Ces dernières années, les services de banque en ligne ont gagné en popularité et les offres se sont multipliées. Entre les comptes bancaires en ligne proposés par les banques traditionnelles et les néobanques virtuelles suisses, vous avez l’embarras du choix. Vous vous demandez peut-être même où donner de la tête.
C’est tout à fait compréhensible ! Trouver la banque en ligne suisse “parfaite” n’est pas chose simple, surtout car les offres évoluent en permanence (cet article a été mis à jour en juillet 2022). De plus, le choix de votre future banque est une décision personnelle qui dépend de votre situation individuelle. Il est donc difficile d’établir un classement objectif des banques suisses en ligne.
Avant de passer à notre comparatif des banques suisses en ligne, nous vous invitons à vous poser certaines questions et à prendre en compte certains éléments lors de votre choix.
Les qualités essentielles d’une bonne banque en ligne suisse
Les banques en ligne offrent plusieurs avantages, notamment une expérience bancaire plus agréable, transparente, simple et avancée. Cependant, toutes les banques en ligne ne se valent pas en termes d’ergonomie, de fonctionnalités et de services proposés.
Il est important de souligner qu’il n’existe pas de banque en ligne suisse parfaite. Si c’était le cas, elle regrouperait toutes les qualités énumérées ci-dessous. Vous devrez donc trouver un juste équilibre en fonction de vos préférences principales.
Voici quelques qualités à prendre en compte lors de votre choix :
- Ouverture de compte gratuite.
- Absence de frais de gestion de compte.
- Carte de débit offerte.
- Application mobile de qualité, fiable, ergonomique et sécurisée.
- Transferts bancaires gratuits en Suisse et dans la zone SEPA.
- Disponibilité de distributeurs offrant des retraits gratuits.
- Ensemble de fonctionnalités utiles, telles que les notifications push en direct, la facturation électronique, la catégorisation des dépenses et le téléchargement rapide des relevés de compte.
- Support en ligne et téléphonique accessible.
- Présence physique (succursales) en cas de besoin.
- Adhésion au système de garantie des dépôts pour assurer la sécurité de votre argent en cas de faillite de la banque.
Les questions à se poser lors du choix d’une banque en ligne suisse
Voici quelques questions à prendre en compte lors de votre choix de banque en ligne suisse :
- Quelles sont les conditions d’ouverture de compte et de gratuité ?
- Par exemple, y a-t-il un revenu mensuel minimum requis pour y accéder ?
- Quelle importance accordez-vous à la proximité d’une succursale et d’un conseiller bancaire ?
- Même si une banque en ligne propose une assistance à distance 24h/24, cette assistance peut sembler impersonnelle. Vous pourriez préférer une relation en face à face avec un conseiller attitré.
- Avez-vous besoin d’une carte de crédit ?
- Comparez les différentes offres en termes de frais et de services. Une carte de crédit “basique” suffit-elle pour vos besoins, ou avez-vous besoin des services supplémentaires offerts par les cartes de crédit haut de gamme ?
- Faites-vous souvent des retraits d’espèces ?
- Si c’est le cas, privilégiez une banque qui propose des retraits gratuits dans de nombreux distributeurs, y compris ceux de la concurrence.
- Souhaitez-vous épargner auprès de cette banque ?
- Si oui, quels produits d’épargne vous intéressent ? N’oubliez pas de comparer les taux, car ils varient d’une banque à l’autre.
- Souhaitez-vous investir ou souscrire à un crédit auprès de cette banque ?
- Dans ce cas, une banque ayant une succursale proche de chez vous est probablement préférable. Cependant, les frais et les commissions varient d’une banque à l’autre, et certaines se spécialisent dans certains produits financiers plutôt que dans d’autres.
- Dans quelle tranche d’âge vous situez-vous ?
- Les offres diffèrent souvent en fonction de votre âge, de votre revenu et de votre situation professionnelle. Certaines banques proposent des offres davantage adaptées aux jeunes, tandis que d’autres ciblent les professionnels à revenus plus élevés.
- Quelle importance accordez-vous à la gestion de votre compte via une application mobile ?
- Les applications mobiles des banques traditionnelles s’améliorent, mais elles sont encore loin derrière celles des néobanques en termes d’ergonomie et de fonctionnalités.
- Êtes-vous à l’aise si la gestion de votre compte bancaire est disponible uniquement sur smartphone ?
- C’est souvent le cas avec les néobanques.
- Effectuez-vous fréquemment des transferts en dehors de la zone euro ?
- Faites attention aux taux de change et aux frais de transfert des banques traditionnelles.
- Voyagez-vous souvent en dehors de la zone SEPA ?
- Pensez aux frais de retrait/paiement à l’étranger.
- Souhaitez-vous bloquer les découverts bancaires ou préférez-vous avoir la possibilité d’avoir un découvert autorisé ?
- Si vous préférez la seconde option, comparez les agios perçus par les différentes banques, ainsi que les frais en cas de dépassement de ce découvert.
- Est-ce que cette banque sera votre banque principale ou secondaire ?
- Les attentes et les services nécessaires ne seront pas les mêmes. Pour votre banque principale, vous aurez probablement intérêt à choisir une banque en ligne suisse ayant une présence physique, afin d’avoir accès à un conseiller personnel en cas de besoin de services financiers plus complexes (prêt, investissement, épargne, etc.). En revanche, pour une banque secondaire (pour vos voyages ou vos dépenses quotidiennes, par exemple), les banques en ligne et les néobanques sont plus attractives en raison de leur gratuité et de leur facilité d’utilisation.
Notre comparatif des banques suisses en ligne
Étant donné les différences de services entre les banques suisses “traditionnelles” proposant des services en ligne et les néobanques suisses, nous avons jugé plus logique de les comparer séparément.
Notez également que les données présentes dans nos tableaux correspondent aux offres “basiques” des différentes banques. La plupart d’entre elles proposent également des offres adaptées à différentes cibles (étudiants, jeunes travailleurs, travailleurs indépendants, etc.) ou des offres “Premium” plus complètes.
Nous vous conseillons donc de regarder de plus près les offres des banques en ligne suisses qui vous intéressent.
Les banques suisses traditionnelles proposant des services en ligne
Les meilleures néobanques suisses
Votre prochaine banque en ligne suisse : le mot de la fin
Comme vous l’aurez compris, le choix de la meilleure banque en ligne suisse est une décision personnelle qui nécessite de faire des compromis.
D’un côté, opter pour une offre en ligne d’une banque traditionnelle suisse présente des avantages tels que le support, la présence physique, la sécurité et la gamme de produits financiers de cette banque. Cependant, cela va généralement de pair avec des frais plus élevés et une plateforme digitale moins agréable à utiliser, offrant moins de fonctionnalités.
De l’autre côté, les néobanques suisses sont gratuites ou moins chères (en Suisse et à l’étranger) et misent sur une application ergonomique avec des fonctionnalités avancées. Cependant, cela se traduit généralement par une offre limitée ou inexistante en termes de support physique, de conseils et de produits financiers plus complexes. De plus, tout se passe sur votre smartphone, ce qui peut convenir à certains mais pas à tous.
En conclusion, les néobanques sont une révolution, mais elles restent entièrement virtuelles et exposées aux risques d’attaques informatiques ou de pannes rendant l’application indisponible. Nous vous recommandons donc de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et d’opter pour une néobanque principalement comme banque secondaire. En raison de leur gratuité, de leurs fonctionnalités et de leurs avantages à l’étranger, elles sont parfaites pour vos dépenses quotidiennes et vos voyages.
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