L’assurance maladie pour animaux est devenue un sujet incontournable pour de nombreux propriétaires de chiens en France. Les chiens sont devenus des membres à part entière de nos familles, et il est essentiel de prendre soin de leur santé. Cependant, les frais vétérinaires peuvent être élevés, surtout en cas d’opération.
Pourquoi souscrire une assurance maladie pour votre chien ?
Les chiens sont actifs et aventureux, ce qui les expose à divers risques de blessures. Que ce soit lors de promenades déjà périlleuses en traversant des routes fréquentées ou lors d’activités de jeu avec d’autres chiens, les accidents peuvent arriver. Sans une assurance maladie pour chiens, vous devrez non seulement faire face à des blessures graves, mais aussi à des dépenses financières importantes. Les opérations coûtent souvent des centaines, voire des milliers d’euros. Selon une étude réalisée par l’assurance Gothaer, 4 chiens sur 10 ont déjà subi une opération, dont 50 % ont coûté plus de 500 euros, certains dépassant même les 2000 euros. Pourtant, la plupart des propriétaires de chiens en France ne souscrivent pas d’assurance maladie pour leurs animaux, seulement 15 % d’entre eux en possèdent une.
Les blessures ne sont pas la seule menace pour votre chien. Les problèmes de santé peuvent être souvent liés à des prédispositions génétiques ou à des pratiques d’élevage irresponsables. Malheureusement, certains éleveurs privilégient l’apparence de certaines races, tels que les chiens au museau court comme le Bouledogue Français ou le Carlin, sans prendre en compte les problèmes de santé qui en résultent. Par exemple, le Bouledogue Français a une respiration difficile en raison de son museau aplati, ce qui entraîne des ronflements caractéristiques et des difficultés respiratoires. Les grandes races sont souvent prédisposées à la dysplasie de la hanche, une malformation de l’articulation de la hanche qui provoque des douleurs et des problèmes de mobilité. Sans assurance maladie pour chiens, de nombreux propriétaires ne peuvent pas se permettre de faire opérer leurs animaux et sont souvent contraints de les faire euthanasier.
Les cas les plus fréquents et typiques nécessitant une opération
Les opérations les plus courantes pour les chiens incluent :
- Les ruptures des ligaments croisés
- Les dysplasies du coude
- Les infections de l’utérus
- Les problèmes de voile du palais
- Les tumeurs
Selon une étude commandée par les assurances Uelzener, les tumeurs représentent 38 % des cas nécessitant une opération, et cela s’applique également aux chiens et aux chats. Les tumeurs cutanées sont particulièrement fréquentes, dont un quart sont malignes. Comme pour les humains, un dépistage précoce des tumeurs peut grandement améliorer les chances de guérison. Sans assurance maladie pour chiens, vous devrez payer en moyenne 600 euros pour une opération de tumeur. En deuxième position des opérations les plus courantes, on trouve les fractures dentaires, qui coûtent en moyenne 250 euros. En troisième position, les blessures cutanées, qui nécessitent souvent des points de suture et peuvent coûter jusqu’à 350 euros. Enfin, la quatrième blessure la plus fréquente est la rupture des ligaments croisés, une blessure grave qui nécessite généralement une opération et qui affecte également les chiens plus âgés. Le coût moyen d’une opération des ligaments croisés chez un chien est d’environ 1 500 euros, mais peut varier en fonction de l’emplacement et de l’heure de l’opération.
Les chiennes sont sujettes à des problèmes hormonaux, ce qui nécessite souvent une intervention chirurgicale appelée “ovariohystérectomie”. Cette opération consiste en une castration étendue, au cours de laquelle les ovaires et une grande partie de l’utérus sont retirés chirurgicalement. Cependant, cette intervention est souvent réalisée à des fins préventives et pour des raisons d’hygiène, sans véritable nécessité médicale. Les défenseurs des droits des animaux s’opposent depuis longtemps à cette pratique prétendument motivée par l’intérêt de l’animal. Cependant, il est dit que les femelles qui sont stérilisées avant leur première chaleur ont moins de risques de développer une tumeur mammaire.
Une assurance maladie pour chiens ne couvre pas seulement le coût de l’intervention chirurgicale elle-même, mais prend également en charge tous les examens pré et post-opératoires, les médicaments, les matériaux de pansement et les honoraires vétérinaires. Cela vaut également pour les urgences à l’étranger. Cependant, veillez à vérifier les limites de remboursement pour les traitements à l’étranger. Les principales compagnies d’assurance qui proposent des assurances maladie pour chiens en France sont :
- Agila
- Allianz
- Gothaer
- Helvetia
Pourquoi souscrire une assurance maladie pour votre chien dès maintenant ?
Si vous avez souscrit une assurance maladie pour votre chien, vous n’aurez pas à craindre que la nécessité d’une opération survienne de manière soudaine. Les situations d’urgence, comme l’ingestion d’un appât empoisonné, ne peuvent pas attendre votre prochain salaire. Si vous ne disposez pas d’une assurance maladie pour votre chien, vous serez confronté à des dépenses considérables dans de tels cas. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’assumer les frais de l’opération, vous pourriez même être contraint de vous séparer de votre ami à fourrure. En plus des frais d’opération proprement dits, une assurance maladie pour chiens couvre également les frais d’hospitalisation en cas de besoin. Cependant, veuillez noter que des limites de remboursement spécifiques peuvent s’appliquer à l’étranger. Il est donc essentiel de souscrire une assurance maladie pour votre chien dès que possible.
Les délais d’attente pour votre assurance maladie pour chien
Comme pour toute assurance maladie pour animaux, la plupart des contrats d’assurance maladie pour chiens prévoient un délai d’attente. Ce délai signifie que la couverture d’assurance ne prendra effet qu’un certain temps après la signature du contrat. Cela est dû au fait que les propriétaires de chiens qui apprennent soudainement que leur chien a besoin d’une opération chercheraient à souscrire une assurance maladie pour chiens immédiatement, ce qui serait plutôt injuste pour la compagnie d’assurance. En conséquence, les frais d’opération ne seront pas pris en charge immédiatement après la souscription de l’assurance. Les assurances maladie pour chiens sans délai d’attente sont pratiquement inexistantes. En général, le délai d’attente est d’au moins trois mois avant que l’assurance maladie pour chien ne soit effective.
Cependant, en cas d’accident soudain, le délai d’attente ne s’applique pas et la couverture d’assurance prend effet immédiatement. Malgré la similitude des conditions d’assurance, il est recommandé de comparer les différentes offres d’assurance maladie pour chiens avant de souscrire une police, car de petites différences dans les petites lignes peuvent avoir des conséquences énormes. Les différences peuvent concerner la zone de couverture, la franchise en cas d’urgence, ainsi que le délai d’attente. Alors que trois mois sont presque la norme, il existe des polices plus coûteuses qui prévoient seulement une période d’attente de 30 jours. Si vous avez de bonnes raisons de souscrire une assurance maladie pour chiens dans ces circonstances, cela pourrait être une bonne option.
Les compagnies d’assurance suivantes offrent une assurance maladie pour chiens avec une période d’attente de trois mois :
- Agila
- Allianz
- Gothaer
- Helvetia
Pour une période d’attente de 30 jours, vous pouvez vous tourner vers les compagnies suivantes :
- Barmenia
- Figo
- R+V
- Uelzener
Comparaison des assurances maladie pour chiens
Il est essentiel de comparer les différentes offres d’assurance maladie pour chiens afin de trouver la meilleure couverture pour votre animal. Les compagnies d’assurance offrent une gamme variée de services, qui peuvent varier en fonction de l’assureur et du tarif choisis. Les éléments essentiels à prendre en compte lors de la comparaison des assurances maladie pour chiens sont les suivants :
- Les frais d’opération sont remboursés jusqu’à 100 %.
- Une indemnité journalière d’environ 20 euros est versée.
- Le contrat comprend une assurance responsabilité civile pour les propriétaires d’animaux.
- La franchise est faible ou inexistante.
- L’âge du chien n’est pas un critère déterminant.
- En cas d’accident, il n’y a pas de période d’attente.
- Plusieurs opérations par an sont remboursées sans limite supérieure.
- Primes abordables.
- Liberté de choix du vétérinaire ou de la clinique vétérinaire.
Attention : de nombreuses cliniques vétérinaires facturent le triple du tarif normal conformément à la GOT (Gebührenordnung für Tierärzte). Il est important que cette limitation soit spécifiée dans votre police d’assurance maladie pour chiens.
À propos de la Gebührenordnung der Tierärzte (GOT)
Tout comme les médecins humains, les vétérinaires et les cliniques vétérinaires fixent leurs tarifs en se référant à une grille tarifaire appelée GOT (Gebührenordnung für Tierärzte). Cette grille tarifaire, en vigueur depuis juillet 1999, établit des tarifs fixes pour les examens, les traitements et les opérations. La GOT a été révisée pour la dernière fois en juillet 2017, ce qui a entraîné une augmentation moyenne de 12 % des honoraires vétérinaires. Ces grilles tarifaires ont leur raison d’être. D’une part, elles protègent les consommateurs contre des demandes excessives et déraisonnables, et d’autre part, elles empêchent une concurrence acharnée entre les vétérinaires et les cliniques vétérinaires qui factureraient des frais très bas. Cependant, il existe une certaine marge de manœuvre, car les tarifs de la GOT peuvent être appliqués à un, deux ou trois fois le montant fixé. Le double tarif est généralement accepté, mais en cas d’urgence ou d’opérations très lourdes, le tarif triple peut être facturé. Cette pratique est peut-être due au fait que la GOT est structurée en trois parties :
- Prestations de base
- Prestations spéciales
- Systèmes organiques
Soins post-opératoires essentiels
En ce qui concerne la prise en charge des frais de suivi nécessaires après une opération, il existe des différences notables entre les différents contrats d’assurance maladie pour chiens. Prenons l’exemple d’une rupture des ligaments croisés. Immédiatement après l’opération, il est souvent nécessaire que le propriétaire du chien emmène son animal chez le vétérinaire tous les jours pendant environ deux semaines pour des consultations de suivi ou de physiothérapie. Cela entraîne des coûts d’environ 900 euros, alors que l’opération elle-même coûte en moyenne 1 400 euros. Bien que toutes les compagnies d’assurance affirment que les frais de suivi sont couverts, les polices ne précisent souvent pas exactement dans quelle mesure ces frais seront remboursés. Cependant, l’assurance Agila propose un tarif exclusif qui couvre intégralement tous les frais de suivi, y compris la physiothérapie, sans plafonnement. Lorsque vous comparez les assurances maladie pour chiens, il est donc essentiel de tenir compte de ce facteur.
Les limitations de remboursement à l’étranger
Que se passe-t-il si votre chien a besoin d’une opération à l’étranger ? Dans ce cas, vous devez avancer tous les frais et payer toutes les factures vous-même. À votre retour, votre assurance maladie pour chiens vous remboursera les frais sur présentation des factures, mais sur la base du tarif de remboursement habituel en France (GOT). Il est donc dans votre intérêt d’obtenir des factures détaillées et compréhensibles qui indiquent clairement le diagnostic et les recommandations de traitement. Un simple reçu prouvant le montant payé n’est pas suffisant, car cela ouvrirait la porte à la fraude à l’assurance. Il est souvent utile de faire traduire une facture.
Si vous avez des exigences particulières
Dans le cas d’une assurance maladie pour chiens, il s’agit principalement d’interventions médicalement nécessaires. Les opérations purement esthétiques ne sont pas couvertes par cette assurance. De plus, les maladies spécifiques à certaines races, telles que la paralysie du teckel, sont exclues. Les actes de négligence grave du propriétaire du chien ou les catastrophes naturelles peuvent également nécessiter des soins pour le chien. Dans ces cas, la compagnie d’assurance réduira considérablement ou refusera totalement ses prestations. Cependant, vous pouvez choisir de couvrir certains risques spécifiques moyennant une prime plus élevée. Cela peut inclure la stérilisation sans nécessité médicale ou la fabrication et l’adaptation de prothèses. Si vous avez de tels “besoins spéciaux”, vous devriez en discuter avec votre compagnie d’assurance et les clarifier à l’avance. Il est souvent possible de trouver un compromis qui convient à toutes les parties prenantes.
À savoir sur l’assurance maladie pour chiens
Les conditions préalables pour votre chien
Dans le cas des chiens guidés par des aveugles, de sauvetage ou de protection, vous pouvez généralement bénéficier de réductions attractives sur votre prime d’assurance. En revanche, l’assureur s’attend à ce que vous fournissiez des informations exactes sur d’éventuelles maladies antérieures ou des problèmes de santé génétiques chez votre chien. Il est également pertinent pour l’assureur de savoir si votre chien est identifié par une puce électronique ou un tatouage. Vous pouvez souscrire une assurance maladie pour chiens à partir de la huitième semaine de vie de votre chien, mais la limite d’âge pour une assurance-chiens est de sept ans. Les informations suivantes sur votre chien doivent être fournies avec soin et de bonne foi :
- La race du chien
- L’âge et la date de naissance du chien
- Le poids attendu du chien
- Réponse à la question de savoir si le chien est tatoué ou pucé
Les compagnies d’assurance mettent ainsi beaucoup de confiance envers leurs clients, car aucune visite médicale préalable n’est demandée pour l’animal. Vous achetez donc essentiellement “le chien” sans le voir. La prime d’assurance pour une assurance maladie pour chiens dépend principalement de la race et de l’âge.
Les tarifs
Les primes mensuelles se situent généralement entre 13 et 35 euros. Les principaux facteurs qui influencent le montant de votre prime sont le type de couverture d’assurance et le niveau de protection. Dans la plupart des cas, les polices d’assurance incluent une limite de remboursement, qui se situe entre 2 000 et 3 000 euros par an. Si vous acceptez une franchise générale, votre prime sera considérablement réduite.
Les entreprises offrant une assurance maladie pour chiens
L’assurance maladie pour chiens est encore un marché de niche en France. Dans d’autres pays européens comme la Suède ou l’Angleterre, les assurances médicales pour animaux de compagnie sont beaucoup plus courantes. Pour trouver la meilleure couverture pour votre chien, nous vous proposons notre comparateur d’assurance maladie pour chiens. Les compagnies d’assurances qui se sont penchées sur l’assurance maladie pour chiens en France depuis un certain temps sont :
- Agila
- Allianz
- Barmenia
- Gothaer
- Helvetia
- Figo
- R+V
- Uelzener
Le comparateur d’assurance maladie pour chiens repose sur toutes les offres de ces compagnies. Pour vous faire une idée approximative de ces entreprises, nous vous proposons un bref aperçu :
- L’assurance maladie pour chiens Uelzener est l’une des plus anciennes assurances médicales pour animaux de France. Elle a commencé son activité en 1984 en proposant des assurances pour les chevaux, les chats et les chiens. Cette société d’assurance allemande est basée à Uelzen. Au départ, la compagnie était sceptique quant au succès de l’idée du PDG Heinz-Werner Lehmann, mais rapidement, de bons résultats ont été enregistrés. Ce qui distingue l’assurance maladie pour chiens Uelzener, c’est notamment le fait qu’aucune franchise n’est appliquée pour les jeunes chiens jusqu’à l’âge de 5 ans et que les frais sont entièrement remboursés.
- Figo Allemagne fait partie de Pinnacle Pet Group, une entreprise comptant plus de 1 000 employés et proposant des assurances et des services pour les propriétaires d’animaux de compagnie dans sept pays européens. Outre les chiens et les chats, Figo assure également les lapins et les perroquets, toutes races confondues à partir de 7 semaines. Les clients peuvent choisir entre la couverture d’assurance Figo pour les frais d’opération et la couverture complète de l’assurance maladie pour animaux de compagnie Figo.
- Sur le marché allemand et autrichien, l’assurance maladie pour chiens Agila d’Hanovre s’est imposée en particulier pour les chiens et les chats. La société a été fondée en 1994 et compte aujourd’hui plus de 200 000 contrats d’assurance. Elle fait partie du groupe “Wertgarantie Group”. Cette assurance pour animaux n’exclut aucune maladie spécifique à une race, à condition qu’il n’y ait pas de symptômes de maladie au moment de la demande et pendant la période d’attente. Par conséquent, le tarif “Agila OP-Kostenschutz Exklusiv” est particulièrement adapté aux races comme le Bouledogue Français, le Shih Tzu, le Bulldog Anglais et le Bulldog Français, bien que cela se reflète également dans la prime plus élevée.
- L’assurance maladie pour chiens Helvetia a une succursale en France et propose ici une assurance maladie pour chiens et chats depuis plusieurs années. Avec son produit d’assurance “Helvetia Petcare”, elle a élargi son portefeuille en ajoutant une assurance maladie pour chiens. Cependant, l’entreprise demande une consultation vétérinaire lors de la souscription pour les chiens de plus de quatre ans. De plus, la compagnie d’assurance exige que l’animal ait reçu toutes les vaccinations recommandées selon les directives en vigueur. Par conséquent, les opérations causées par le non-respect des vaccinations sont exclues de la couverture d’assurance. En revanche, les primes sont adaptées à l’âge du chien, sans tenir compte de la race.
- L’assurance maladie pour chiens Allianz appartient à la plus grande compagnie d’assurance allemande et est proposée depuis 2009 en plus des assurances maladie pour animaux de compagnie, dont Allianz a environ 30 000 contrats en cours. Les experts du secteur estiment que l’Allianz a encore un grand potentiel de croissance dans le domaine des assurances maladie pour chiens.
- L’assurance maladie pour chiens de Barmenia n’est proposée que depuis juillet 2016. Il s’agit d’un tarif qui ne prévoit pas de limite de couverture pour les frais d’opération. Le tarif triple (tarif maximum) de la grille tarifaire des vétérinaires est accepté, la prime étant basée sur l’âge d’entrée du chien et la race. Bien que les délais d’attente pour certaines maladies varient, ce tarif est considéré comme particulièrement performant.
Notre conclusion
Notre comparaison des assurances maladie pour chiens fournit des informations détaillées sur les conditions et les modalités des différentes compagnies qui offrent une assurance maladie pour chiens. En plus de l’assurance maladie pour chiens Uelzener, qui est une assurance établie depuis longtemps, les compagnies d’assurance plus récentes qui sont désormais actives sur le marché des assurances maladie pour chiens en France proposent des tarifs intéressants. Il n’y a pas d’assurance maladie pour chiens qui convienne à tous les chiens, mais il y a toujours une assurance maladie pour chiens optimale pour votre situation individuelle, qui offre également un bon rapport qualité-prix.
