Vous avez décidé de vous lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat en ouvrant un commerce ? Félicitations ! Comme pour toute entreprise, disposer d’un apport personnel est un avantage considérable lors de l’ouverture d’un commerce. Cependant, si vous ne disposez pas de cet apport financier, ne vous inquiétez pas ! Il existe des solutions pour ouvrir un commerce sans argent. Dans cet article, nous allons vous présenter ces astuces.
Ouvrir un commerce sans argent, est-ce possible ?
Soyons réalistes : ouvrir un commerce sans apport personnel est un défi. En effet, lors de la phase initiale de votre projet, vous devrez faire face à plusieurs dépenses telles que le loyer, le mobilier, l’équipement et le stock initial. Bien que vous puissiez obtenir des financements bancaires, les banques exigent généralement un apport personnel. Elles se concentrent principalement sur le financement d’actifs et ne financent pas les frais de démarrage.
Cependant, ne paniquez pas ! Il est important de noter que l’investissement initial pour une petite boutique reste limité. Vous n’aurez donc pas nécessairement besoin d’un apport important et de nombreuses solutions existent pour obtenir les fonds nécessaires. Passons en revue ces solutions dans la suite de cet article.
Love Money et crowdfunding, une alternative au prêt bancaire ?
Recourir au Love Money pour ouvrir un commerce
Lorsque vous n’avez pas d’apport personnel, il est toujours possible de solliciter votre entourage pour obtenir tout ou partie du capital nécessaire au démarrage de votre projet. C’est ce qu’on appelle le “love money”. Il s’agit de convaincre vos proches d’investir dans votre projet.
Cette solution présente de nombreux avantages. Tout d’abord, il est souvent plus facile de convaincre sa famille et ses amis que de se vendre auprès d’inconnus en sollicitant des banques ou des investisseurs. De plus, le love money peut être fiscalement avantageux pour vos proches, car il existe des mécanismes d’aide mis en place par l’État tels que la réduction d’impôt sur le revenu ou l’exonération d’impôt sur les plus-values.
Enfin, réussir à obtenir un investissement en love money est généralement considéré comme un signal positif par les institutions financières. Elles sont rassurées par le fait que vos proches croient en votre capacité à mener à bien votre projet entrepreneurial.
Il convient toutefois de noter quelques inconvénients au love money. Les montants investis sont souvent limités, ce qui ne convient pas aux projets nécessitant un investissement important. De plus, il est essentiel que vos proches comprennent qu’ils pourraient perdre les sommes engagées et qu’ils n’auront aucun droit de s’immiscer dans la gestion de votre entreprise.
Le crowdfunding pour créer son capital de départ
Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas faire appel au love money, le crowdfunding ou financement participatif est une autre alternative pour ouvrir un commerce sans argent. Il consiste à solliciter des contributions financières de particuliers via des plateformes spécialisées telles qu’Ulule, KickStarter ou BulbInTown.
Le crowdfunding connaît un engouement croissant depuis plusieurs années, avec la création de nombreuses plateformes spécialisées. C’est également un outil marketing redoutable qui permet de faire connaître votre projet, de recueillir l’avis des utilisateurs potentiels et de bénéficier d’une publicité avant le lancement de votre commerce.
Avant de vous lancer dans le crowdfunding, il est important de comprendre son fonctionnement. Il existe trois types de campagnes de financement participatif :
- Le don : principalement utilisé pour des projets artistiques ou grand public. Bien qu’il n’y ait pas de contrepartie financière, les investisseurs sont souvent remerciés par des cadeaux.
- Le prêt : généralement réservé aux entreprises ayant déjà plusieurs années d’existence. Le porteur de projet s’engage à rembourser la somme reçue.
- La prise de participation au capital : principalement utilisée par les start-ups ou les entreprises en forte croissance. Les investisseurs reçoivent des actions en échange de leur investissement.
Le crowdfunding peut être extrêmement efficace pour collecter des fonds. Par exemple, la société grenobloise Squadrone a réussi à récolter 1,3 million d’euros pour son drone Hexo+ sur la plateforme Kickstarter. Initialement, l’objectif était de collecter 50 000 dollars, mais la campagne a suscité un engouement énorme, permettant de dépasser de loin cet objectif initial. Plus de 2 300 internautes ont investi dans ce projet.
De la même manière, l’entreprise lilloise Giroptic a levé 1,4 million d’euros en 45 jours pour le développement de sa caméra 360° sur Kickstarter. Il s’agit de la plus grosse levée de fonds participative en France, avec 3 916 investisseurs.
Les aides et subventions pour ouvrir un commerce sans apport
Si vous ne parvenez pas à réunir l’apport personnel nécessaire pour ouvrir votre commerce, vous pouvez demander des aides et des subventions adaptées à votre situation.
Les prêts d’honneur
Les prêts d’honneur sont des prêts à taux zéro accordés par des organismes d’aide aux créateurs d’entreprise tels que France Active, Initiative France ou encore Réseau Entreprendre. Ils sont généralement octroyés sur sélection. Ces prêts peuvent atteindre jusqu’à 90 000 euros, mais les montants prêtés sont généralement autour de 8 500 euros en moyenne. La durée de remboursement est généralement de 4 à 5 ans.
Ces prêts sont appelés “d’honneur” car ils sont accordés sans garantie ni caution personnelle. L’objectif d’un prêt d’honneur est double : il peut servir de levier pour obtenir un financement bancaire complémentaire et donner de la crédibilité au créateur d’entreprise.
Le dispositif NACRE
Le dispositif NACRE est réservé aux demandeurs d’emploi et vise à maximiser les chances de réussite des créateurs d’entreprise en leur offrant un accompagnement sur trois ans. Cet accompagnement comprend à la fois une assistance personnalisée pour structurer et lancer le projet, ainsi qu’une aide financière sous la forme d’un prêt à taux zéro appelé prêt d’honneur NACRE. Ce prêt peut atteindre un montant maximal de 8 000 euros et doit être remboursé sur une durée maximale de 5 ans.
Vous êtes éligible au dispositif NACRE si vous êtes demandeur d’emploi ou bénéficiaire du RSA, de l’ASS, de l’ATA ou du complément libre choix d’activité. Les jeunes de 18 à 30 ans, les salariés reprenant une entreprise en difficulté et les personnes créant une entreprise dans une Zone Urbaine Sensible sont également éligibles. Il est possible de cumuler le dispositif NACRE avec d’autres aides à la création d’entreprise telles que l’ACCRE.
Obtenez plus d’informations sur le dispositif NACRE ici.
L’importance du business plan
Pour vérifier la faisabilité de votre projet de commerce sans apport, il est essentiel de rédiger un business plan. Ce document détaille votre projet d’entreprise ainsi que les objectifs que vous vous fixez pour les trois prochaines années.
Quel que soit votre projet d’ouverture de commerce sans apport, rédiger un business plan vous permet de vérifier la viabilité financière de votre entreprise et de présenter votre projet de manière professionnelle à vos partenaires potentiels.
Si vous redoutez cette étape ou si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez utiliser un logiciel de business plan en ligne. Ces outils présentent de nombreux avantages, notamment des instructions détaillées et des exemples pour chaque partie du plan, des modèles de business plans préexistants, une facilité de réalisation des prévisions financières et un document final prêt à être envoyé à votre banquier.
Si vous souhaitez essayer un logiciel de business plan en ligne, vous pouvez utiliser notre logiciel gratuitement en cliquant ici.
Nous espérons que ces astuces vous ont fourni des pistes intéressantes pour ouvrir un commerce sans argent. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions.
