Pfando est une entreprise qui offre de l’argent aux clients pour leur voiture tout en leur permettant de continuer à la conduire. Cela semble intéressant, mais des enquêtes ont révélé que le modèle de Pfando est coûteux pour les consommateurs et juridiquement douteux.
Sur la page d’accueil de la société, Pfando’s Cash and Drive GmbH promet “de l’argent liquide immédiatement et la possibilité de rester mobile”. Pour Julian Schmitz, un ancien client de Pfando, qui s’appelle en réalité autrement, cette offre semblait alléchante. Il avait besoin d’argent de toute urgence il y a quelques années. Comme dans une maison de prêt sur gages, il devait recevoir de l’argent pour sa voiture. Mais contrairement à cette dernière, il pouvait continuer à conduire sa voiture avec Pfando. Le modèle s’appelle “Cash and Drive”. En 2018, Pfando a réalisé un chiffre d’affaires de plus de 22 millions d’euros grâce à cela. Aujourd’hui, Pfando compte 25 succursales dans tout le pays.
Cependant, Schmitz se sent trompé par Pfando. Son reproche : il a reçu de mauvais conseils. Le représentant de Pfando lui a donné l’impression qu’il s’agissait d’un prêt. “On m’a dit que j’avais toujours la possibilité de récupérer ma voiture”, se souvient-il. D’autres clients de Pfando ont également rapporté au WDR des entretiens de conseil similaires.
Vente au lieu de mise en gage
Le hic : il n’est pas question de prêt dans les contrats. Dans les cas étudiés par le WDR, les clients de Pfando ont signé deux contrats. Premièrement, un contrat de vente : dans les cas étudiés par le WDR, Pfando verse au maximum la moitié de la valeur du véhicule. Les clients doivent remettre le double des clés et le certificat d’immatriculation du véhicule. La propriété de la voiture passe à Pfando.
Pour pouvoir continuer à conduire la voiture, les clients doivent également conclure un contrat de location. Pfando facture un loyer mensuel équivalent à près de dix pour cent du prix d’achat. Ainsi, le client rembourse à Pfando plus de la moitié du prix d’achat dans un délai d’un semestre. Cependant, la voiture appartient toujours à Pfando. Le contrat exclut le droit de rachat. Plusieurs clients de Pfando ont rapporté que cela avait été expliqué différemment lors des entretiens de conseil.
Échantillon confirme les mauvais conseils
Mauvais conseils ? Plusminus a fait un essai dans la succursale Pfando de Cologne. Un client test a reçu des explications du conseiller selon lesquelles il pouvait racheter sa voiture à tout moment. Cependant, cela est expressément exclu dans les contrats dont dispose le WDR.
Le WDR a confronté Pfando aux résultats de l’enquête. Pfando a répondu qu’il formait ses employés tous les trimestres par des juristes internes. En réponse à la question de savoir si les clients ont un droit de rachat, l’entreprise a répondu : “Grâce à l’élimination réglementée contractuellement, le client a la possibilité de racheter le véhicule, mais aucun droit unilatéral.”
Il n’y a donc pas de droit de rachat. Pfando peut donc refuser de racheter la voiture. Pourtant, selon l’avocat de Dortmund, Kay Koeppen, l’entreprise n’a pas d’autre choix que de le régler ainsi. En effet, si les clients avaient un droit de rachat, Pfando serait clairement engagé dans une pratique commerciale interdite pour protéger les consommateurs.
D’anciens clients se plaignent : ventes aux enchères sans surplus
Au lieu d’un droit de rachat, la voiture est vendue aux enchères selon le contrat de Pfando. Pfando récupère simplement les véhicules, selon certains clients. Ils affirment que des objets personnels ont également disparu. Julian Schmitz dit que Pfando a enlevé sa voiture de sa propriété avec le double des clés. Il a ensuite été informé par e-mail que le véhicule serait vendu aux enchères à Berlin. Cependant, il n’avait pas les moyens de prendre le train pour s’y rendre et n’avait pas non plus l’argent pour enchérir. Il n’a jamais su si la voiture a réellement été vendue aux enchères, ni à quel prix.
Les clients ont droit à un surplus selon le contrat. Cependant, cela n’a pas été le cas dans aucun des cas connus du WDR. Plusminus a enquêté secrètement lors de plusieurs ventes aux enchères. Elles se sont déroulées de manière étrange : le seul enchérisseur était un employé de Pfando, qui a remporté les voitures une à une pour le prix minimum. Il n’y avait pas de “surplus” là-bas.
Ces enchères n’avaient que peu en commun avec une enchère ordinaire, selon Dr. Ulf Lorenz, président de l’association fédérale des enchères allemandes. Normalement, les enchères reposent sur la concurrence des enchérisseurs, ce qui n’a pas été le cas lors des prétendues enchères visitées par Plusminus.
Comment les clients pourraient-ils obtenir un surplus si Pfando achète toutes les voitures pour le prix minimum ? Pfando répond à la demande : “Si un véhicule ne reçoit pas d’enchères, quelle qu’en soit la raison, il est généralement proposé à la vente au client. Ainsi, le client peut éventuellement réaliser lui-même un surplus”. Cependant, lors de recherches de deux ans, la rédaction n’a pas trouvé de cas de figure correspondant.
De nombreux consommateurs portent plainte contre Pfando
Des dizaines de clients ont déjà porté plainte contre Pfando. Schmitz demande également à Pfando de lui rendre son argent. Le loyer et la valeur de la voiture – il demande un total de plus de 17 000 euros. L’avocat de Erfurt, Dr. Holger Schilling, le représente ainsi que de nombreux autres clients de Pfando. Il demande la résiliation des contrats pour eux.
L’argument : Pfando mène une activité de rachat interdite. Les contrats contreviendraient en fait à cette interdiction, même s’ils excluent formellement un droit de rachat. C’est également l’avis de l’avocat Kay Koeppen. Selon lui, il est essentiel que Pfando rachète aux clients la voiture soit par courtoisie, soit que le client puisse théoriquement enchérir lors des ventes aux enchères. “En réalité, le consommateur peut toujours récupérer sa voiture”, dit-il. Et c’est ainsi qu’un interdit pour ce modèle économique peut être justifié. De plus en plus de tribunaux sont d’accord. En tant que première cour d’appel, la cour d’appel régionale de Francfort a également rendu cette décision cet été.
Mais pour protéger tous les clients, les autorités doivent interdire le modèle de Pfando. L’Office de l’Ordre de Berlin, responsable de cela, enquête sur le fait de savoir si Pfando mène une activité de rachat interdite. Il a reçu un signalement de la part de l’Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin), entre autres choses.
