La garantie vol est un élément facultatif qui peut être inclus dans un contrat d’assurance auto. Elle couvre les dommages causés par un vol ou une tentative de vol, selon les conditions générales. Cependant, les éléments pris en charge peuvent varier d’une compagnie à l’autre.
Quels sinistres sont couverts par la garantie vol de l’assurance auto ?
Le remboursement des dommages varie selon chaque assureur. La Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) a établi une liste des circonstances généralement incluses dans la garantie vol, parfois en option :
Le vol du véhicule suite à effraction
Le vol est présumé lorsqu’une voiture disparaît soudainement et inexpliquée, même si elle réapparaît endommagée.
La tentative de vol du véhicule par effraction
La tentative de vol correspond à la découverte de son véhicule vandalisé, avec des indices sérieux laissant entendre une volonté de s’en emparer. Il peut y avoir différents types d’effractions, comme les vitres, les portières, les serrures ou même l’électronique.
Escroquerie/abus de confiance
L’escroquerie consiste à obtenir les clés d’une voiture en utilisant une manœuvre frauduleuse, comme un faux nom ou une fausse identité. L’abus de confiance désigne le détournement d’un véhicule remis à un tiers pour un usage spécifique. Ces deux situations ne sont pas couvertes par toutes les garanties vol.
Le vol du véhicule par agression
Il s’agit d’un vol impliquant une violence physique, également appelé car-jacking. La garantie vol prend généralement en compte cette situation.
Quels dégâts sont remboursés par la garantie vol ?
La garantie de base
Les contrats d’assurance auto comprenant la garantie vol prévoient généralement la prise en charge des principaux dommages, tels que les vitres brisées, les portières endommagées ou les serrures forcées. Ils incluent également la remise en état des antivols et des systèmes de sécurité, le remboursement des sièges auto, des aménagements spécifiques pour personnes handicapées ou professionnels, ainsi que les équipements d’origine du véhicule.
Les extensions de garanties
Certaines compagnies proposent des extensions de garanties pour élargir la couverture de la garantie vol. Cela peut inclure :
- Le vandalisme : dégradations volontaires lors d’un vol ou d’une tentative de vol.
- La mise en fourrière : frais liés à la mise en fourrière du véhicule après un vol.
- Le dépannage : frais de dépannage du véhicule.
- Le vol du contenu (ou vol à la roulotte) : couverture des objets présents dans le véhicule.
- Les aménagements spéciaux : inclusion d’accessoires et d’aménagements réalisés pour une activité professionnelle.
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Que faire en cas de vol de la voiture ?
Le remboursement des dommages causés par un vol nécessite de suivre les procédures prévues dans le contrat.
Comment déclarer le vol d’un véhicule ?
En cas de vol, de tentative de vol ou de dégradations d’un véhicule, il faut tout d’abord déposer une plainte auprès de la police ou de la gendarmerie. Il est essentiel de signaler les documents ou objets volés et de demander un récépissé de dépôt de plainte, voire un exemplaire du procès-verbal. Cette démarche permet de prouver sa responsabilité en cas d’accident.
La compagnie d’assurance doit être informée dans le délai prévu par le contrat, qui est généralement de 2 jours ouvrés au minimum. Il faut alors lui fournir les détails du sinistre, les dommages subis et le récépissé du dépôt de plainte. La déclaration peut se faire en agence ou à distance par lettre recommandée, espace personnel, mail ou téléphone (à vérifier dans les conditions générales du contrat).
Comment fonctionne la garantie vol ?
L’indemnisation par l’assurance dépend des circonstances du sinistre.
Il y a des traces d’effraction
Pour être indemnisé en cas de vol ou de tentative de vol, il faut prouver que le sinistre a bien eu lieu. Cela peut être démontré par des traces d’effraction, telles que des serrures forcées ou des fils électriques manipulés. Si aucune trace d’effraction n’est visible, l’assureur peut refuser l’indemnisation. Dans ce cas, il est nécessaire de rassembler des témoignages ou de faire appel à un expert.
Le véhicule est retrouvé avant trente jours
Si le véhicule est retrouvé avant trente jours, le propriétaire est obligé de le récupérer. La compagnie d’assurance le rembourse alors pour les dommages subis. Si le véhicule n’est plus en état de rouler ou ne peut pas être récupéré, il est indemnisé comme s’il n’avait pas été retrouvé.
Le véhicule est retrouvé après trente jours
Si le véhicule est retrouvé après le versement de l’indemnité, l’assuré a deux choix :
- Rembourser l’indemnité à l’assureur (moins les éventuels dégâts).
- Renoncer au véhicule et conserver l’indemnité. L’assureur peut alors le revendre ou l’envoyer à la casse, selon son état.
La voiture n’est pas retrouvée
Aucune indemnisation n’est possible avant trente jours, le délai prévu pour la recherche du véhicule. Au-delà, l’assuré peut demander une indemnisation.
Que se passe-t-il en cas de désaccord ?
En cas de désaccord avec l’assureur, il est possible de porter l’affaire devant un tribunal judiciaire ou un tribunal de proximité, si le montant est inférieur ou égal à 10 000 €.
Le cas de la voiture de location
En cas de vol d’une voiture de location, le remboursement dépend de la couverture prévue par le loueur. La responsabilité civile ne couvre généralement pas le vol et le conducteur peut être tenu responsable du remboursement du véhicule. Il est donc important de bien vérifier les garanties incluses dans l’assurance proposée et d’envisager des assurances complémentaires couvrant le vol ou la tentative de vol du véhicule.
Quel est le montant de l’indemnisation en cas de vol d’une voiture ?
Un contrat d’assurance auto peut prévoir différents types d’indemnisation pour la garantie vol.
La prise en charge des réparations
Si le véhicule est réparable, l’assurance auto rembourse le montant des dommages (moins la franchise et sous réserve d’un éventuel plafond).
La valeur de remplacement à dire d’expert
Si le véhicule n’est pas réparable, la compagnie d’assurance fait appel à un expert pour déterminer sa valeur avant sinistre. L’indemnisation la plus courante est la valeur de remplacement à dire d’expert, qui tient compte de l’ancienneté du véhicule, de son kilométrage et de sa valeur marchande.
La valeur à neuf
La valeur à neuf est une option payante qui prévoit un remboursement équivalent au montant d’acquisition du véhicule (moins une éventuelle franchise et des frais supplémentaires). Elle permet à l’assuré de le remplacer par un véhicule de valeur équivalente.
Vol de la voiture : les restrictions de garantie prévues par les contrats
Les conditions générales du contrat d’assurance auto peuvent prévoir plusieurs restrictions de garantie.
La franchise
La franchise correspond à la somme restant à la charge de l’assuré après l’indemnisation d’un sinistre par la compagnie d’assurance. Elle peut être fixe ou calculée en pourcentage.
Le plafond
Le plafond correspond à la somme maximale remboursée après un sinistre. Il peut également être exprimé en montant fixe ou en pourcentage. Par exemple, il est souvent appliqué au vol des objets contenus dans la voiture.
Le système de sécurité
Certains assureurs exigent la mise en place de mesures préventives pour activer la garantie vol. Cela peut inclure l’installation d’une alarme, d’un système antidémarrage ou d’une autre mesure de sécurité.
Les cas où l’assureur peut refuser l’indemnisation
L’assureur peut refuser de verser une indemnisation si les systèmes de sécurité n’ont pas été activés, si la clé a été laissée sur le contact ou si des objets de valeur ont été laissés dans le véhicule, notamment si les portes ou les vitres étaient mal fermées.
Quant à l’escroquerie, certaines garanties vol ne la prennent pas en charge. Elle correspond à la situation où le propriétaire se fait volontairement remettre le véhicule et les clés en utilisant des manœuvres frauduleuses.
Comment souscrire un contrat d’assurance auto avec garantie vol ?
Voici quelques éléments à connaître concernant la garantie vol, les tarifs des contrats et les possibilités de résiliation.
Dans quel type de contrat d’assurance auto est incluse la garantie vol ?
La garantie vol est généralement incluse dans les contrats intermédiaires (tiers étendus ou tiers plus) et toujours dans les formules d’assurance auto tous risques. En revanche, elle n’est généralement pas incluse dans les formules de base, mais peut parfois être ajoutée en option.
Quel est le tarif d’une assurance auto avec garantie vol ?
Le tarif d’une assurance auto dépend de plusieurs critères, tels que le modèle de la voiture, son âge, son utilisation, le profil du conducteur, le niveau de contrat et les options choisies. Chaque compagnie d’assurance a sa propre politique tarifaire. Il est donc conseillé de comparer les offres pour trouver le meilleur contrat.
Est-il possible de résilier son contrat d’assurance auto pour en souscrire un avec garantie vol ?
Avec la loi Hamon, il est possible de résilier un contrat d’assurance auto sans motif légitime après la première année. Si vous changez d’assureur, la nouvelle compagnie prend en charge les démarches administratives.
Avant la fin de la première année, vous pouvez résilier votre contrat en justifiant l’un des motifs légitimes indiqués dans les conditions générales, tels qu’un changement de situation professionnelle ou matrimoniale.
Comment trouver une assurance auto avec garantie vol ?
Pour trouver la meilleure assurance auto, il est recommandé de comparer les offres. Notre comparateur de devis d’assurances auto gratuit et sans engagement peut vous aider à définir votre profil de conducteur, à repérer vos besoins et à visualiser les contrats les moins chers qui y répondent.
Quelles sont les voitures les plus volées en France ?
Selon l’association SRA, qui regroupe les compagnies d’assurances auto affiliées à la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA), le classement 2021 des voitures les plus volées en France est le suivant :
- DS7 Crossback
- Renault Mégane RS
- Renault Clio 4
- Renault Mégane 4
- Smart Fortwo
- BMW X6
- DS3
- DS5
- Mercedes GLA
- Toyota CH-R
Les régions de l’Île-de-France, de la Provence-Alpes-Côte d’Azur et de l’Auvergne-Rhône-Alpes connaissent le plus grand nombre de vols et représentent près de la moitié des vols en France.
Comment éviter de se faire voler sa voiture ?
Quelques astuces peuvent aider à réduire les risques de vol de votre véhicule.
Les bons réflexes
- Vérifiez toujours que votre véhicule est bien fermé et que les vitres sont remontées.
- Ne laissez pas le moteur tourner à l’arrêt, même pour une courte durée.
- Ne laissez jamais les clés sur le contact, même dans un garage.
- Restez vigilant en cas d’accrochage suspect ou de car-jacking.
- Ne laissez pas de papiers ou d’objets de valeur dans votre voiture.
Les mesures préventives
Certains assureurs exigent de leurs assurés la prise de mesures préventives pour activer la garantie vol. Cela peut inclure le marquage du numéro de série du véhicule sur les vitres, l’installation d’un système de sécurité (alarme, géolocalisation, antidémarrage, etc.), ou encore le stationnement du véhicule dans un garage privé sécurisé. Si ces mesures ne sont pas respectées, l’assureur peut décider de réduire l’indemnisation prévue, voire de la supprimer.
Le vol de voiture est l’un des sinistres les plus redoutés pour les compagnies d’assurances auto. Avant de souscrire un contrat, il est essentiel de lire attentivement les conditions générales. Notre comparateur de devis d’assurances auto peut vous aider à trouver le meilleur contrat pour vous. Profitez-en, c’est gratuit et cela ne prend que quelques minutes.
