Le livret d’épargne populaire (LEP) est un placement sécurisé réservé aux personnes les plus modestes. Il offre un taux d’intérêt de 6,1% (à partir du 1er février 2023), ce qui est plus élevé que le livret A ou le livret de développement durable. Est-il possible de trouver une banque en ligne qui propose le LEP ?
Quelles banques en ligne proposent le LEP ?
Toutes les banques traditionnelles proposent le LEP à leurs clients, mais ce n’est pas le cas des banques en ligne. Bien qu’elles offrent des produits d’épargne, le livret d’épargne populaire n’est généralement pas inclus dans leur catalogue.
Actuellement, il n’y a qu’une seule banque en ligne qui propose le LEP : Hello bank.
Hello bank est la seule banque en ligne à proposer le LEP car elle donne accès à l’ensemble de l’offre d’épargne de la BNP Paribas, sa maison mère. Le livret d’épargne populaire fait partie de cette offre.
Cette affiliation permet à Hello bank de commercialiser tous les produits d’épargne, y compris le LEP :
- Livret A
- LDD (livret de développement durable)
- Livret jeune
- LEP
- CEP/PEL
- Assurances-vie
- Bourse
Tous les produits de crédit (prêt personnel, crédit immobilier, etc.) sont également accessibles.
Détails de l’offre bancaire d’Hello bank
Hello bank propose désormais deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime.
La première formule, Hello One, est accessible à tous sans condition de revenus. La deuxième formule, Hello Prime, est réservée aux clients qui peuvent justifier d’un revenu minimum de 1000€ par mois. Il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Hello bank, il suffit de les justifier en fournissant les pièces justificatives lors de l’ouverture du compte.
Hello One est une offre gratuite, mais il faut prendre en compte certains frais tels que les retraits dans des distributeurs autres que ceux de la BNP Paribas, qui coûtent 1€ par retrait. Les virements instantanés, qui permettent de transférer des fonds en quelques secondes, coûtent également 1€. En revanche, les retraits en dehors de la zone euro sont gratuits et les paiements hors zone euro ne représentent que 1,50% du montant.
Il est important de noter que Hello One comprend uniquement une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Cela signifie que si le solde du compte Hello bank est insuffisant, le paiement ou le retrait sera refusé par le terminal de paiement.
Hello Prime est une offre plus haut de gamme. Bien qu’elle soit payante (5€ par mois), tous les services sont inclus : carte bancaire haut de gamme, virements instantanés, retraits, paiements à l’étranger, garanties voyage, découvert autorisé, etc. De plus, il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique.
Grâce à ces offres, Hello bank se positionne comme la meilleure banque en ligne actuelle, en plus d’être la seule banque en ligne proposant le LEP.
Pourquoi si peu d’offres de banque en ligne avec LEP ?
Hello bank est la seule banque en ligne qui propose le LEP. Cela s’explique principalement par le fait que le LEP est un livret spécifique réservé aux personnes les plus modestes. Or, cette population n’est pas la cible principale des banques en ligne, qui ont souvent des conditions de revenus et s’adressent plutôt à une clientèle aisée. Cependant, cette tendance commence à s’inverser avec l’apparition de plus en plus d’offres sans condition comme Hello One.
Même si toutes les banques en ligne appartiennent à une grande banque ou à un acteur majeur, comme l’opérateur Orange, seule Hello bank propose le livret d’épargne populaire.
Qu’est-ce qu’un LEP ?
Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret réglementé. Contrairement au livret A ou au LDD, il n’est pas accessible à tous, mais uniquement aux personnes les plus modestes.
Au 1er février 2022, le taux est passé à 2,2%, ce qui en fait le meilleur livret d’épargne disponible. Au 1er août 2022, le taux a encore augmenté en raison de l’inflation pour atteindre 4,6%, puis 6,1% au 1er février 2023.
En 2023, les plafonds d’accès au LEP (chez Hello bank et ailleurs) sont les suivants :
- Quotient familial 1 part : 21 393€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
- 1,5 part : 27 106€
- 2 parts : 32 818€
- 2,5 parts : 38 530€
Les détails des plafonds pour les autres quotients familiaux sont disponibles sur le site du service public.
Le domicile fiscal doit être situé en France.
Le client de la banque en ligne ne pourra pas déposer plus de 7 700€ sur le LEP, mais les intérêts peuvent s’accumuler au-delà de cette limite.
Lors de l’ouverture d’un LEP, un dépôt minimum de 30€ est demandé. Le LEP peut être conservé chez Hello bank tant que les conditions d’ouverture sont respectées.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 06/04/2023
