Le fait d’être trop âgé ou d’avoir des problèmes de santé peut empêcher certaines personnes de souscrire une assurance-vie risques. Cependant, il existe des alternatives pour protéger financièrement vos proches en cas de décès.
L’assurance obsèques
L’assurance obsèques couvre les frais liés aux funérailles en cas de décès. Sans une telle assurance, les proches devraient assumer ces coûts, qui s’élèvent en moyenne entre 6 000 et 8 000 euros en France. Les sommes assurées sont généralement plafonnées à 10 000 euros, mais de nombreux assureurs proposent également des montants plus élevés.
Certaines assurances obsèques exigent également un examen médical, similaire à celui des assurances-vie risques. Sur la base des résultats de cet examen, de l’âge de l’assuré et du montant de la couverture souhaitée, les primes sont calculées. En cas de maladies graves, l’assurance peut refuser votre demande. Cependant, il existe également des assurances obsèques qui ne tiennent pas compte de votre état de santé. Toutefois, ces assurances sont généralement plus chères et impliquent des délais d’attente plus longs si vous ne répondez pas aux questions de santé. Les tarifs avec examen médical n’impliquent généralement pas de délais d’attente.
L’assurance-vie en capital sans questionnaire de santé
L’assurance-vie en capital combine la protection des bénéficiaires avec un moyen de constituer un capital pour vous-même. En cas de décès, les proches sont financièrement protégés, mais vous pouvez également épargner pendant votre vie. Ce capital accumulé peut servir de complément à votre retraite, similaire à une assurance-vie rente. Les primes de l’assurance-vie en capital sont flexibles et peuvent être adaptées à vos possibilités financières. Plus la somme assurée est élevée, plus les primes sont élevées. De plus, à la fin de la période d’assurance, la somme assurée est versée à partir de la partie constituante du capital, augmentée d’une éventuelle participation aux bénéfices.
La plupart des assureurs exigent des réponses à des questions sur votre état de santé avant de souscrire une assurance-vie en capital, car cela détermine le montant de la prime. Cependant, certaines compagnies d’assurance offrent également la possibilité de souscrire une assurance-vie en capital sans questionnaire de santé. Cela peut être le cas, par exemple, avec une police liée à des fonds. Cependant, une assurance-vie en capital sans questionnaire de santé présente un risque accru pour l’assureur, et la couverture est donc souvent limitée. Certaines restrictions possibles peuvent inclure :
- Une somme assurée inférieure à celle des contrats avec questionnaire de santé.
- Une souscription limitée à certaines tranches d’âge.
- Des délais d’attente allant d’un à cinq ans.
L’assurance invalidité en complément de la protection familiale
L’assurance invalidité fonctionne de manière similaire à l’assurance-vie risques, mais elle est généralement soumise à un examen médical. Comme elle ne prévoit pas de paiement en cas de décès de l’assuré, elle ne peut pas être considérée comme une alternative réelle à l’assurance-vie risques. Cependant, souscrire une assurance invalidité peut être bénéfique pour la plupart des personnes actives. Cette assurance assure le versement d’une rente mensuelle à l’assuré si celui-ci ne peut plus exercer son métier de manière adéquate en raison d’une incapacité physique. La sécurité financière de votre famille est ainsi maintenue.
Généralement, l’assureur verse la prestation assurée si l’assuré est invalide à au moins 50%, c’est-à-dire s’il ne peut plus exercer que 50% de ses fonctions professionnelles précédentes. La cause de l’invalidité est sans importance, tant que l’assuré ne l’a pas provoquée intentionnellement.
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