compagnie d’assurances selon le niveau de garantie souscrit.
Quelle assurance choisir pour une voiture ancienne ?
Pour une assurance voiture ancienne, vous avez deux solutions :
- L’assurance auto traditionnelle qui convient à tous les types de voitures ;
- L’assurance voiture de collection, une assurance spécifique offrant des avantages, mais qui présente également quelques limites.
Une assurance auto classique
L’assurance auto de collection spécifique existe, mais il est également possible d’opter pour d’autres formes de garanties. L’assurance au tiers sera suffisante, par exemple, si la voiture ne sort que très rarement du garage. Selon la FFVE, une voiture de collection parcourt en moyenne 1 071 km par an.
Et bien sûr, il y a les formules intermédiaires. En plus de la responsabilité civile, le propriétaire peut également ajouter des options telles que la garantie vol ou incendie.
Si le conducteur souhaite utiliser sa voiture quotidiennement comme les autres véhicules, il serait alors judicieux de souscrire une couverture tous risques.
Enfin, que vous soyez collectionneur ou passionné de voitures anciennes, je vous conseille vivement d’utiliser notre comparateur.
Vous y découvrirez les différentes conditions des professionnels (interdiction du prêt de volant, kilométrage annuel limité, exclusion des jeunes conducteurs, etc.) ainsi que les différents tarifs du marché.
Une assurance pour voiture de collection
Certaines personnes choisissent de souscrire un contrat spécifique pour les voitures de collection. Cette assurance offre un avantage en termes de prix. En effet, les propriétaires de voitures de collection sont considérés par les assureurs comme des passionnés prenant soin de leur véhicule. De ce fait, ils estiment que ces conducteurs seront plus prudents et que le risque d’accident est plus limité. De plus, ces voitures roulent peu. Les assureurs sont donc plus enclins à baisser le tarif de l’assurance voiture de collection.
L’assurance voiture de collection de plus de 30 ans présente toutefois quelques limites :
- Il faut généralement être âgé de plus de 21 ans ;
- Il faut avoir plus de 3 ans de permis ;
- Il ne faut pas avoir eu d’accident au cours des deux dernières années ;
- Il faut posséder un véhicule pour les trajets courants.
Le prix d’une assurance voiture de collection
Le prix de l’assurance voiture de collection varie en fonction du type d’assurance choisi. Comme nous l’avons constaté, les assureurs prévoient une cotisation moins élevée pour une assurance voiture de collection spécifique.
Mais le tarif de l’assurance voiture de collection peut également évoluer en fonction d’un certain nombre d’éléments :
- La marque et le modèle de la voiture ;
- La puissance ;
- La date de première mise en circulation qui figure sur le certificat d’immatriculation ;
- Le lieu de stationnement ;
- Le niveau de garantie souscrit ;
- Les franchises et plafonds d’indemnisation ;
- Le nombre de kilomètres parcourus annuellement ;
- L’utilisation de la voiture (loisirs ou domicile-travail) ;
- Le profil du conducteur (jeune conducteur, conducteur avec un bonus ou un malus, conducteur résilié, etc.).
Comparez les assurances auto collection
Notre comparateur d’assurance auto vous permet d’étudier les offres de différents assureurs pour déterminer s’il est préférable d’assurer votre voiture de collection avec une assurance classique ou spécifique. Une simulation vous permet d’obtenir le prix de l’assurance voiture de collection ainsi que les garanties proposées par les assureurs. Comparez les tarifs à garanties équivalentes afin de vous assurer de souscrire le contrat d’assurance auto offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Si vous possédez une voiture de plus de 10 ans et que vous vous demandez quelle assurance choisir, notre article vous fournira des conseils avisés pour prendre une décision éclairée sur votre couverture d’assurance.
Questions fréquentes sur l’assurance d’une voiture de collection
Quelle assurance choisir pour une voiture de collection de plus de 30 ans ?
Pour une voiture de collection de plus de 30 ans, vous avez le choix entre deux types de contrats d’assurance : l’assurance auto classique ou l’assurance spécifique dédiée aux véhicules de collection. Sachez que certaines compagnies d’assurances peuvent même proposer des contrats pour les véhicules de collection âgés de plus de 10 ans ou de 20 ans s’il s’agit de véhicules rares ou de luxe.
Quand peut-on assurer un véhicule en collection ?
Un véhicule de collection doit toujours être assuré, tout comme tous les véhicules à moteur selon la loi. En théorie, vous pouvez choisir d’assurer votre véhicule en tant que véhicule de collection dès qu’il atteint 30 ans, même si les assureurs proposent parfois une assurance spécifique pour des véhicules plus récents.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte grise collection ?
Faire une carte grise de collection et assurer une voiture en tant que véhicule de collection offre un avantage tarifaire. Les compagnies d’assurances estiment que les propriétaires de voitures de collection roulent moins et sont plus précautionneux. En revanche, cette assurance contient des conditions de souscription plus strictes (il faut avoir 21 ans, 3 ans de permis et ne pas avoir déclaré d’accident au cours des deux dernières années).
Puis-je rouler tous les jours avec une voiture de collection ?
En principe, il est autorisé de rouler tous les jours avec une voiture de collection. Vous pouvez même circuler dans les zones à faibles émissions mobilité (ZFEm) qui limitent l’usage de voitures polluantes. Toutefois, votre assureur peut vous imposer d’avoir un autre véhicule pour vos trajets quotidiens (domicile-travail), par exemple, ou limiter le nombre de kilomètres annuels.
