Vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger ? Du virement bancaire au mandat postal, de nombreuses solutions s’offrent à vous. Cependant, toutes ne se valent pas et peuvent parfois vous coûter cher. Découvrez nos conseils pour réduire la facture de vos transferts d’argent internationaux.
Les transferts internationaux : une opération coûteuse
En 2021, les transferts d’argent à l’international devraient coûter 750 millions d’euros aux Français, selon les prévisions de la Banque mondiale. La France est en effet l’un des pays qui effectue le plus de transferts d’argent en Europe.
Envoyer de l’argent en dehors de la zone SEPA (Union européenne et pays limitrophes) peut être coûteux. En 2020, les frais moyens pour un transfert international atteignaient ainsi 6,3% du montant envoyé, selon la Banque mondiale. Un chiffre bien supérieur à l’objectif de 3% fixé par l’ONU d’ici 2030.
Malgré l’arrivée de nouveaux acteurs, les frais pour ce type de service ne diminuent que très peu chaque année. Il est donc important de trouver des solutions pour économiser sur vos transferts d’argent à l’international.
Conseil #1 : Identifiez les besoins du destinataire
Avant de choisir la solution la plus adaptée à votre situation, vous devez définir les besoins du destinataire. Doit-il recevoir de l’argent en urgence ? Dans quel pays se trouve-t-il ? S’agit-il d’un transfert ponctuel ou récurrent ? Quel est le montant nécessaire ? Préférez-vous un virement bancaire ou l’envoi d’espèces ?
Conseil #2 : Faites jouer la concurrence
Une fois que vous connaissez vos besoins, vous pouvez choisir le prestataire le plus avantageux. Outre les acteurs historiques tels que Western Union et MoneyGram, vous pouvez vous tourner vers des plateformes en ligne comme Wise, Paytop ou Remitly, ou encore effectuer un virement international via votre banque.
Bien que Western Union détienne une grande part de marché en France, les tarifs pratiqués par les plateformes en ligne sont souvent moins élevés. Cependant, il est important de comparer les prix car ils peuvent varier d’un pays à l’autre.
Les banques sont rarement compétitives en termes de prix pour les transferts internationaux. En plus des frais d’émission et de réception, elles appliquent des frais supplémentaires sur les taux de change.
Conseil #3 : Privilégiez les montants importants
Faites attention au type de frais pratiqués. Certaines banques facturent une commission fixe, tandis que d’autres appliquent des commissions variables. Si vous choisissez une commission fixe, il est préférable d’envoyer de grosses sommes pour amortir les frais. Les commissions variables peuvent sembler plus avantageuses, mais elles s’accompagnent souvent d’un montant minimum.
Conseil #4 : Méfiez-vous des frais cachés
Lorsque vous effectuez un virement en devises, la banque convertit vos fonds dans la devise de votre choix et prélève des frais de change. Cependant, certaines banques utilisent des taux de change majorés, ce qui génère des frais supplémentaires pour vous. Pensez à comparer le taux de change proposé par votre banque avec le taux de change réel pour éviter les frais cachés.
Conseil #5 : Osez les offres premium
Si vous effectuez régulièrement des virements internationaux, certaines offres haut de gamme peuvent vous permettre de réaliser des économies substantielles. Par exemple, l’offre Boursorama Metal propose des virements internationaux gratuits et illimités dans une quinzaine de devises. Les offres premium de néobanques comme Revolut offrent également des avantages intéressants.
En suivant ces conseils, vous pourrez économiser sur vos transferts d’argent internationaux. N’hésitez pas à comparer les différentes options et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
