Les Cartes Bancaires : des Garanties Insuffisantes
Les cartes bancaires telles que VISA, Mastercard ou American Express offrent une certaine couverture d’assistance et d’assurance. Cependant, le niveau de ces garanties varie en fonction de la gamme de cartes bancaires. En ce qui concerne l’assurance, ces cartes peuvent prendre en charge les frais en cas de sinistre, de perte ou de vol de bagages, de location de véhicule, de responsabilité civile, et elles prévoient également un capital en cas de décès ou d’invalidité. En ce qui concerne l’assistance, elles couvrent les frais de soins médicaux et d’hospitalisation, de rapatriement et de frais juridiques.
Ces garanties et assurances peuvent être assez complètes dans certains cas. Cependant, les formules de base telles que Visa Classic ou Mastercard Standard sont bien trop limitées pour voyager en toute sérénité. Elles ne proposent par exemple aucune garantie en cas de retard de transport ou de perte de bagages, ni de responsabilité civile à l’étranger.
Les formules plus complètes comme Visa Premier, Gold Mastercard et American Express Platinium, ainsi que les formules premium, incluent toutes ces garanties. Dans certains cas, elles peuvent être satisfaisantes pour voyager l’esprit léger. Cependant, les assurances voyage Visa ou Mastercard ont des plafonds qui peuvent s’avérer rapidement insuffisants dans des pays où les frais hospitaliers sont très élevés, comme les États-Unis et le Canada. Par exemple, le plafond de prise en charge de Visa Premier est de 155 000 € pour les frais médicaux aux États-Unis et au Canada, le même que dans le reste du monde. En revanche, des compagnies d’assurance telles que ACS Globe Traveler ou Chapka proposent des formules spécialement adaptées aux voyages dans ces pays, avec des plafonds respectifs de 500 000 € et 1 000 000 € pour la prise en charge de ces frais.
En résumé, si vous ne disposez pas d’une carte bancaire parmi les plus basiques et que vous partez pour un voyage assez tranquille de moins de 90 jours, dans un pays où les frais médicaux ne sont pas exorbitants, votre carte bancaire peut être suffisante, même si souscrire une assurance voyage reste toujours un plus. En revanche, pour un séjour plus long, un voyage dans un pays où les frais de santé sont élevés ou pour toute activité non couverte par les assurances des cartes bancaires (comme la plongée), il est indispensable de souscrire une bonne assurance voyage.
La Sécurité Sociale et les Mutuelles
Pour les voyages au sein de l’Union Européenne et de l’Espace Economique Européen, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) permet une bonne couverture des dépenses de santé. Il suffit de faire une demande au moins 2 semaines avant le départ pour obtenir cette carte. Grâce à la CEAM, vous serez remboursé sur la base des tarifs de la sécurité sociale française, et dans certains pays, vous n’aurez même pas à avancer les frais médicaux.
En revanche, pour un voyage en dehors de l’Europe, vous devrez avancer les frais et ne serez remboursé que pour les soins urgents et imprévus après votre retour en France. Ce remboursement se fera uniquement sur la base des prix des soins en France, et non sur la base d’une facture. Par conséquent, l’Assurance Maladie n’est pas d’une grande aide pour la prise en charge d’une hospitalisation aux États-Unis par exemple. Le coût moyen d’une journée d’hospitalisation est estimé à 800 € en France, contre plus de 4000 € aux États-Unis.
En ce qui concerne les mutuelles, elles ne seront pas d’une grande aide en cas de besoins à l’étranger. C’est pourquoi de nombreux voyageurs à long terme choisissent de résilier leur mutuelle pendant leur voyage. La résiliation d’une complémentaire santé se fait généralement à la date anniversaire de la signature du contrat, mais un départ pour un long voyage constitue un motif légitime de résiliation anticipée.
Comment choisir la meilleure assurance voyage ?
Pour choisir la formule d’assurance voyage qui convient le mieux, il est important de prendre en compte certains critères et de savoir identifier les garanties d’assurance et d’assistance obligatoires.
Le Prix
Le prix de l’assurance voyage est bien entendu l’un des facteurs les plus importants lors de votre choix. En règle générale, les formules les plus chères proposent également les garanties d’assurance et d’assistance les plus nombreuses, ainsi que les plafonds les plus élevés et des options supplémentaires. Cependant, l’assurance la plus chère n’est pas nécessairement la plus adaptée, et d’autres critères influent également sur le tarif :
- La destination du voyage : le prix varie en fonction des pays visités. Une assurance offrant des plafonds adaptés aux pays où les soins sont très coûteux coûtera logiquement plus cher.
- La durée du voyage : évidemment, plus la durée de souscription sera longue, plus le tarif final sera élevé. Cependant, certaines assurances proposent des prix plus attractifs pour les longs séjours, avec des tarifs mensuels plus intéressants.
- L’âge du voyageur : plus l’assuré est âgé, plus les risques de dépenses médicales sont importants. C’est pourquoi de nombreux contrats d’assurance proposent des tarifs différents en fonction de l’âge. Certaines assurances ont même une limite d’âge au-delà de laquelle elles n’acceptent plus de couvrir les personnes.
- Le nombre de voyageurs : si vous voyagez en famille ou entre amis, certaines formules d’assurances voyage de groupe peuvent vous permettre de bénéficier d’un tarif plus avantageux.
Les Garanties d’Assurance
Lors du choix de votre assurance voyage, il est essentiel de prendre en compte les garanties d’assurance qui sont proposées. Ces garanties peuvent varier d’une assurance à l’autre, mais certaines sont incontournables :
- Frais médicaux et hospitaliers : prenez en compte les plafonds de prise en charge des frais médicaux dans les pays visités, ainsi que les éventuelles exclusions ou limitations.
- Rapatriement : vérifiez si l’assurance prévoit le rapatriement en cas de problème médical ou de décès à l’étranger.
- Bagages : assurez-vous que votre assurance couvre la perte, le vol ou la détérioration de vos bagages.
- Responsabilité civile : renseignez-vous sur les garanties en cas de dommages causés à autrui lors de votre voyage.
- Annulation et interruption de voyage : si vous êtes amené à annuler ou interrompre votre voyage pour des raisons couvertes par l’assurance, vérifiez les conditions et les montants de remboursement.
En prenant en compte ces critères et en analysant les différentes options disponibles, vous serez en mesure de choisir la meilleure assurance voyage qui vous permettra de voyager en toute sérénité.
