Il est fréquent de partager l’utilisation d’une voiture au sein d’un couple ou d’une famille. Cependant, il est essentiel de s’assurer que votre conjoint est bien couvert par votre contrat d’assurance automobile. Quelles sont les options possibles pour assurer votre conjoint ? Quel sera son niveau de couverture en cas de sinistre ? Voici tout ce que vous devez savoir.
Ajouter son conjoint à son contrat d’assurance auto
Un contrat d’assurance voiture est généralement associé à un seul conducteur principal. Ce conducteur est responsable du paiement des primes et est également celui qui utilise le véhicule le plus souvent.
Par défaut, votre conjoint n’a pas le droit de conduire le véhicule s’il n’est pas spécifiquement mentionné dans le contrat d’assurance. Il est donc essentiel de communiquer ce besoin à votre assureur, soit lors de la souscription du contrat, soit ultérieurement. L’assureur établira alors un avenant au contrat pour inclure votre conjoint dans la couverture proposée.
Deux options sont possibles pour inclure votre conjoint dans le contrat :
- Déclarer votre conjoint en tant que conducteur secondaire en mentionnant son nom, sa date de naissance et la date d’obtention de son permis de conduire.
- Souscrire une garantie prêt de volant qui permet à votre conjoint, ainsi qu’à d’autres membres de la famille ou à des amis, de conduire occasionnellement le véhicule. Dans ce cas, l’identité du conjoint ne sera pas mentionnée dans le contrat.
Les garanties d’assurance auto pour votre conjoint
Les garanties offertes à votre conjoint dépendront du choix que vous avez fait dans le contrat d’assurance :
- S’il est désigné comme conducteur secondaire, votre conjoint bénéficiera du même niveau de garantie que vous. En cas de sinistre, l’indemnisation sera donc généralement la même pour les deux assurés. Cependant, c’est toujours à vous, en tant que conducteur principal, de déclarer le sinistre, même si c’est votre conjoint qui était au volant.
- S’il est uniquement conducteur occasionnel, votre conjoint sera généralement couvert uniquement pour sa responsabilité civile (assurance au tiers). Cela signifie que les victimes potentielles d’un accident seront indemnisées, mais les dommages causés à votre propre véhicule ne seront pas pris en charge.
Il est donc plus avantageux de désigner votre conjoint comme conducteur secondaire pour une meilleure couverture.
Le bonus-malus pour l’assurance auto du conjoint
Le système de bonus-malus vise à récompenser les conducteurs prudents et à sanctionner les conducteurs plus à risque en appliquant un coefficient positif ou négatif au montant de la prime d’assurance. Ce système s’applique à tous les conducteurs désignés dans le contrat d’assurance, qu’ils soient conducteur principal ou conducteur secondaire.
Si votre conjoint est désigné comme conducteur secondaire et décide ensuite d’acquérir un véhicule et de souscrire un contrat en son nom propre, son historique de conduite en tant que conducteur secondaire sera automatiquement transféré sur son nouveau contrat. Il peut donc accumuler des années de bonus en tant que conducteur secondaire et bénéficier ainsi d’une réduction de prime en tant que conducteur principal.
Impact sur la prime d’assurance
La déclaration de votre conjoint en tant que conducteur secondaire peut avoir une incidence sur le montant de votre prime d’assurance, en fonction de son profil et de l’évaluation du niveau de risque par l’assureur. En règle générale, l’ajout d’un conducteur titulaire du permis de conduire depuis au moins 5 ans, sans historique d’accident responsable récent, est accepté sans frais supplémentaires par de nombreuses compagnies d’assurance. Cependant, une surprime peut être ajoutée si la distance parcourue par le véhicule augmente de manière significative.
Les risques si votre conjoint n’est pas assuré
Prêter votre voiture à un conducteur non-assuré, même si c’est votre conjoint, peut entraîner des problèmes dans votre contrat d’assurance. Selon les termes de votre contrat, cela peut se traduire par une diminution de l’indemnisation via l’application d’une franchise élevée, voire un refus d’indemnisation complet.
Il est donc essentiel de prendre toutes les mesures nécessaires pour inclure votre conjoint dans votre contrat d’assurance auto afin de garantir une couverture adéquate en cas de sinistre.
