Les voyages à l’étranger, qu’ils soient pour des vacances, des déplacements professionnels ou une expatriation, sont de plus en plus fréquents. Cependant, des événements imprévisibles tels qu’un accident ou une maladie peuvent perturber, interrompre voire annuler complètement un séjour. Dans cet article, nous allons vous donner quelques informations importantes concernant les assurances et l’assistance lors d’un séjour à l’étranger.
L’assurance de l’habitation
L’inhabitation
La plupart des contrats d’assurance multirisques habitation ont une clause qui suspend la garantie vol au-delà d’une certaine période d’inhabitation. L’inhabitation signifie qu’aucun membre de la famille ni aucune autre personne autorisée ne réside à votre domicile. Ainsi, il est important de consulter votre assureur pour toute absence dépassant la durée prévue par votre contrat.
La protection du logement
Les contrats d’assurance exigent souvent la mise en place de mesures de prévention et de protection en cas d’absence de courte durée ou d’inhabitation. Le non-respect de ces mesures peut entraîner une réduction de l’indemnisation en cas de sinistre, comme le gel ou le vol par exemple.
La location d’un logement à l’étranger
Si vous louez un logement à l’étranger, renseignez-vous auprès du propriétaire ou de l’organisme intermédiaire pour savoir si le logement est déjà assuré ou si vous devez souscrire une assurance et pour quelles garanties. Votre contrat multirisques habitation peut également comporter une garantie responsabilité civile villégiature ainsi qu’une garantie villégiature, qui couvre les dommages causés aux biens que vous emportez en vacances à l’étranger.
L’assurance de la maladie ou de l’accident pendant le séjour
La couverture sociale à l’étranger dépend du pays de destination et de votre statut (expatrié, détaché, etc.).
- La carte européenne d’assurance maladie est indispensable pour voyager dans un pays de l’Espace économique européen. Hors d’Europe, la prise en charge des frais médicaux peut varier, il est donc important de se renseigner auprès de votre caisse de Sécurité sociale.
- Pour compléter les prestations des régimes obligatoires d’assurance maladie, vous pouvez souscrire une assurance santé et accidents corporels proposée par les assureurs.
L’assurance complémentaire santé permet de couvrir les frais restant à votre charge après le remboursement des organismes sociaux en cas de maladie ou d’accident. Quant à l’assurance accidents corporels, elle vous offre des prestations en cas d’accident non couvert par l’organisme social, telles que des indemnités journalières ou un capital en cas d’invalidité.
Avant votre départ, pensez à vérifier les garanties incluses dans vos différents contrats d’assurance, tels que le contrat santé, le contrat multirisques habitation, l’assurance décès ou invalidité, l’assurance scolaire, le contrat obsèques, ainsi que les garanties associées à votre carte de paiement.
L’assurance auto
La carte verte n’est plus obligatoire aux frontières des pays membres de l’Union européenne, mais elle reste indispensable en cas de contrôle ou d’accident afin de prouver que vous avez souscrit une assurance responsabilité civile. Si vous traversez des pays où la carte verte n’est pas valide, n’oubliez pas de consulter votre assureur ou de souscrire une assurance à la frontière. Pour de longs séjours ou une meilleure couverture, il est recommandé de vous assurer dans le pays de destination.
L’assurance de la responsabilité civile hors du cadre de la conduite
La plupart des contrats d’assurance multirisques habitation français comprennent une garantie responsabilité civile qui peut s’appliquer à l’étranger pendant une durée maximale de trois mois. Il est donc important de vérifier si votre pays de destination est couvert et si cette garantie peut être étendue pour des séjours plus longs. Dans certains cas, vous devrez également vous assurer auprès d’un assureur local dans le pays de destination. Pensez également à vérifier les garanties associées à votre carte de paiement, qui peuvent inclure une garantie responsabilité civile à l’étranger pour les déplacements de courte durée.
Les services d’assistance
Différents types de contrats d’assurance, tels que l’assurance habitation, l’assurance automobile ou des contrats spécifiques, peuvent offrir des services d’assistance en cas de problème pendant votre séjour à l’étranger.
- Les services d’assistance à la personne : ils proposent une aide matérielle en cas de problème, comme avancer les frais de soins ou les dépenses pharmaceutiques en cas de maladie ou d’accident pendant le séjour. Ils peuvent également organiser le retour en France des personnes gravement atteintes en utilisant un avion sanitaire.
- Les services d’assistance attachés à l’assurance habitation : en cas de sinistre couvert par le contrat d’assurance habitation, des prestations d’assistance peuvent être accordées, notamment pour le retour à domicile.
- Les services d’assistance attachés à l’assurance auto : en cas de panne ou d’accident de la route, ces services permettent d’obtenir une assistance, notamment le dépannage et le remorquage du véhicule, l’envoi de pièces détachées, l’hébergement pendant la réparation, les frais de récupération du véhicule, etc.
Pensez à vérifier s’il y a une franchise kilométrique en cas de panne et si les services d’assistance sont valables dans les pays que vous traversez lors de votre voyage à l’étranger.
L’assurance des bagages
En cas de détérioration, de perte ou de vol de vos bagages, vous pouvez avoir un recours contre le transporteur ou l’hôtelier, mais il existe souvent des limites de responsabilité et vous ne serez peut-être pas remboursé intégralement. Il existe différentes garanties personnelles qui peuvent vous indemniser :
- La garantie villégiature : elle est incluse dans les contrats multirisques habitation et peut couvrir certains de vos biens perdus ou endommagés lors de séjours à l’étranger.
- La garantie spécifique “bagages” : elle couvre les effets personnels et les biens emportés ou achetés dans le monde entier, contre la perte, le vol, la disparition ou la détérioration. Vous pouvez la souscrire auprès de l’agence de voyage ou d’un établissement financier.
- La garantie “tous risques” objets divers : elle prend en charge le vol, la perte et parfois la casse d’objets de valeur tels que des appareils photo, des téléphones mobiles ou des bijoux.
L’assurance annulation
Si votre voyage est annulé en raison d’une maladie, d’un accident, du décès d’un proche, etc., des frais d’annulation peuvent être dus à l’organisateur du séjour. L’assurance annulation de voyage prend en charge ces frais si la cause de l’annulation est garantie par le contrat, à condition que l’annulation soit imprévisible et non intentionnelle. Les différentes formules d’assurance annulation peuvent être incluses dans le prix du voyage, proposées par l’agence de voyages moyennant un supplément, ou incluses dans un contrat d’assurance voyages individuel qui couvre également d’autres risques. Certaines cartes de paiement haut de gamme peuvent également inclure une assurance annulation.
Il est important de lire attentivement les conditions du contrat d’assurance annulation, car les motifs garantis varient d’un contrat à l’autre. Outre la maladie, l’accident et le décès d’un proche, d’autres causes d’annulation peuvent être proposées, comme les dommages matériels graves à votre habitation ou à votre véhicule, le licenciement économique, la convocation à un examen universitaire de rattrapage, ou la survenance d’un événement naturel à la destination du voyage. Vous pouvez également assurer les frais d’annulation de la location d’un bateau, d’une villa ou d’un appartement.
Les adresses utiles
Voici quelques adresses où vous pouvez obtenir des informations complémentaires sur la protection sociale à l’étranger et les démarches à effectuer :
- Ameli.fr : pour vous renseigner sur les modalités de la protection sociale et les démarches à effectuer en cas de séjour à l’étranger.
- Ministère de l’Europe et des Affaires étrangères : pour obtenir des informations pratiques et des conseils pour les Français à l’étranger.
- CLEISS (Centre des Liaisons Européennes et Internationales de la Sécurité sociale) : pour obtenir des informations sur les conventions internationales de la Sécurité sociale.
- CFE (Caisse des Français de l’Étranger) : pour les Français expatriés à l’étranger.
En conclusion, il est essentiel d’avoir une assurance adéquate ainsi qu’une assistance en cas de besoin lors d’un séjour à l’étranger. Prenez le temps de vérifier vos contrats d’assurance existants, d’explorer les options disponibles et de prendre toutes les précautions nécessaires avant de partir. Bon voyage !
