Comme son nom l’indique, une banque en ligne est avant tout une banque présente uniquement sur Internet. Contrairement aux établissements traditionnels tels que BNP Paribas, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, etc., elle n’a pas d’agences physiques. Les échanges avec les clients se font entièrement en ligne, via email, chat, téléphone ou réseaux sociaux.
Pour vous aider à trouver la banque en ligne qui répond à vos besoins, Meilleurtaux Banques met à votre disposition un comparatif gratuit des meilleures offres proposées en 2023 par les acteurs en ligne. Vous pourrez ainsi évaluer les services, les primes de bienvenue, les avantages et les inconvénients de chaque banque.
Comparatif des banques en ligne : notre sélection
| Banques en ligne | Avantage cartes bancaires | Offres |
|---|---|---|
| Carte Visa Ultim gratuite et sans condition de revenus | Voir l’offre  | |
| Carte Fosfo / Gold Mastercard / Mastercard World Elite proposées gratuitement | Voir l’offre | |
| Carte Hello One gratuite | Voir l’offre | |
| Carte Visa Classic dès 3€/mois | Voir l’offre  | |
| Carte Visa Premier et Carte Classic proposées gratuitement | Voir l’offre  | |
| Carte Mastercard gratuite | Voir l’offre | |
| Carte Revolut Standard gratuite sans condition de revenu | Voir l’offre | |
| Carte Visa Classic en bois ou plastique recyclé dès 3€ | Voir l’offre | |
| Carte N26 standard gratuite sans conditions de revenu | Voir l’offre |
Banque en ligne : quelle définition et quels services sont proposés ?
Une banque en ligne est un établissement de crédit qui fonctionne entièrement en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, elle n’a pas d’agences physiques. Le développement des banques en ligne a commencé en 1994 et s’est accéléré entre 2000 et 2010. Aujourd’hui, il existe plus d’une douzaine d’acteurs sur le marché français, tels que Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank, BforBank, Monabanq, Ma French Bank, N26 et Revolut.
Ces dernières années, de nouveaux acteurs ont fait leur apparition, tels que Nickel, Lydia, Vivid, Kard et Pixpay, qui proposent des comptes adaptés aux adolescents. Ces établissements sont appelés “néobanques” ou “banques mobiles” et proposent des services de paiement.
Toutes les banques en ligne ont reçu l’agrément de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et peuvent proposer des comptes avec moyens de paiement, des produits d’épargne et des crédits. En revanche, les établissements de paiement ne peuvent commercialiser que des comptes de paiement et n’ont pas la possibilité d’accorder de découvert ou de crédit.
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
En ouvrant un compte dans une banque en ligne, vous pouvez profiter de tarifs réduits, voire de la gratuité de certains services. Les frais de tenue de compte sont souvent réduits voire inexistants, certaines cartes bancaires sont proposées gratuitement, et les opérations courantes sont souvent sans frais supplémentaires à l’étranger. De plus, les banques en ligne proposent souvent des primes de bienvenue attractives.
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est important de comparer les tarifs et les services proposés par chacune d’entre elles. Meilleurtaux Banques met à votre disposition un simulateur de frais bancaires qui vous permet de trouver la banque la moins chère pour vous en fonction de votre situation actuelle. Vous pouvez également prendre en compte d’autres critères tels que les conditions de revenus minimum, les primes de bienvenue, les produits et services proposés, la disponibilité du support client, la qualité de l’application mobile et les avis des clients.
Quelles cartes bancaires sont proposées en banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent une gamme de cartes bancaires adaptée à tous les besoins et profils. Elles vont de la carte à autorisation systématique à la carte haut de gamme. Par exemple, Boursorama Banque propose la Carte Visa Welcome, la Carte Visa Ultim et la Carte Visa Ultim Metal, Fortuneo Banque propose la carte Fosfo Mastercard, la Gold Mastercard et la World Elite CB Mastercard, et Hello Bank propose la Carte Visa Hello One et la Carte Visa Hello Prime.
Quelles sont les offres des banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent une gamme de produits et services étendue. En plus du compte courant, il est souvent possible d’y ouvrir un livret d’épargne, un compte-titres ou un PEA, une assurance-vie, voire même de solliciter un crédit immobilier ou à la consommation.
Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir en banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement des primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte. Les montants varient d’une banque à l’autre et peuvent aller de 80 à 170 euros selon les offres et les périodes de promotion.
Quelles banques en ligne proposent du crédit immobilier ou à la consommation ?
De nombreuses banques en ligne proposent désormais des crédits immobiliers ou à la consommation. Les durées de remboursement varient de 2 à 25 ans. Certaines banques offrent également les frais de dossier pour les crédits à la consommation et immobiliers.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèques et d’espèces ?
La plupart des banques en ligne permettent le dépôt de chèques gratuitement en les scannant et en les envoyant par voie postale. Certaines banques, comme Hello Bank et Monabanq, proposent également le dépôt d’espèces.
Quelle offre d’épargne est disponible dans les banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent une variété de produits d’épargne réglementée, tels que le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune, le LEP, le CEL et le PEL. Elles proposent également leurs propres livrets bancaires, mais ils présentent souvent une rémunération faible et sont soumis à la fiscalité.
Quelle offre en matière d’assurance vie et de PER dans les banques en ligne ?
La plupart des banques en ligne proposent des contrats d’assurance vie, tels que Fortuneo Vie et Boursorama Vie. Certaines proposent également des Plans d’Épargne Retraite (PER). Cependant, certaines ne proposent pas ces produits, comme N26, Revolut et Ma French Bank.
Comment changer pour une banque en ligne ?
Le changement de banque pour une banque en ligne est simple grâce à la loi de mobilité bancaire. Il suffit d’ouvrir un compte auprès de la nouvelle banque, de signer un mandat de mobilité bancaire et de laisser le service de mobilité bancaire s’occuper des formalités nécessaires. Votre ancien compte ne sera pas clôturé immédiatement, et vous pourrez provisionner suffisamment de fonds pour honorer les prélèvements en cours. Le processus se fait en quatre étapes : ouverture du compte, signature du mandat, intervention de la nouvelle banque auprès de l’ancienne et intervention de la nouvelle banque auprès de vos créanciers et débiteurs réguliers.
Quelles sont les principales banques en ligne présentes en France ?
Les principales banques en ligne présentes en France sont Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Hello Bank, BforBank, Axa Banque, Monabanq et Ma French Bank.
Questions / Réponses sur la banque en ligne
- Les banques en ligne sont-elles fiables ?
- Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
- Quelle banque en ligne choisir ?
Il est important de prendre en compte vos besoins et votre profil de consommation pour choisir la meilleure banque en ligne pour vous. Pour cela, vous pouvez utiliser le comparateur bancaire de Meilleurtaux Banques qui vous permettra de trouver la meilleure banque en ligne en fonction de votre situation.
