Introduction
Boursorama Banque continue de battre tous les records. En tant que première banque en ligne de France, elle maintient son rythme de 100 000 nouveaux clients par mois. Mi-2022, elle a franchi la barre des 4 millions de clients, avec plus de 2 ans d’avance sur son objectif initial. En fin d’année 2021, ING a facilité sa tâche en fermant ses activités en France et en transférant ses clients avec leur accord. Ainsi, début 2023, la banque compte plus de 4,5 millions d’utilisateurs en France.
Présentation de Boursorama Banque
Boursorama Banque, la banque en ligne la plus populaire de France, mise sur le digital depuis 2005. Appartenant à Société Générale, elle bénéficie de son expertise en termes de régulation et de sécurité tout en gardant une réelle autonomie pour le reste de ses activités. C’est cette combinaison qui fait son succès.
Boursorama a beaucoup évolué, surtout depuis que Société Générale a acquis l’intégralité de ses parts en 2015. Sa gamme actuelle existe depuis 2020 et elle propose un compte courant, trois cartes bancaires (Welcome, Ultim et Metal), des livrets d’épargne, des investissements ainsi que des crédits à la consommation et immobiliers.
L’offre de Boursorama Banque
L’offre de la banque en ligne se distingue par ses tarifs avantageux : la majorité de ses cartes et son compte courant sont gratuits, ce qui fait que les deux tiers de ses clients n’ont aucun frais bancaires à payer. En fin d’année 2022, elle a été élue banque la moins chère de France pour la 15e année consécutive.
La simplicité de son application web est également un atout majeur. Elle est aussi pratique que l’interface mobile et permet une gestion facile de ses comptes. Boursorama Banque est d’autant plus recommandée par ses clients, avec 9 sur 10 qui conseillent son service. D’ailleurs, plus de la moitié des clients viennent par recommandation de leur entourage.
Comment ouvrir un compte Boursorama Banque
Pour ouvrir un compte Boursorama Banque, vous pouvez suivre ces 5 étapes :
- Remplir le formulaire d’inscription avec vos informations d’identité.
- Signer électroniquement le contrat de création de compte.
- Fournir les pièces justificatives : justificatif d’identité, RIB, justificatif de logement et de revenus selon l’offre choisie.
- Attendre une réponse de Boursorama Banque.
- Activer le compte en effectuant un premier virement.
Boursorama Banque vous permet d’ouvrir un compte en ligne sans avoir à envoyer des documents au format papier. L’inscription se fait entièrement en ligne. Cependant, gardez à l’esprit que les jours fériés peuvent retarder le processus de validation de votre compte. Dans l’ensemble, ouvrir un compte chez Boursorama Banque est plus facile que chez n’importe quel autre acteur du marché.
Conditions d’éligibilité du compte bancaire Boursorama
Pour être éligible à un compte bancaire Boursorama, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Être majeur
- Avoir un numéro de téléphone et une adresse e-mail
- Ne pas être interdit bancaire
Dépôt minimum pour activer le compte
Boursorama Banque impose un dépôt minimum lors de l’ouverture du compte. Selon la carte bancaire choisie, la somme initiale à déposer varie de 50€ pour la carte Welcome à 500€ pour la carte Metal. Cependant, de nombreux clients ont déclaré n’avoir déposé que 10€ au départ, sans que cela pose problème pour activer le compte. Cette flexibilité s’applique également à la carte Ultim, qui demande normalement un dépôt initial de 300€. Vous pouvez récupérer cet argent à tout moment.
Bonus de bienvenue
Boursorama Banque propose régulièrement des primes de bienvenue pour ses nouveaux clients. Le montant de la prime varie généralement entre 50€ et 80€, voire même jusqu’à 130€ ou 150€ lors des périodes promotionnelles. Vous pouvez facilement obtenir cette prime en saisissant un code d’activation lors de votre inscription, sans condition particulière.
Compte et cartes chez Boursorama
Boursorama Banque propose une large gamme de produits bancaires, bien plus complète que celle des néo-banques, tout en concurrençant les nouveaux acteurs comme N26. Elle propose notamment trois cartes bancaires différentes à ses 4,5 millions de clients : Welcome, Ultim et Metal. Chaque carte a ses propres avantages et limitations, mais la carte Ultim se démarque des autres en offrant une grande souplesse et en étant totalement gratuite.
La carte Welcome et la carte Ultim sont gratuites, tandis que la carte Metal entraîne des frais mensuels de 9,90€. Boursorama Banque mène une politique tarifaire compétitive pour se démarquer de ses concurrents. Cependant, pour bénéficier de la gratuité des cartes les plus accessibles, il faut les utiliser au moins une fois par mois. Sinon, des frais mensuels seront appliqués (5€ pour la carte Welcome et 9€ pour la carte Ultim).
Les cartes Ultim et Metal offrent une souplesse maximale à l’étranger, ce qui est un atout majeur par rapport à d’autres néo-banques comme N26 ou Revolut. Ces dernières limitent généralement la gratuité des opérations à l’étranger, ce qui nécessite de souscrire à un abonnement pour bénéficier de davantage de flexibilité.
Réseau, débit et découvert autorisé
Toutes les cartes bancaires de Boursorama Banque sont des cartes Visa. La carte Welcome est une carte à autorisation systématique, tandis que les cartes Ultim et Metal peuvent être configurées avec un débit différé. Les cartes Ultim et Metal offrent également la possibilité d’avoir un découvert autorisé. En cas de découvert, la banque en ligne ne facture pas de commission d’intervention. Les plafonds des découverts autorisés varient de 100€ à 1000€ selon les profils des clients, et peuvent être modifiés en fonction des avoirs du client.
Plafond de paiements et retraits des cartes
Chaque carte bancaire de Boursorama Banque a des plafonds de paiements et de retraits différents :
- Pour la carte Welcome : paiements de 1 000€ à 5 000€ sur 30 jours et retraits de 100€ à 500€ sur 7 jours.
- Pour la carte Ultim : paiements de 2 500€ à 20 000€ sur 30 jours et retraits de 300€ à 2 000€ sur 7 jours.
- Pour la carte Metal : paiements de 5 000€ à 50 000€ sur 30 jours et retraits de 400€ à 3 000€ sur 7 jours.
Pour une utilisation quotidienne de la carte, il est préférable d’opter pour la carte Ultim ou la carte Metal, qui offrent des plafonds plus élevés. Les plafonds sont adaptés en fonction des revenus des clients, et il est possible de demander une augmentation en justifiant certains critères.
Paiements et retraits en France et à l’étranger
Les paiements et les retraits en France et dans les pays de la zone euro avec les cartes bancaires de Boursorama Banque sont gratuits et illimités, dans la limite des plafonds de chaque carte. Cependant, les opérations à l’étranger (hors zone SEPA) ne sont pas gratuites. Avec la carte Metal, tous les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits et illimités. Avec la carte Ultim, tous les paiements sont gratuits, mais des frais de commission s’appliquent à partir du 4ème retrait mensuel (1,69% du montant retiré). La carte Welcome facture des frais pour chaque retrait à l’étranger à partir du second retrait mensuel.
Carte Boursorama Banque : les conditions d’utilisation
Les cartes Welcome et Ultim de Boursorama Banque sont gratuites, mais vous devez utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois pour éviter les frais d’inactivité. Sinon, des frais de 5€ seront facturés pour la carte Welcome et des frais de 9€ pour la carte Ultim. La carte Metal est payante, avec des mensualités de 9,90€, et elle n’impose aucune condition d’utilisation.
Assurances et avantages des cartes
Les cartes Ultim et Metal de Boursorama Banque proposent une gamme complète d’assurances et d’avantages. Elles offrent notamment une couverture en cas de décès ou d’invalidité jusqu’à 310 000€ par famille, une prise en charge en cas de retard des bagages lors d’un voyage, une couverture en cas de perte, de détérioration ou de vol de bagages, une assurance responsabilité civile à l’étranger, une protection contre les modifications ou annulations de voyage, ainsi qu’une assurance pour les véhicules de location et les sports d’hiver.
La carte Welcome propose des assurances plus limitées, mais elle reste adaptée pour une utilisation quotidienne. Quant à la carte Metal, elle offre en plus l’avantage du service “Visa Smart Delays”, qui permet d’accéder à plus de 1 000 salons d’aéroport dans 100 pays en cas de retard de vol.
Paiement mobile Boursorama Banque
Boursorama Banque est pionnière en matière de paiement mobile. Elle propose plusieurs options de paiement mobile, dont Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay. Boursorama est la seule banque en France à proposer autant de solutions de paiement mobile, offrant ainsi une grande compatibilité pour ses clients.
Tarifs des cartes bancaires Boursorama
Pour récapituler les tarifs de Boursorama Banque, toutes les cartes bancaires sont gratuites, sans abonnement ni mensualités. Cependant, certains frais peuvent s’appliquer, notamment pour un changement de type de carte, une demande de nouvelle carte, une opération accessible réalisée par un conseiller, ou des virements internationaux (à l’exception de la carte Metal).
Gestion du compte bancaire
Boursorama Banque offre une application mobile conviviale et intuitive, disponible sur l’App Store et Google Play. Elle est extrêmement bien notée, avec une moyenne de 4,9/5 sur plus de 180 000 avis pour l’application iOS. En plus de l’application mobile, Boursorama Banque propose également un site web pour une gestion facile de ses comptes bancaires. Elle offre également plusieurs moyens pour alimenter son compte et contacter le service client.
Alimentation du compte
Vous pouvez alimenter votre compte Boursorama Banque de trois manières : par virement interne, par virement depuis un compte externe ou par chèque. Il est important de noter que Boursorama Banque accepte les chèques pour alimenter les comptes, contrairement aux néo-banques. Cependant, l’encaissement d’un chèque peut prendre plus de temps que dans une banque traditionnelle.
Service client Boursorama Banque
Boursorama Banque propose un service client téléphonique du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Les délais d’attente pour joindre un conseiller sont généralement courts. Vous pouvez également contacter le service client par e-mail via l’application mobile ou le site web. Les réseaux sociaux de Boursorama Banque ne sont pas destinés au support client.
Livret d’épargne Boursorama Banque
Boursorama Banque propose différents livrets d’épargne, dont le Livret A, le LDDS, le PEL et le CEL. Elle offre également un compte sur Livret, un livret d’épargne non réglementé, et le livret Bourso+, qui propose une rémunération supérieure à celle des autres livrets, mais qui est plafonné en termes de dépôt.
Assurance-vie Boursorama Banque
Boursorama Banque propose son assurance-vie “Boursorama Vie”, gérée par l’assureur Generali et mandatée par Rothschild Asset Management pour piloter les investissements. Cette assurance-vie offre des conditions avantageuses, notamment l’absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage et de frais de versement ou de sortie en cas de retrait.
La Bourse chez Boursorama Banque
Boursorama Banque est réputée pour être l’une des meilleures banques pour investir en Bourse. Elle propose des frais de courtage dès 0€ pour investir en Bourse, ainsi que des services d’accompagnement et d’informations sur les marchés financiers. Boursorama Banque est également un excellent choix pour les investisseurs grâce à sa plateforme de trading et sa gamme étendue de produits financiers.
Crédit immobilier Boursorama Banque
Boursorama Banque propose des prêts immobiliers avec des conditions avantageuses. Les montants empruntés peuvent aller jusqu’à 100 000€, avec des durées de remboursement allant de 7 à 25 ans. Les taux sont compétitifs et l’absence de frais de dossier est un avantage supplémentaire.
Crédit à la consommation
Boursorama Banque propose des prêts personnels sans frais de dossier, avec des montants empruntés allant de 5 000€ à 50 000€ et des durées de remboursement de 12 à 48 mois. Les taux sont compétitifs, avec un taux d’appel à partir de 1,90% pour un montant emprunté de 10 000€ sur une durée de 12 à 36 mois.
Conclusion
Boursorama Banque est une référence parmi les banques en ligne en France. Avec ses tarifs compétitifs, sa gamme complète de produits bancaires et financiers, et son excellent service client, elle se positionne comme une alternative crédible aux banques traditionnelles. Que vous recherchiez une banque en ligne pour votre compte principal ou pour compléter votre banque de détail existante, Boursorama Banque mérite votre confiance.
Note : Cet article est une réécriture du contenu original en français.
