Autokredit en ligne: comparez et obtenez un crédit automobile avantageux

L’achat d’une voiture peut être une décision financière importante. Pour vous aider à financer votre véhicule, il existe de nombreux prêteurs offrant des crédits automobiles avantageux. Sur BILD.de, nous avons comparé les meilleurs prêteurs et conditions de crédit pour vous aider à obtenir le meilleur taux.

Les meilleurs fournisseurs de prêts automobiles en un coup d’œil

Bien qu’il existe plusieurs banques proposant souvent les conditions de crédit les plus avantageuses sur BILD.de, l’offre de crédit dépend toujours du demandeur de crédit et de sa situation économique personnelle. De plus, le fait qu’il s’agisse d’une voiture neuve ou d’occasion influence également le taux d’intérêt proposé.

Pour cette raison, fournir des taux d’intérêt moyens dans cette liste n’est pas significatif, d’autant plus que le taux directeur de la Banque centrale européenne change constamment, ce qui entraîne également des variations des conditions des prêts automobiles.

Au lieu de cela, nous souhaitons répertorier des informations importantes sur les montants de prêt possibles, les durées, les éventuelles distinctions, les tests et d’autres informations sur chaque prêteur figurant dans la comparaison des prêts automobiles.

OFINA Autokredit

Postbank Autokredit

Norisbank Autokredit

Younited Autokredit

Auxmoney Autokredit

Deutsche Bank Autokredit

OYAK ANKER Bank Autokredit

Santander Autokredit

HypoVereinsbank Autokredit

Creditplus Autokredit

Degussa Bank Autokredit

Targobank Autokredit

ING Autokredit

SKG Bank Autokredit

swk Bank Autokredit

CarCredit.de Autokredit

Bank of Scotland Autokredit

Consors Finanz Autokredit

Commerzbank Autokredit

DKB Autokredit – Autofinanzierung von der Deutschen Kreditbank

DSL Bank Autokredit

Comment fonctionne le calculateur de prêt automobile sur BILD.de

1. Choisissez le montant du prêt, la durée et la raison d’utilisation : Il est important de connaître exactement tous les coûts liés à l’achat de la voiture afin de pouvoir obtenir des offres significatives. Au début, la raison d’utilisation spécifique est demandée dans le calculateur de prêt automobile, il est donc important de savoir s’il s’agit d’une voiture neuve ou d’occasion. La durée souhaitée en années (1-10 ans) doit également être indiquée. Il est également possible de calculer différentes périodes sans engagement, il est recommandé de choisir une durée aussi courte que possible pour économiser de l’argent à la fin.

2. Commencez la comparaison des prêts automobiles : Après avoir sélectionné les critères centraux à l’étape précédente, la demande de crédit demande ensuite une série d’autres données telles que le nombre d’emprunteurs, l’état civil et les informations sur la situation financière générale de l’emprunteur. Ces informations sont essentielles pour déterminer la meilleure offre de prêt possible. Sans les données personnelles qui permettent à la banque de juger de la solvabilité, la banque ne peut pas établir d’offre de crédit basée sur la solvabilité. Certaines banques proposent également des conditions de crédit indépendantes de la solvabilité, mais même pour ces prêts automobiles, une SCHUFA positive est nécessaire.

3. Examinez les offres de crédit : Une fois toutes les données pertinentes saisies dans le calculateur de prêt automobile, vous recevrez les meilleures offres de crédit de différents fournisseurs et banques par e-mail. Vous pourrez ensuite consulter cette sélection en détail et choisir le prêt qui vous convient le mieux.

4. Consultation téléphonique gratuite (facultatif) : Si vous avez des questions sur les différents fournisseurs, les conditions de crédit ou les autres conditions contractuelles des offres reçues, BILD.de met à disposition un service de consultation téléphonique gratuit et sans engagement au 0800 433 77 88, du lundi au dimanche de 8h à 20h. La consultation est totalement facultative et n’est pas une condition préalable à la demande de financement automobile.

5. Vérification : Une fois que vous avez choisi l’offre de crédit qui vous convient, vous devez confirmer vos informations personnelles et votre identité, de préférence par vidéo-identification, ou vous pouvez également effectuer une vérification par coupon Postident dans le bureau de poste le plus proche.

6. Examen de la demande et décaissement : À la dernière étape, la banque examine la demande de crédit et verse le montant du prêt sur le compte courant indiqué lors de la demande.

Ce qu’il faut savoir sur le crédit auto

• Dans la plupart des cas, les crédits automobiles sont des prêts à tempérament affectés utilisés pour financer l’achat complet ou partiel d’une voiture neuve ou d’occasion. D’autres véhicules tels que les camping-cars, les motos ou les vélos électriques peuvent également être financés de cette manière.
• Grâce à l’affectation spécifique à un véhicule, les conditions de crédit sont généralement plus avantageuses que celles d’un prêt à tempérament à usage libre, car la banque reçoit le véhicule financé en garantie grâce à un gant (une procédure légale) et la remise du certificat d’immatriculation original jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Ainsi, le risque pour la banque est moindre et les taux d’intérêt sont donc plus avantageux.
• Les concessionnaires automobiles ou les fabricants proposent souvent directement un financement automobile, mais il est toujours recommandé de les comparer avec les offres d’un calculateur de crédit gratuit. En règle générale, on peut supposer que le concessionnaire automobile en question ne travaille qu’avec quelques banques, voire une seule, et ne compare pas de nombreuses institutions financières différentes.
• Dans le cas d’un prêt automobile non traité par le concessionnaire, il est parfois possible de bénéficier d’une remise pour paiement au comptant, car vous pouvez payer le prix d’achat total en une seule fois au concessionnaire. Pour les voitures neuves, cela permet d’obtenir une réduction de prix allant jusqu’à 20 % (moyenne de 11 % selon l’ADAC), tandis que pour les voitures d’occasion, cela peut représenter jusqu’à 3 %.

Alternatives de financement à l’hypothèque

L’emprunt automobile affecté n’est pas la seule façon de financer une voiture neuve ou d’occasion. Dans cette section, nous allons examiner de plus près les alternatives les plus populaires au financement automobile et expliquer les avantages et les inconvénients de ces options.

• Location : La location est plus une location à long terme qu’un financement automobile. Généralement, des contrats de location d’une durée de 2 à 4 ans sont conclus, généralement pour une voiture neuve. Pendant cette période, un loyer mensuel est payé, qui comprend l’utilisation du véhicule et éventuellement une assurance automobile.
• La grande différence avec le crédit automobile est que vous ne possédez pas la voiture à la fin de la période du contrat, c’est-à-dire que vous ne remboursez pas le prix d’achat comme pour un prêt normal. Le loyer de location ne couvre souvent que la dépréciation de la voiture neuve. De plus, en cas de retour, tout dommage au véhicule doit être payé séparément.
• Financement en ballon : Les financements en ballon sont généralement proposés uniquement par les concessionnaires automobiles ou directement par le fabricant. Dans cette forme spéciale de financement automobile, vous payez une dernière échéance à la fin de la durée de financement, qui est généralement beaucoup plus élevée que les mensualités payées au cours du reste de la période du contrat. Parfois, un acompte est également exigé au début. Ainsi, bien que la charge financière soit plus faible pendant la période de remboursement en raison de la faible mensualité, à la fin, vous paierez généralement plus que pour un prêt automobile normal avec des mensualités régulières.
• La charge financière n’est reportée artificiellement que pendant la phase de remboursement. L’objectif est de vendre des véhicules plus chers que les acheteurs ne le pourraient ou ne le voudraient avec un prêt automobile normal et des mensualités constantes.

Comment fonctionnent les crédits automobiles avec clause résiduelle

Dans un crédit automobile avec clause résiduelle, également appelé financement à trois voies, il y a des avantages apparents qui se révèlent être des inconvénients lorsqu’on y regarde de plus près. Dans tous les types de financement dits en ballon, une faible mensualité est annoncée pour inciter les acheteurs à acheter un véhicule plus cher. Dans tous les cas, une très haute dernière échéance (appelée échéance résiduelle ou échéance ballon) et éventuellement un acompte sont requis.

Si vous ne pouvez ou ne voulez pas payer cette échéance finale, vous avez généralement la possibilité de revendre le véhicule au concessionnaire au prix du marché actuel. Dans ce cas, cependant, les concessionnaires essaient toujours de réduire le prix d’achat. En cas de désaccord sur la valeur résiduelle, un expert est généralement requis, les frais étant répartis. Le kilométrage, la situation du marché des voitures d’occasion et les dommages et traces d’utilisation ont une influence significative sur le prix.

Si vous prévoyez de ne pas payer l’échéance finale dès le départ, il est judicieux de rechercher un financement en ballon avec une valeur résiduelle garantie, car dans ces contrats, la valeur de rachat est garantie à condition que le kilométrage convenu à l’avance ne soit pas dépassé et que le véhicule ne soit pas endommagé.

En général, il est déconseillé de prendre un crédit automobile avec clause résiduelle, notamment parce que vous ne pouvez pas bénéficier d’une remise pour paiement au comptant pouvant aller jusqu’à 20 %.

Le leasing automobile comme alternative au crédit automobile

Si vous ne prévoyez pas réellement de posséder une voiture, la location peut être une bonne alternative à un crédit automobile ou à un financement par le concessionnaire automobile, surtout parce que le loyer mensuel de la location est généralement moins élevé que celui d’un crédit.

Le montant du loyer dépend fortement du modèle de voiture, de la marque et du kilométrage annuel. La distance parcourue est fixée lors de la conclusion du contrat et ne doit pas être dépassée, sinon des frais supplémentaires par kilomètre doivent être payés. Les contrats de location pour les voitures particulières ont généralement une durée de 2 à 4 ans.

La restitution des véhicules de location est souvent problématique, car seules certaines traces d’usure pendant une utilisation normale et quotidienne sont considérées par le loueur comme courantes et gratuites. Les dommages mineurs et majeurs doivent être payés intégralement après le retour du véhicule, ce qui peut rendre une offre de location semblable à un prix avantageux très coûteuse à la fin.

Une façon d’éviter les paiements supplémentaires ou simplement de garder le véhicule apprécié pendant la durée du contrat est de conclure un contrat de location avec option d’achat. Avec ces contrats, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à la fin de la durée du contrat pour la valeur résiduelle, de sorte que le loyer de location ne couvre que la dépréciation.

Le montant final résiduel est fixé à la conclusion du contrat dans le cas du leasing résiduel, s’il n’y a pas eu d’accord préalable sur le prix, le loueur fait généralement une offre d’achat au prix du marché.

Il est pratique de rester flexible avec ce modèle jusqu’à la fin du terme du contrat. L’inconvénient est que, dans de nombreux cas, le fournisseur fait une offre d’achat qui est liée à un prix de marché, à l’exception de la leasing résiduel.

Quelles sont les conditions préalables à un crédit automobile ?

Comme pour tous les autres types de prêts, certaines conditions préalables doivent être remplies pour obtenir un prêt automobile. Un bon score SCHUFA, un revenu régulier, une adresse en Allemagne et un compte courant avec une IBAN allemande sont essentiels.

Voici un aperçu de toutes les conditions préalables pour un prêt automobile :

• Âge minimum : 18 ans
• Résidence en Allemagne
• Compte courant avec une IBAN allemande
• Bon score SCHUFA (aucune entrée négative ou procédure de recouvrement)
• Revenu régulier
• Revenu net librement disponible suffisant correspondant à la mensualité du prêt
• Cession de garantie et certificat d’immatriculation partie 2 (comme garantie pour la banque) – pas requis par toutes les banques
• Pièce d’identité valide avec photo (carte d’identité ou passeport avec certificat d’immatriculation)
• Smartphone ou ordinateur avec webcam (pour la vérification par vidéo-identification)

Crédit pour une voiture neuve ou d’occasion – que faut-il choisir ?

Que vous financiez une voiture neuve ou d’occasion dépend toujours de vos circonstances financières personnelles et, en fin de compte, de la voiture spécifique. Le compromis entre les deux types de véhicules est souvent une voiture d’un an, car cela vous permet de bénéficier des avantages économiques d’une voiture neuve, tels que des coûts de maintenance réduits et des avantages fiscaux, sans avoir à supporter la dépréciation généralement élevée d’une voiture neuve la première année après l’achat.

Indépendamment de la question de savoir si vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d’occasion, il est important de ne pas dépasser vos moyens en ce qui concerne la classe de véhicule et le prix. Vous devez également prendre en compte les coûts supplémentaires tels que l’assurance, les taxes, l’immatriculation et bien sûr le carburant lors du calcul de la charge financière d’un prêt automobile.

Nous avons résumé les avantages et les inconvénients déjà mentionnés ainsi que d’autres arguments pour et contre dans les paragraphes suivants.

Financement pour une voiture neuve : pour et contre

Financement pour une voiture d’occasion : pour et contre

Différents types de crédits automobiles

Prêt à tempérament | Miniprêt | Crédit en ligne | Ressort | Prêt instantané | Crédit sans SCHUFA

Achat d’une voiture avec un crédit à tempérament – remboursement mensuel de crédit à terme

La plupart des prêts automobiles sont des prêts à tempérament classiques, avec le remboursement du montant emprunté grâce à un intérêt mensuel constant. Cependant, certains concessionnaires automobiles proposent également des financements en ballon ou des crédits automobiles avec clause résiduelle. Dans ces prêts, la mensualité n’est pas constante, mais basse pendant toute la durée, mais à la fin, un solde important est dû, ce qui est la raison pour laquelle nous déconseillons ce type de financement.

Acheter une voiture avec un mini-prêt – financer une petite et une voiture d’occasion

Pour les véhicules de petite taille ou les voitures d’occasion bon marché, un mini-prêt d’environ 5.000 € peut suffire pour financer un achat. Pour de tels montants plus bas, nous recommandons un mini-prêt sans cession de garantie ou rétention de la carte grise par la banque.

Faire une demande de prêt automobile en ligne – comment fonctionne un prêt en ligne

La demande de prêt automobile ne doit pas nécessairement être faite chez le concessionnaire ou à la banque principale. Avec une comparaison de crédit en ligne sans engagement, vous pouvez également obtenir des prêts et des offres de financement pour les voitures. Il existe des offres avec et sans affectation.

Consolidation de prêts automobiles – options disponibles

Pour les prêts automobiles plus importants, à partir de 30.000 € environ, il peut être intéressant de consolider les prêts. Dans ce cas, l’offre de la nouvelle banque doit être moins chère que celle de l’ancienne banque. De plus, lors de la consolidation des prêts automobiles, il convient de noter qu’en règle générale, une indemnité de remboursement anticipé est due.

Achat rapide de voiture grâce à un prêt instantané – ce qu’il faut prendre en compte

Si vous recherchez une voiture d’occasion bon marché, il peut arriver que vous deviez agir rapidement pour saisir l’offre idéale. Un prêt instantané est donc la solution parfaite lorsque vous avez besoin d’agir rapidement pour l’achat d’une voiture.

Crédit automobile sans SCHUFA – existe-t-il un financement automobile sans vérification de solvabilité ?

Comme pour les autres types de crédit sur BILD.de, il est toujours possible de consulter les conditions d’intérêt sans affecter votre score SCHUFA. Cependant, il n’y a pratiquement pas de crédit automobile sans vérification SCHUFA. Les établissements de crédit sont légalement tenus de vérifier la solvabilité individuelle des demandeurs de crédit, ce qui est généralement fait grâce à une consultation de la base de données SCHUFA. D’un point de vue économique, la banque doit également vérifier la capacité de remboursement de chaque demande de crédit, sinon il y a un risque élevé de défaut de paiement par des emprunteurs insolvables.

Quels documents sont nécessaires ?

Heureusement, pour la demande de prêt automobile en ligne, aucun document physique n’est souvent requis. Avec la vidéo-identification, vous pouvez facilement vérifier votre identité sur un ordinateur ou un smartphone avec un document d’identité valide. Les justificatifs de salaire peuvent être consultés par la banque numériquement grâce à la fonction de consultation de compte. Vous pouvez également télécharger les derniers bulletins de salaire ou d’autres documents nécessaires.

Seulement après que la demande de crédit ait été acceptée par la banque, certaines banques demandent le certificat d’immatriculation physique (certificat d’immatriculation partie 2) en combinaison avec un gant en tant que garantie pour le crédit accordé. Si l’emprunteur ne peut plus payer ses mensualités, la banque a le droit de saisir le véhicule.

Le crédit automobile est donc l’un des rares types de crédit pour lequel vous avez éventuellement une chance même avec un score SCHUFA médiocre. Un revenu régulier est toutefois nécessaire dans tous les cas.

Comment faire une demande de prêt automobile en ligne ?

1. Étape 1 : Déterminez le montant du prêt nécessaire avec exactitude et entrez-le dans le calculateur de prêt.
2. Étape 2 : Choisissez la durée du prêt entre 1 et 10 ans (vous pouvez effectuer plusieurs comparaisons gratuites et sans engagement avec différentes durées).
3. Étape 3 : Choisissez l’utilisation prévue de la voiture dans la comparaison de crédit automobile parmi les différentes options (Remarque : une voiture d’un an est également considérée comme une voiture d’occasion).
4. Étape 4 : Remplissez le calculateur de comparaison de crédit avec quelques données personnelles (des offres de crédit valides ne peuvent être obtenues et comparées qu’avec des informations correctes). Remarque : Aucun enregistrement SCHUFA n’est effectué pour une demande de condition via la comparaison de crédit.
5. Étape 5 : Recevez des offres de crédit automobile par e-mail et choisissez le prêt qui vous convient (veillez à la possibilité de remboursement anticipé et éventuellement à l’option de report de paiement).
6. Étape 6 : Remplissez la demande de prêt avec des données personnelles et des informations sur le véhicule et, dans le meilleur des cas, signez numériquement (vous pouvez généralement également sélectionner une assurance-crédit facultative à ce stade, qui prend en charge le paiement des mensualités en cas de maladie, d’incapacité de travail ou de décès de l’emprunteur).
7. Étape 7 : Vérification de la demande par la banque et versement du montant du prêt sur le compte courant indiqué.

Crédit automobile avec approbation instantanée – quelles sont les options ?

De nombreux établissements bancaires et prêteurs répertoriés dans la comparaison de crédit automobile sur BILD.de proposent un prêt avec approbation instantanée, à condition que toutes les informations requises aient été correctement fournies lors de l’utilisation du calculateur de crédit. Dans le meilleur des cas, l’argent sera alors sur votre compte dans les 24 heures.

Il est également nécessaire de demander ce type de prêt instantané entièrement numérique avec signature numérique et vérification par vidéo-identification. En général, on peut supposer que les montants plus faibles jusqu’à environ 10.000-15.000 € sont payés plus rapidement que les prêts automobiles de 20, 30 ou même 40.000 €. Pour les montants plus élevés, la banque a besoin d’un peu plus de temps pour évaluer les données et le risque.

Crédit moto – ce qu’il faut savoir sur le financement de motos

Les motos peuvent également être financées de la même manière que les voitures avec un prêt à tempérament, car le véhicule lui-même sert de garantie à la banque jusqu’à ce que le montant du prêt soit remboursé en entier.

Pour les motos, une cession de garantie et le certificat d’immatriculation partie 2 sont également nécessaires pour transférer la propriété à la banque. Le financement d’une moto est également facilité par la présence d’un deuxième emprunteur fiable. Ces deux facteurs peuvent généralement réduire considérablement le taux d’intérêt effectif annuel et donc les coûts du crédit.

Prêt pour camping-car – comment obtenir un prêt pour un camping-car

Les prêts pour camping-car sont également traités comme un prêt automobile normal, l’attribution spécifique du prêt et la garantie du véhicule permettent à la banque de proposer des conditions de prêt nettement meilleures que pour un prêt à tempérament à usage libre sans garantie.

Étant donné que les camping-cars sont souvent assez chers et que la dépréciation la première année est très élevée, il peut être intéressant de rechercher des occasions de camping-cars avec peu de kilomètres.

Dans un prêt pour camping-car, le véhicule lui-même sert également de garantie à la banque, et il peut également être utile d’avoir un deuxième emprunteur fiable pour le financement d’un camping-car. Ces deux facteurs peuvent généralement réduire considérablement le taux d’intérêt annuel effectif et donc les coûts du crédit.

Conclusion – Nos recommandations concernant le crédit automobile

Comme pour d’autres types de crédit, nous vous recommandons vivement de comparer différents fournisseurs à l’aide d’un outil de comparaison de crédit et de calculer également différentes durées. C’est ainsi que vous pouvez trouver l’une des meilleures offres de crédit sur le marché.

Les prêts automobiles sont souvent une alternative moins chère au financement par le concessionnaire avec des taux de remboursement élevés, notamment parce qu’en souscrivant un crédit indépendant, vous n’êtes pas lié à la banque du concessionnaire automobile respectif. Les remises pour paiement au comptant éventuelles peuvent également être utilisées avec un crédit automobile. Vous n’êtes pas obligé de payer le prix d’achat du véhicule en espèces sur place, il suffit de transférer le montant total de l’achat par virement.

Les financements en ballon souvent proposés par les concessionnaires automobiles avec des mensualités basses et une échéance élevée incitent à financer un véhicule plus cher. C’est pourquoi vous devriez également envisager un prêt automobile normal avec des mensualités égales et sans échéance finale, car la charge financière est beaucoup plus prévisible avec ce type de financement que des mensualités fluctuantes.

Le fait que l’institut de crédit reçoive le véhicule financé en tant que garantie exécutoire signifie que vous pouvez obtenir assez facilement un crédit automobile, même dans des cas exceptionnels avec une faible note SCHUFA. Cependant, un revenu fixe est toujours nécessaire.

Pour la question de savoir si vous devriez financer une voiture neuve ou d’occasion, les voitures d’un an sont souvent la meilleure solution. C’est parce qu’ici, une partie importante de la dépréciation initiale des voitures neuves peut être évitée, sans avoir à renoncer aux nombreux avantages d’une voiture quasi-neuve.

Dans l’ensemble, nous recommandons de prendre votre temps pour demander un prêt automobile et de faire suffisamment de recherches à l’avance. L’utilisation d’un calculateur de prêts automobiles vous permet d’économiser beaucoup d’argent et de temps dans la plupart des cas.

Questions fréquentes sur les prêts automobiles

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