Assurance professionnelle : trouver celle adaptée à votre entreprise
Chaque entreprise est unique, avec des risques spécifiques liés à son secteur d’activité. Il est donc essentiel de choisir un contrat d’assurance professionnelle qui s’adapte à vos besoins.
Comment fonctionne une assurance professionnelle ?
Une assurance professionnelle vise à protéger votre entreprise contre les risques qu’elle peut encourir ou faire courir à autrui. Selon le contrat souscrit, elle couvre les dommages matériels et corporels, ainsi que la responsabilité de l’entreprise en cas de litige avec un tiers.
Concrètement, vous payez une cotisation régulière à l’assureur pour être protégé contre certains risques prévus au contrat. Si l’un de ces événements se produit, l’assurance prend en charge les dommages ou vous verse une indemnité.
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile professionnelle ?
La garantie responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées en France. Elle vous protège contre les dommages que votre entreprise ou vos salariés pourraient causer à autrui, que ce soit des dommages matériels, immatériels ou corporels.
Quand est-ce que l’assurance pro est obligatoire ?
L’obligation d’assurance professionnelle varie d’une profession à l’autre :
- La loi ANI (2016) oblige les dirigeants d’entreprise à proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés.
- Les professionnels du bâtiment doivent obligatoirement souscrire une responsabilité civile décennale.
- Les professions réglementées (médecins, avocats, experts-comptables, etc.) doivent être couvertes par une responsabilité civile professionnelle.
Quelle assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur ?
Les micro-entrepreneurs sont soumis aux mêmes règles que les autres professionnels. Si vous exercez une activité réglementée ou si vous travaillez dans les secteurs de la santé, du droit ou du bâtiment, vous êtes obligé de souscrire une assurance professionnelle.
Même si votre profession ne vous oblige pas à être couvert par une assurance pro, il est recommandé de vous prémunir contre les risques pouvant mettre en péril votre activité. Vous pouvez par exemple adhérer à une responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ou à une multirisque professionnelle.
Résiliation de votre assurance professionnelle : les démarches à suivre
Des assureurs spécialisés proposent des contrats sur mesure, ce qui peut vous permettre de trouver une meilleure couverture pour votre entreprise, à un prix plus bas ou avec un niveau de protection plus élevé.
Résilier son contrat d’assurance pro à l’échéance
Votre assureur renouvelle automatiquement votre contrat d’une année sur l’autre, sauf si vous agissez. Si vous souhaitez résilier votre assurance, vous pouvez le faire à la date d’échéance du contrat, en respectant un préavis de 2 mois.
La date d’échéance peut correspondre à la date de souscription du contrat ou à une date fixée par l’assureur.
Résilier un contrat en cours
Vous pouvez résilier un contrat d’assurance professionnelle en dehors de l’échéance dans certains cas prévus par la loi. Par exemple, en cas de vente de votre entreprise, de cessation d’activité, de liquidation judiciaire ou de changement de domiciliation.
Vous disposez alors de 3 mois suivant le changement de situation pour résilier votre contrat, en fournissant les pièces justificatives correspondantes.
Si l’assureur modifie unilatéralement les clauses de votre contrat, vous pouvez y mettre fin en envoyant votre résiliation par recommandé avec accusé de réception.
Comparez toutes les assurances professionnelles avec Hyperassur
Avec notre comparateur d’assurance professionnelle, vous pouvez comparer différents types d’assurance qui sont indispensables voire obligatoires pour votre activité.
Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
La responsabilité civile professionnelle n’est pas toujours obligatoire, mais elle est essentielle à souscrire, quel que soit votre domaine d’activité. Ce contrat couvre les dommages que votre entreprise pourrait causer à des tiers.
Assurance multirisque professionnelle
En cas de sinistre, l’assurance multirisque professionnelle vient compléter la responsabilité civile professionnelle. Cette protection s’applique à tous les types d’entreprise et couvre vos biens et équipements contre les risques d’incendie, de vol, etc. Elle vous protège également en cas de ralentissement ou d’arrêt de votre activité.
Garantie décennale
La responsabilité civile décennale couvre tous les dommages affectant la solidité d’un ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Elle est valable pendant 10 ans après la réception des travaux.
Mutuelle d’entreprise obligatoire
Toute entreprise privée ou association doit proposer une complémentaire santé collective dès qu’elle compte au moins un salarié. Avec Hyperassur, comparez les devis de mutuelle entreprise pour trouver les offres les plus intéressantes.
Vous êtes un travailleur non-salarié ? Consultez nos offres de mutuelle TNS, dédiées aux travailleurs indépendants.
Assurance flotte auto
Si votre entreprise compte plus de 3 véhicules, vous pouvez souscrire une assurance flotte automobile pour les couvrir tous avec un seul contrat.
Assurance dommages ouvrage
En cas de travaux de rénovation, d’agrandissement ou de projet de construction, le maître d’ouvrage est obligé de souscrire une assurance dommages ouvrage. Cette assurance est valable pendant 10 ans après la fin des travaux et couvre notamment les vices et malfaçons.
Quelle est la meilleure assurance professionnelle ?
La meilleure assurance professionnelle est celle qui vous protège contre les imprévus et les dommages qui pourraient mettre en péril votre activité.
Comment choisir son assurance pro ?
La première étape consiste à vous renseigner sur les obligations liées à votre profession ou à votre domaine d’activité afin de souscrire les assurances professionnelles correspondantes.
Ensuite, évaluez vos besoins et les éléments que vous souhaitez protéger : locaux, marchandises, données informatiques, santé des salariés, etc.
Enfin, comparez les devis d’assurance professionnelle et examinez en détail les garanties, les exclusions ainsi que les conditions et les plafonds d’indemnisation.
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance professionnelle ?
Avec notre comparateur, vous pouvez comparer en 5 minutes plusieurs contrats d’assurance professionnelle, notamment en responsabilité civile professionnelle, multirisque professionnelle et responsabilité civile décennale.
Vous bénéficiez d’un accompagnement et de conseils personnalisés de la part de nos partenaires assureurs. Les devis obtenus sont gratuits et ne vous engagent pas.
Les questions sur l’assurance pro !
Comment souscrire une assurance professionnelle ?
Vous pouvez souscrire une assurance professionnelle auprès de différents acteurs, tels que les banques, les assureurs traditionnels, les assureurs en ligne ou les courtiers. Hyperassur rassemble plusieurs de ces acteurs sur une seule plateforme.
Quelles sont les meilleures offres en responsabilité civile professionnelle ?
La meilleure assurance responsabilité civile professionnelle est celle qui protège votre entreprise et vos salariés en cas de problème, à un tarif raisonnable.
Voici un comparatif d’assurance responsabilité civile professionnelle réalisé pour différents profils :
[Tarifs non-contractuels obtenus en mars 2022, donnés à titre indicatif. Le tarif peut varier en fonction de votre profil, votre activité et votre chiffre d’affaires.]Combien coûte une assurance professionnelle ?
Le prix d’une assurance professionnelle varie en fonction de plusieurs critères, tels que votre profession et les risques associés, le statut de votre entreprise, son chiffre d’affaires et le niveau de garanties du contrat.
Quant à la mutuelle d’entreprise, son tarif dépend du nombre de salariés à couvrir, leur statut, l’âge moyen et le niveau de garanties.
Nous vous recommandons d’effectuer plusieurs demandes de devis pour pouvoir comparer les offres et les tarifs.
Où trouver un comparateur d’assurance pour auto-entrepreneur ?
Hyperassur analyse les assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs. Lorsque vous remplissez le formulaire, précisez simplement votre domaine d’activité et votre statut de micro-entreprise. Nous filtrons ensuite les offres pour vous présenter uniquement celles disponibles pour un auto-entrepreneur.
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