Depuis l’adoption de la loi PACTE en 2019, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié pour certaines micro-entreprises a été levée. Toutefois, il est fortement recommandé de disposer d’un compte dédié à l’activité d’auto-entrepreneur pour faciliter la gestion comptable et faire face à tout contrôle fiscal éventuel. Dans cet article, nous vous présenterons tous les critères à prendre en compte pour choisir sa banque en ligne en tant qu’auto-entrepreneur.
Les critères à considérer pour choisir une banque en ligne
Les conditions d’ouverture d’un compte
L’ouverture d’un compte professionnel dans une banque en ligne est généralement simple et rapide. On vous demandera simplement une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif d’immatriculation ou d’activité. Certaines banques peuvent exiger la domiciliation des revenus, des versements mensuels sur le compte ou un revenu minimum. Il est donc important de tenir compte de ces conditions en fonction de vos revenus. Si les conditions imposées par la banque en ligne choisie ne vous conviennent pas, rien ne vous empêche de trouver une autre banque en ligne avec moins de contraintes. La gratuité de la carte bancaire est souvent le principal avantage des banques en ligne, mais assurez-vous qu’elle ne soit pas soumise à des conditions qui ne correspondent pas à vos besoins.
Les fonctionnalités proposées
Les banques en ligne se distinguent par leurs fonctionnalités pratiques. Elles offrent une interface conviviale et proposent divers services pour faciliter la gestion de vos finances. Vous pourrez bénéficier de la gestion de vos plafonds de paiement et de retrait, de la catégorisation de vos dépenses, d’un outil de gestion du budget, du blocage de la carte en cas de vol ou de perte, du pilotage des virements et de la gestion de vos différents comptes. Chaque banque en ligne peut proposer des fonctionnalités qui lui sont propres pour se démarquer de la concurrence et répondre aux besoins de ses clients.
Le service client
Il est important de prendre en compte la qualité, la réactivité, le professionnalisme et la capacité du service client de la banque en ligne. Renseignez-vous sur la gratuité des prestations par téléphone, car certaines peuvent être payantes. Les banques en ligne sont réputées pour leur disponibilité et leurs horaires étendus, avec un conseiller disponible de 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi et jusqu’à 18h00 le samedi.
Les tarifs
En optant pour une banque en ligne, vous pouvez réaliser des économies d’environ 50% par rapport à une banque traditionnelle. Les banques en ligne sont connues pour proposer des services gratuits, mais certaines opérations spécifiques peuvent être facturées. Vérifiez attentivement les tarifs proposés. Les dépenses sont moindres grâce à la gestion en ligne des services, ce qui permet de réduire les frais pour le client. La majorité des banques en ligne ne facturent pas la tenue d’un compte actif ou inactif, ce qui permet de réaliser des économies considérables par rapport aux banques physiques.
Les produits d’épargne
Les banques en ligne proposent généralement un choix limité de produits d’épargne par rapport aux banques traditionnelles. Elles offrent souvent un livret d’épargne, un contrat d’assurance vie, un prêt immobilier et un prêt à la consommation. Certaines banques en ligne ne proposent pas tous les produits d’épargne disponibles dans les banques traditionnelles. Cependant, les contrats d’assurance vie proposés par les banques en ligne sont de bonne qualité, avec des frais d’entrée, de versement et d’arbitrage souvent moins élevés que dans une banque traditionnelle.
10 Banques en ligne pour les auto-entrepreneurs
- Shine : une banque mobile dédiée aux professionnels avec des fonctionnalités administratives avancées.
- Monabanq Pro : une offre spéciale pour les auto-entrepreneurs, avec des services innovants et la possibilité de déposer des espèces et des chèques.
- N26 : une option économique permettant d’ouvrir un compte pro gratuitement.
- Revolut : une solution multi-devises adaptée aux micro-entreprises réalisant des transactions internationales.
- Qonto : une néobanque française offrant des fonctionnalités intégrées pour faciliter la gestion financière des auto-entrepreneurs.
- Anytime : une solution pratique permettant de centraliser la gestion financière personnelle et professionnelle dans un seul espace.
- Hello Business : une offre pro proposée par Hello Bank, avec des services simplifiant les opérations bancaires.
- Blank : une banque en ligne française offrant un service d’assistanat juridique, fiscal et comptable.
- Boursorama Pro : une offre réservée aux micro-entrepreneurs, proposant divers avantages comme des solutions d’épargne et des assurances.
- Axa Banque : une banque en ligne dédiée aux auto-entrepreneurs, proposant des avantages spécifiques pour les assurés.
Il existe un large choix de banques en ligne pour les auto-entrepreneurs. Pour choisir la banque en ligne qui convient le mieux à votre activité, étudiez attentivement les conditions d’ouverture, les fonctionnalités proposées, le service client et les tarifs. Utilisez les sites de comparateurs en ligne pour consulter les différentes offres et faire votre choix en toute connaissance de cause.
