Europa est un des plus importants assureurs directs en Allemagne. Avec une gamme de produits qui va des assurances de biens (comme l’assurance habitation) aux assurances de prévoyance et de protection personnelle (comme l’assurance invalidité et l’assurance retraite privée), cette entreprise basée à Cologne s’est forgé une solide réputation. De plus, Europa accorde une réduction spéciale aux clients détenant plusieurs contrats dans différents domaines.
Europa : une compagnie d’assurance automobile performante
L’assurance automobile est l’un des domaines d’activité les plus importants pour Europa. En tant qu’assureur direct, cette entreprise se distingue de la concurrence en proposant des primes plus avantageuses. Selon les tests effectués par Stiftung Warentest et Focus-Money, les prestations de l’assurance automobile d’Europa sont également excellentes. Dans le dernier test de Stiftung Warentest, l’assurance automobile d’Europa a été récompensée du label “Niveau de cotisation bien supérieur à la moyenne”.
Assurance automobile Europa : résultat du test 2019/2020
Le dernier test de Stiftung Warentest sur l’assurance automobile Europa a été réalisé en 2018. Les résultats ont été publiés dans le magazine Finanztest, numéro 12/2018. Les différents assureurs automobiles ont été testés sur le niveau de cotisation de leurs assurances, pour différentes classes d’âge et différents niveaux de bonus-malus.
Europa a obtenu une très bonne évaluation de son niveau de cotisation lors du test de Stiftung Warentest. Selon cet organisme, l’assurance automobile de Europa se situe bien au-dessus de la moyenne en termes de niveau de cotisation. Concrètement, elle peut être fière du label “Niveau de cotisation bien supérieur à la moyenne”.
Europa : des évaluations mitigées
En juin 2016, le Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) a publié les résultats de son enquête auprès des clients sur les assureurs automobiles de 2016. Cette étude, à laquelle ont participé 3 720 personnes, mettait l’accent sur la satisfaction des clients vis-à-vis des différents assureurs. Sur les 31 assureurs inclus dans l’évaluation, 11 sont des assureurs directs comme Europa.
Dans l’évaluation globale, Europa occupe la 11e et dernière place. Malgré cela, elle a reçu la mention “bien” avec une note de 71,9 sur 100. Elle obtient également la mention “bien” (75,8 points) pour la sous-catégorie rapport qualité-prix, où elle se classe huitième. En revanche, en ce qui concerne le service client, Europa se classe dernière avec seulement la mention “satisfaisant” et une note de 68,5 points.
Assurance automobile Europa : tarif de base ou tarif confort ?
L’assurance automobile Europa est disponible en deux versions : le tarif de base et le tarif confort. Il est souvent avantageux de dépenser un peu plus pour souscrire à l’assurance automobile plus complète de Europa. La somme assurée est fixée à 100 millions d’euros pour les dommages matériels et à 12 millions d’euros pour les dommages corporels, soit bien au-dessus des normes légales. Cependant, dans le tarif de base, la “Police Mallorca” pour les voyages à l’étranger n’est pas incluse dans la protection de responsabilité civile automobile. Le tarif confort offre une protection adéquate même en dehors de l’Allemagne.
Les différences sont encore plus importantes en ce qui concerne l’assurance collision supplémentaire. Le tarif confort garantit une indemnisation en valeur à neuf pour les 18 premiers mois suivant l’achat d’un véhicule. Dans l’offre de base, une aide financière n’est prévue que pendant les trois premiers mois en cas de sinistre total. De plus, le tarif confort d’Europa ne tient pas compte de la négligence grave. En revanche, dans le tarif de base, les prestations peuvent être réduites si le conducteur a commis une infraction routière. De plus, seules les accidents avec “tous types d’animaux” et non seulement avec “des animaux sauvages” sont couverts par le tarif confort. Les morsures de martre entraînant des dommages au véhicule ne sont prises en charge que dans le tarif plus complet. L’offre plus étendue propose donc toute une série de prestations supplémentaires qui sont souvent disponibles moyennant un faible supplément.
Stiftung Warentest : assurance automobile Europa en tête du classement
Dans le test de l’assurance automobile de Stiftung Warentest, Europa s’est distinguée comme l’une des meilleures compagnies d’assurance. Dans le magazine 11/2014, les experts en consommation ont examiné un total de 152 tarifs de 71 compagnies. Les assurances automobile ont été testées pour leur rapport qualité-prix pour des clients types de 20, 40 et 70 ans.
Stiftung Warentest atteste à Europa une offre équilibrée et de haute qualité dans les trois groupes d’âge. Le tarif de base obtient la mention “bien meilleur” rapport qualité-prix dans les trois groupes d’âge. Cela correspond à la meilleure note, que seuls quelques tarifs ont pu atteindre. Cette distinction est également accordée au tarif confort d’Europa, mais seulement pour le groupe d’âge le plus jeune. Cependant, selon Stiftung Warentest, les clients plus âgés de 40 à 70 ans bénéficient également d’un rapport qualité-prix “meilleur”. Dans l’ensemble, Europa figure parmi les meilleurs assureurs automobiles selon cet institut renommé.
Assurance automobile Europa : un tarif de base convaincant
Focus-Money a également testé l’assurance automobile de Europa. En collaboration avec le Deutsches Finanz-Service Institut (DFSI), le magazine économique a présenté les meilleures offres de base, compactes et exclusives dans son édition 41/2014. Focus-Money a également distingué les différentes professions, comme les fonctionnaires ou les travailleurs indépendants. Lorsqu’il s’agit d’une protection exclusive, Europa ne se classe pas parmi les premiers. Cependant, Focus-Money reconnaît à cette compagnie d’assurance une offre de base à un rapport qualité-prix équitable. Ainsi, le tarif de base d’Europa se classe au premier rang (partiellement partagé) pour les familles, les conducteurs novices, les travailleurs indépendants, les conducteurs normaux, les retraités et les travailleurs indépendants. De plus, le tarif confort se classe en tête chez les conducteurs novices.
Assurance automobile Europa selon n-tv
Le Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) a dressé un bilan mitigé de l’assurance automobile Europa. Lors du test réalisé pour le compte de la chaîne de télévision n-tv et publié en septembre 2015, non seulement les prix et les prestations ont été comparés, mais aussi le service client des compagnies d’assurance automobile.
Dans l’ensemble, Europa obtient une note moyenne de 66,2 sur 100 et la mention “satisfaisant”. Bien que le tarif confort soit considéré par le DISQ comme un produit de très haute qualité (note “un”), des lacunes apparaissent dans le tarif de base. La protection de base obtient seulement la mention “suffisant”. En ce qui concerne le service client, Europa se classe dans la moyenne avec une note de trois par rapport à la concurrence.
Assurance automobile Europa selon les clients
Outre l’avis des experts, l’opinion d’autres consommateurs joue également un rôle dans le choix de l’assureur automobile. L’entreprise est moins bien notée par les clients que dans les comparaisons d’experts.
Selon une enquête menée par l’entreprise d’analyse Service Value en septembre 2015, Europa n’occupe pas une position de leader. Environ 3 500 clients ont été interrogés sur l’équité de leur assureur automobile. En plus du rapport qualité-prix, les assurés ont également exprimé leur opinion sur le conseil et la gestion des sinistres de chaque entreprise. Sept des 11 assureurs directs testés ont obtenu au moins la note deux. Selon les clients, Europa n’a pas dépassé la note trois.
La statistique des réclamations de la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) donne également une image mitigée de Europa. En effet, Europa est l’assureur automobile avec le deuxième plus grand nombre de plaintes de toute l’industrie en 2014 (5 plaintes pour 100 000 risques assurés), après Allsecur. Cette comparaison est cependant un peu trompeuse, car elle exclut les nouveaux clients de l’année précédente et désavantage les entreprises en pleine croissance. En 2014, la Bafin a reçu un total de 1 302 plaintes de consommateurs.
Informations sur l’assurance automobile Europa
Après sa création en 1959, Europa a rejoint le groupe Continentale en 1983. En 2010, l’assurance maladie de Europa a fusionné avec l’assurance de biens de Europa pour donner naissance à Europa Versicherung AG, qui existe encore aujourd’hui. Avec plus d’un million de clients, Europa s’est imposée comme l’une des principales compagnies d’assurance directe en Allemagne. En 2014, le chiffre d’affaires de Europa s’élevait à près de 412 millions d’euros. Avec seulement 86 employés, les frais administratifs sont nettement inférieurs à ceux de nombreux concurrents.
En plus de l’assurance automobile, l’entreprise propose actuellement (en octobre 2015) des assurances dans les domaines de la vie, de la retraite, de la retraite avec fonds, de l’invalidité, de l’accident, du ménage, de la responsabilité civile, des bâtiments, des hypothèques ainsi que des assurances maladie pour les voyages.
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