Les transferts internationaux : une dépense considérable
Selon les prévisions de la Banque mondiale, les transferts d’argent à l’international coûteront aux Français environ 750 millions d’euros en 2021. La France est l’un des pays qui effectue le plus de transferts d’argent en Europe, ce qui explique ce montant élevé.
Envoyer de l’argent en dehors de la zone SEPA (Union européenne, Suisse, Islande, Monaco) est coûteux. En 2020, les frais moyens pour un transfert international se sont élevés à 6,3% du montant envoyé, bien au-dessus de l’objectif de 3% fixé par l’ONU pour 2030.
Bien que de nouveaux acteurs se soient lancés sur ce marché peu concurrentiel, les frais de transfert n’ont diminué que de 0,23 point par an depuis 2015, selon Wise, spécialiste des transferts d’argent internationaux.
Conseil #1 : Comprendre les besoins du destinataire
Avant de choisir le moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger, il est crucial de comprendre les besoins du destinataire. A-t-il besoin d’argent de manière urgente ? Dans quel pays se trouve-t-il ? Envoyez-vous des fonds de façon ponctuelle ou régulière ? Quel est le montant dont il a besoin ? Préférez-vous un virement sur son compte ou souhaitez-vous lui envoyer de l’argent liquide ?
Conseil #2 : Comparer les différentes options
Une fois que vos besoins sont clairs, il est important de comparer les différents prestataires. En plus des acteurs historiques tels que Western Union et MoneyGram, vous pouvez également vous tourner vers des plateformes en ligne telles que Wise, Paytop ou Remitly, ou encore effectuer un virement international via votre banque.
Selon une étude de l’UFC-Que Choisir, Western Union détient près de 60% de parts de marché en France. Cependant, les plateformes en ligne pratiquent en moyenne des tarifs de frais beaucoup plus bas, autour de 2,6%, contre 7,3% pour Western Union et MoneyGram.
Il est cependant important de noter que les plateformes en ligne ne sont pas toujours les plus compétitives dans toutes les situations. Certaines situations spécifiques peuvent rendre d’autres acteurs plus avantageux, comme Western Union et MoneyGram dans certaines zones du Maghreb.
Quant aux banques traditionnelles, elles sont rarement compétitives en termes de tarifs pour les virements internationaux, à l’exception de quelques rares cas comme BNP Paribas et sa filiale Hello Bank ! qui ont annoncé récemment la gratuité de ce service.
Conseil #3 : Privilégier les gros montants
Il est important de prendre en compte le type de frais pratiqués. Certaines banques facturent des frais fixes, tandis que d’autres appliquent des commissions variables. Dans le premier cas, multiplier les virements peut augmenter considérablement la facture, il est donc préférable d’envoyer des grosses sommes moins fréquemment.
Conseil #4 : Faire attention aux frais cachés
Lorsque vous effectuez un virement international, les banques convertissent vos fonds dans la devise de votre choix en appliquant des frais de change pour se rémunérer. Certaines banques appliquent également des taux de change majorés, ce qui génère des frais supplémentaires pour vous.
Pour éviter ces frais cachés, il est important de comparer le taux de change proposé par votre banque avec le taux de change réel. Certaines plateformes, comme Wise, s’engagent à n’appliquer que des taux de change réels.
Conseil #5 : Les offres premium peuvent être avantageuses
Si vous effectuez régulièrement des virements internationaux, les offres haut de gamme de certains acteurs peuvent vous permettre de réaliser des économies substantielles.
Par exemple, les clients de l’offre Boursorama Metal bénéficient de virements internationaux gratuits et illimités dans une quinzaine de devises pour seulement 9,90 euros par mois. De même, Revolut propose un virement en devises gratuit par mois pour les clients de son offre Premium (7,99 euros) et jusqu’à trois virements par mois dans le cadre de son offre Metal (13,99 euros).
En suivant ces conseils, vous pourrez envoyer de l’argent à l’étranger sans vous ruiner.
