Assurance habitation pour les propriétaires
Être propriétaire de son logement peut donner lieu à différentes situations. En effet, vous pouvez vivre dans une maison individuelle, en copropriété ou mettre votre bien immobilier en location. Selon votre situation, une assurance peut être exigée.
Comparatif des assurances pour les propriétaires en 2023
Nous avons effectué une comparaison en ligne avec le profil suivant :
- Propriétaire de 35 ans, résidence principale.
- Appartement de 2 pièces, 50 m2 au 11e arrondissement de Paris, construit après 2018.
- Valeur des biens à assurer : 10 000€ (ou le minimum proposé par l’assureur).
Est-il obligatoire d’assurer votre logement ?
En tant que propriétaire d’une maison individuelle, vous n’êtes pas légalement obligé de vous assurer. Cependant, si vous faites ce choix, vous devrez assumer les frais en cas de sinistre.
En revanche, si votre bien se situe dans une copropriété, la loi Alur (2014) vous oblige à souscrire au moins une garantie responsabilité civile afin d’indemniser vos voisins si vous êtes responsable d’un sinistre. Notez que cette obligation s’applique aux propriétaires occupants et non-occupants.
Propriétaires non-occupants
L’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) a été conçue pour les personnes possédant un logement qu’elles n’habitent pas. Elle vous couvre contre les risques classiques tels que l’incendie, le vol, que votre bien soit vacant, occupé à titre gratuit ou loué.
Propriétaires bailleurs
Si vous louez votre bien, vous pouvez choisir de n’assurer que votre responsabilité civile, car il revient au locataire de souscrire une assurance habitation. Cependant, pour sécuriser vos revenus, vous avez la possibilité de souscrire une garantie loyers impayés (GLI). Cette garantie vous protège contre les risques liés à la location.
Notez que depuis 2016, les propriétaires bailleurs ne peuvent plus bénéficier de la Garantie des Risques Locatifs (GRL). La Garantie Visale a pris sa place en servant de caution.
Assurance copropriété
L’assurance collective de la copropriété est choisie par le syndic et a pour but de couvrir les sinistres liés aux parties communes. Les copropriétaires partagent le coût de cette assurance. Elle offre également une protection juridique.
Assurance habitation pour les locataires
Tout locataire a l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation pour couvrir sa responsabilité et les risques locatifs. Cela s’applique aux locataires de biens meublés et non-meublés. Cette protection vise à réparer les dommages que vous pourriez subir ou causer à un tiers.
Tarifs moyens de l’assurance appartement pour un locataire en 2023
Voici les prix moyens constatés pour le profil suivant :
- Locataire de 35 ans.
- Appartement de 2 pièces, 50 m2 au 11e arrondissement de Paris, construit après 2018.
- Valeur des biens à assurer : 10 000€.
Colocation : qui doit être assuré ?
Plusieurs solutions existent pour une colocation :
- Un seul locataire est assuré.
- Deuxième option : un contrat unique est signé pour assurer tous les colocataires.
- Enfin, les colocataires peuvent choisir d’avoir chacun leur propre couverture. Dans l’idéal, choisissez la même compagnie d’assurance pour simplifier les démarches en cas de sinistre ou de litige.
Étudiant : comment trouver une assurance habitation abordable ?
Peu importe votre statut d’étudiant, si vous louez un logement, vous devez l’assurer. Le meilleur moyen de réduire les coûts est de comparer les offres d’assurance. Vous pourrez ainsi trouver un contrat abordable tout en respectant vos obligations.
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Assurer votre maison ou votre appartement n’est pas toujours obligatoire, mais cela reste fortement recommandé. Quelle que soit votre situation, le contrat s’adapte à votre logement et à la valeur des biens qu’il contient. En effectuant une simulation en ligne, vous pouvez personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins. Vous pouvez interroger simultanément 17 assureurs et obtenir jusqu’à 30 devis gratuits en une seule demande.
Comment comparer les assurances habitation ?
Pour commencer votre recherche, vous devez remplir un formulaire en ligne. Cette étape ne prend pas plus de 5 minutes, mais elle est essentielle pour évaluer votre situation. C’est à partir de ces informations que notre outil analyse les offres et ne retient que les plus pertinentes.
Les questions portent principalement sur le logement, son contenu (valeur financière) et votre situation.
Grâce à ces réponses, nous identifions les meilleures assurances habitation pour vous. Vous pouvez ensuite comparer les tarifs et les garanties de chacune des offres proposées. Les devis sont sans engagement, alors n’hésitez pas à contacter l’assureur.
Que faut-il pour obtenir un devis ?
Les informations nécessaires pour établir un devis en ligne sont les suivantes :
- Typologie : appartement ou maison.
- Résidence : principale ou secondaire.
- Votre statut : occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire occupant ou non-occupant…
- Caractéristiques du bien : année de construction, étage ou rez-de-chaussée, surface, nombre de pièces, niveau de sécurité…
- Valeur des biens à assurer : moins de 15 000€, entre 15 000 et 30 000€…
- Votre profil : date de naissance, situation familiale, coordonnées pour établir le devis…
Si vous avez des doutes, nous vous guiderons à chaque étape. Vous pouvez également discuter de vos besoins avec nos assureurs partenaires, qui pourront ajuster le devis en conséquence.
Souscrire votre contrat en ligne
Nos partenaires comprennent des assureurs en ligne tels que Lovys, Acheel, Luko, Leocare, Lemonade, qui proposent un service entièrement numérique.
Mais nous comparons également des assureurs traditionnels tels que Allianz, Direct Assurance, Carrefour, Selfassurance ou encore L’Olivier Assurance.
Si une offre répond à vos critères, vous pouvez souscrire le contrat en ligne et obtenir votre attestation dans la journée.
Comment choisir votre assurance habitation ?
Souscrire la bonne couverture signifie trouver le bon équilibre entre garanties et tarifs. Vous devez prendre en compte votre logement ainsi que vos biens. Votre déclaration déterminera votre indemnisation en cas de sinistre. Notre comparateur peut vous aider à choisir le bon contrat pour vous.
Les garanties essentielles du contrat multirisque habitation (MRH)
Une assurance logement comprend toujours la garantie responsabilité civile, qui a pour but de réparer les dommages causés à un tiers par vous-même, vos enfants, votre animal de compagnie, etc.
Une couverture basique comprend généralement les garanties suivantes :
- Les dégâts des eaux : pour les risques liés à l’eau, les infiltrations, les fuites, etc.
- L’incendie : indemnisation des biens mobiliers en cas de feu dans votre appartement ou maison.
- Les catastrophes naturelles : pour les sinistres causés par des événements violents tels que la sécheresse, les inondations, etc.
Les garanties complémentaires
Un contrat multirisque habitation (MRH) peut inclure des garanties supplémentaires pour vous protéger contre :
- Les cambriolages : prise en charge en cas de vol par effraction, tentative de vol, etc.
- Le bris de glace : indemnisation en cas de vitre ou de baie vitrée cassée.
- Les dommages aux biens : protection de vos biens mobiliers, high-tech en cas de vol, d’incendie, de détérioration, etc.
Vous pouvez ajouter à votre MRH des garanties optionnelles parfaitement adaptées à vos besoins, telles que la garantie piscine ou la garantie dommages électriques.
Comment fonctionne la franchise en assurance habitation ?
La franchise est la somme que vous devez payer après un sinistre indemnisé. Si votre contrat ne prévoit pas de franchise, l’assureur prend en charge la totalité des frais. Notez que plus la franchise est faible, plus la prime d’assurance augmente.
Lorsque vous choisissez votre contrat, assurez-vous de bien comparer les franchises ainsi que d’autres éléments tels que le plafond d’indemnisation.
Quel est le prix moyen d’une multirisque habitation ?
Pour calculer la cotisation, il est nécessaire de prendre en compte tous les facteurs qui influent sur le risque couvert par l’assurance. Pour comparer les offres, déclarez toutes les informations relatives à votre situation.
Voici les tarifs moyens* d’assurance obtenus sur notre comparateur pour une maison et un appartement. Nous avons comparé les tarifs dans les 4 villes suivantes : Paris, Marseille, Toulouse et Lyon.
- Pour un locataire :
- Pour un propriétaire :
- Tarifs moyens constatés sur le comparateur LeLynx en mars 2022. Moyenne calculée à partir des 10 premières offres.
Comment résilier son assurance habitation ?
Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an d’engagement. N’hésitez pas à revoir régulièrement vos garanties habitation pour obtenir une meilleure protection ou une couverture moins chère.
Pour cela, vous devez envoyer votre demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception.
*Économies maximales constatées par notre partenaire LeLynx.
