Un compte, une carte bancaire gratuite et des frais réduits, le tout avec une prime de bienvenue allant de 10 à 180 € à l’ouverture : voilà la promesse alléchante des banques en ligne. Dans cet article, nous vous proposons de comparer gratuitement les offres de Boursorama, Fortuneo, Hello bank!…
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Les banques en ligne ont de nombreux atouts pour séduire les clients. Simplicité d’utilisation, rapidité de l’ouverture du compte, outils numériques performants et tarifs attractifs en font partie. Au fil des années, elles ont également élargi leur offre pour proposer une gamme complète de services financiers : livrets d’épargne, assurance vie, investissements boursiers, crédit immobilier et prêt conso. Avec l’accès généralisé à Internet et les moyens de communication variés (téléphone, mail, chat et réseaux sociaux), de plus en plus de clients font de la banque en ligne leur banque principale.
Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
Il est impossible de répondre à cette question sans connaître vos besoins spécifiques. Pour évaluer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous, il faut prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, les tarifs proposés par chaque établissement. Consultez bien la grille tarifaire de l’établissement que vous envisagez de rejoindre. Ensuite, intéressez-vous à la gamme des produits proposés. Si vous voyagez beaucoup à l’étranger, il peut être intéressant de se doter d’une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Enfin, prenez en considération les offres de bienvenue proposées par chaque banque en ligne. MoneyVox vous aide à y voir plus clair avec son comparatif des banques les moins chères.
Les offres des principales banques en ligne décryptées
Boursorama Banque : quelle offre ?
Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, est la plus grosse banque en ligne en France avec plus de 5 millions de clients. Boursorama a l’avantage de proposer des solutions bancaires à moindre coût. Elle a notamment été désignée Banque la moins chère lors des Trophées de la Banque décernés par MoneyVox. Boursorama propose trois offres de compte bancaire (Welcome, Ultim et Metal), accessibles à tous, avec des cartes aux multiples avantages. Elle propose également une gamme étendue de produits : livrets d’épargne réglementée, livret bancaire, assurance-vie, plan d’épargne retraite, bourse, compte enfant, compte pro, crédit immobilier, crédit conso et mini-prêt instantané.
Fortuneo : quelle offre ?
Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, propose également des tarifs extrêmement compétitifs. Elle a été également désignée Banque la moins chère lors des Trophées de la Banque. Fortuneo distribue trois cartes bancaires (Fosfo, Gold Mastercard et Mastercard World Elite) avec des avantages intéressants. Le catalogue de Fortuneo est également très riche avec des produits tels que livret A, LDDS, livret bancaire fiscalisé, assurance-vie, bourse et prêt immobilier.
Hello bank : quelle offre ?
Hello bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle propose deux formules avec carte bancaire : Hello One (gratuite) et Hello Prime (5 euros par mois). Hello bank permet également de profiter des avantages d’un réseau physique avec la possibilité de déposer des chèques et des espèces dans les agences BNP Paribas. Elle offre également un large catalogue de produits : tous les produits d’épargne réglementée, un livret bancaire, un accès au crédit immobilier et au prêt personnel, un compte pro Hello Business, une offre de bourse, etc.
Monabanq : quelle offre ?
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, permet à ses clients de profiter du réseau de sa maison-mère en déposant des chèques et des espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC. Monabanq propose plusieurs formules de compte bancaire adaptées à différents besoins avec des cartes bancaires de type Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum. La banque se distingue notamment par la qualité de son service client et a été élue Service client de l’année en 2023.
BforBank : quelle offre ?
BforBank, la banque en ligne du Crédit Agricole, propose un compte courant associé à une carte bancaire gratuite (Visa Classic ou Visa Premier). BforBank distribue également le livret A, le LDDS et un livret bancaire fiscalisé. La banque offre également des produits tels que des crédits conso et une offre de bourse. BforBank a reçu le Trophée de la Banque – Qualité pour la qualité de son conseiller Projets.
Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?
Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s’agit généralement d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais, qui récompense l’ouverture d’un premier compte dans la banque. Les montants des primes de bienvenue peuvent varier et dépendent de chaque enseigne ainsi que des promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible. Boursorama, Fortuneo, Hello bank, Monabanq et d’autres banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l’année. Consultez notre comparatif pour connaître les primes de bienvenue maximum actuellement en vigueur dans les banques en ligne.
Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles ?
Les banques en ligne proposent des cartes bancaires estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes sont généralement gratuites, sous réserve de remplir certaines conditions. Plus la carte monte en gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Les cartes bancaires internationales de paiement dites “standard” ou “classiques” permettent de payer et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. Les cartes haut de gamme offrent des plafonds de paiement et de retrait supérieurs aux cartes classiques, ainsi que des services d’assistance et des assurances supplémentaires. Les cartes premium offrent quant à elles des niveaux de garantie encore plus élevés ainsi qu’un accès à un service de conciergerie disponible 24/7.
Ouvrir un compte en ligne sans dépôt, est-ce possible ?
Dans la majorité des cas, les banques en ligne exigent un versement minimal à l’ouverture du compte. Cependant, certaines banques, comme Fortuneo avec son offre Fosfo et Revolut, ne réclament pas de dépôt initial à l’ouverture d’un compte bancaire.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque et d’espèces ?
Presque toutes les banques en ligne permettent à leurs clients de déposer gratuitement des chèques pour alimenter leur compte. Certaines banques, comme Hello bank, Boursorama Banque, BforBank et Monabanq, proposent également un service de dépôt d’espèces. Cependant, les conditions et options de dépôt peuvent varier d’une banque à l’autre.
Quelles banques en ligne proposent du crédit immobilier et consommation ?
Plusieurs banques en ligne proposent à leurs clients des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. Les offres peuvent varier en fonction des banques et de leurs partenaires assureurs. Certaines banques en ligne proposent également des simulateurs pour aider les clients à se représenter leur projet immobilier.
Quels livrets, réglementés ou non, proposent les banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement une gamme complète de livrets, qu’ils soient réglementés ou non. Les livrets réglementés tels que le Livret A, le LDDS, le livret jeune, le PEL et le CEL sont disponibles dans certaines banques en ligne. Les enseignes proposent également des livrets bancaires “classiques” dont les intérêts sont soumis à une imposition.
Quelles banques en ligne proposent des offres d’assurance vie ?
Certaines banques en ligne, telles que Fortuneo, Boursorama et Monabanq, proposent des offres d’assurance vie avec des frais réduits. Ces contrats sont généralement conçus en partenariat avec des assureurs connus. D’autres banques en ligne, comme Hello bank, Eko by CA et Globe Trotter, donnent accès aux contrats d’assurance vie de leur maison-mère.
Quelles banques en ligne proposent des offres en matière de bourse ?
La plupart des banques en ligne permettent d’ouvrir un compte-titres ou un PEA. Ces produits sont généralement proposés avec des frais réduits par rapport aux établissements traditionnels. Boursorama Banque se distingue notamment par l’ampleur de son offre en matière de bourse.
Quelles offres pour des tarifs réduits à l’étranger chez les banques en ligne ?
Certaines banques en ligne proposent des offres spéciales pour des tarifs réduits à l’étranger. Ces offres permettent de bénéficier de la gratuité ou de la réduction des frais pour les retraits et paiements effectués à l’étranger. Les conditions et les avantages peuvent varier en fonction de chaque banque en ligne.
Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile ?
Certaines banques en ligne proposent des solutions de paiement mobile, telles que Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay et Paylib. Cependant, toutes les banques en ligne n’ont pas encore développé leur compatibilité avec ces technologies.
Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement des applications mobiles pour faciliter la gestion du compte courant au quotidien. Cependant, la qualité de ces applications peut varier d’une banque à l’autre. Il est également possible de trouver des applications spécifiques pour gérer un portefeuille boursier, agréger des comptes bancaires ou régler des factures.
Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?
Si vous souhaitez changer pour la meilleure banque en ligne, prenez le temps de tester le fonctionnement du nouveau compte avant de faire la bascule définitive. Profitez de la gratuité (partielle ou totale) du compte pour évaluer son fonctionnement, le service client, les délais d’encaissement, les relevés de compte, les interfaces de gestion, etc. Après quelques semaines, vous pourrez décider si vous souhaitez conserver ce nouveau compte ou le clôturer. Si vous êtes satisfait, vous pourrez ensuite transférer vos opérations domiciliées en signant un mandat de mobilité bancaire avec votre nouvelle banque.
Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?
Notre comparatif recense les offres des banques en ligne, des néobanques et des banques traditionnelles. Les comptes courants des banques en ligne se caractérisent par leur gratuité ou leurs tarifs réduits, ainsi que par l’accès à une gamme complète de produits financiers. Les néobanques proposent des comptes de paiement similaires aux comptes de dépôt traditionnels, mais sans certaines fonctionnalités telles que le chéquier ou la possibilité de mise à découvert. Les banques traditionnelles offrent également des services en ligne et permettent de choisir le canal relationnel préféré (web, mobile, téléphone, agence) en fonction des besoins de chaque client.
