De plus en plus de personnes abandonnent leur banque traditionnelle pour profiter des avantages d’une banque en ligne offrant des comptes bancaires gratuits. Ces avantages incluent des économies sur les frais bancaires, des conditions d’accès plus souples et une gestion autonome du compte courant. Mais quelles sont les meilleures banques en ligne gratuites en France ? Quelles sont leurs offres et les services proposés par ces établissements bancaires en ligne ?
🏆 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites
Les banques en ligne proposent différents niveaux de services et de frais bancaires pour leurs comptes bancaires. Comparabanques a sélectionné les 5 meilleures banques en ligne gratuites avec une offre de compte bancaire gratuit et une carte bancaire associée, le tout pour 0€ :
Note : Les données sont mises à jour en août 2023
Depuis leur arrivée sur le marché des services bancaires, les banques en ligne rencontrent un succès indéniable auprès des particuliers. Pourquoi un tel engouement ? Tout d’abord, les banques en ligne, la plupart étant issues de grands groupes bancaires, proposent des services similaires à ceux des banques traditionnelles, mais à des tarifs bien plus avantageux, voire gratuits pour certaines prestations.
De nombreux particuliers, déçus par leur banque actuelle, sont alors séduits par la perspective d’obtenir un compte bancaire en ligne gratuit associé à une gamme de services à des tarifs abordables. Ainsi, près de 6 millions de Français ont déjà ouvert un compte bancaire auprès d’une banque en ligne gratuite.
Dans le comparatif des banques en ligne gratuites ci-dessus, les experts de Comparabanques ont établi un classement des meilleures banques en ligne gratuites. Mais quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Boursorama Banque se classe en tête du classement des meilleures banques en ligne gratuites. Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus populaire en France. Son compte bancaire gratuit associé à une carte bancaire internationale se décline en deux offres de carte bleue Boursorama sans conditions de revenus : Welcome, l’offre d’entrée de gamme, et Ultim, l’offre milieu de gamme. De plus, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne gratuit chez Boursorama donne droit à une prime de bienvenue de 100€.
Fortuneo occupe la deuxième place du classement des meilleures banques en ligne gratuites. Cette banque en ligne est une filiale du Crédit Mutuel. Son compte bancaire gratuit avec carte bancaire Mastercard est décliné en trois offres, dont l’une, “Fosfo”, est accessible sans conditions de revenus. Comme toutes les banques en ligne, Fortuneo propose également divers produits financiers et d’épargne.
Hello Bank, filiale du groupe BNP Paribas, propose une offre de compte bancaire gratuit. La carte Hello One est gratuite et accessible sans condition de revenus, d’utilisation minimum ou de versement. Les autres cartes bancaires sont soumises à des conditions d’accès plus sélectives. Une prime de 80€ est offerte pour toute ouverture de compte bancaire. Hello Bank, la banque en ligne gratuite, propose également une gamme complète de produits d’épargne et de financement.
BforBank fait partie des meilleures banques en ligne gratuites selon Comparabanques. Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne de qualité premium avec une offre de comptes en ligne gratuits et des cartes bancaires accessibles sous conditions de revenus. BforBank, bien que sélective lors de la souscription, applique des frais bancaires réduits voire inexistants, ce qui la place logiquement dans le comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.
💸 Banque en ligne gratuite : des frais vraiment inexistants ?
Lorsque l’on parle d’une banque en ligne en tant que “banque gratuite”, il est important de bien comprendre ce terme. En effet, tout n’est pas gratuit dans une banque en ligne, et des frais bancaires peuvent être appliqués sur certaines opérations courantes. Examinons de près les services payants et gratuits des banques en ligne, selon les informations de Comparabanques.
Une banque en ligne propose une gamme complète de services liés à son offre de compte bancaire, disponibles via le service client ou directement sur l’espace client en ligne. Retraits, paiements, frais de tenue de compte, assurances, découverts, notifications SMS, etc. sont autant d’opérations courantes que l’on rencontre dans la gestion d’un compte bancaire. Quels sont les frais appliqués par chaque banque en ligne gratuite du classement de Comparabanques ?
En général, les banques en ligne appliquent la gratuité sur les opérations courantes suivantes, sous condition d’utiliser l’espace client en ligne :
- Ouverture/fermeture du compte
- Frais de tenue de compte
- Service de domiciliation bancaire
- Relevé de compte électronique
- Notifications SMS
- Délivrance d’un RIB
- Commande de chéquier
- Modification du plafond de la carte bancaire
- Activation/désactivation du “sans contact”
- Virements en zone SEPA
- Prélèvements en zone SEPA
Cependant, certaines opérations courantes à l’étranger sont facturées par la majorité des banques en ligne, à des tarifs plus avantageux par rapport aux banques traditionnelles.
Note : Les données sont mises à jour en août 2023
➡️ Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?
L’ouverture d’un compte bancaire gratuit implique des démarches et des conditions d’accès spécifiques. Comment s’y retrouver et comment choisir la bonne banque en ligne gratuite ?
Ouvrir un compte bancaire gratuit sous conditions de revenus
Comme mentionné précédemment, la gratuité au sein d’une banque en ligne est souvent soumise à des conditions de revenus. Une fois ces conditions remplies, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne gratuit est extrêmement simple. Toutes les démarches doivent être effectuées en ligne, via le site internet de la banque en ligne.
De plus, rappelons que toutes les opérations bancaires courantes sont également réalisées en ligne. Cette condition garantit les prix compétitifs des banques en ligne gratuites : les mêmes services qu’une banque traditionnelle, mais sans les frais élevés !
Comment choisir une banque en ligne gratuite ?
Convaincu(e) par l’ouverture d’un compte en ligne auprès d’une banque gratuite, quels critères prendre en compte lors du choix parmi la liste des banques en ligne en France ? Les frais bancaires sont des éléments déterminants à mettre en tête de liste. Faites attention à bien distinguer l’offre de compte gratuit + carte bancaire des frais annexes souvent payants, tels que les retraits, les paiements ou les virements. Il est judicieux d’analyser et de comparer les grilles tarifaires disponibles sur les sites internet de chaque banque en ligne gratuite.
Le particulier doit également se demander si son niveau d’autonomie lui permet de se passer d’une agence bancaire physique. Une banque en ligne gratuite ne dispose pas d’agences physiques, toutes les opérations courantes se font en ligne. Cela contribue à la gratuité des services, car toute opération bancaire réalisée via le service client de la banque en ligne est souvent payante.
💰 Banque en ligne gratuite : produits d’épargne et de bourse
Une banque en ligne gratuite est un établissement bancaire complet, tout comme une banque traditionnelle. C’est pourquoi ses services ne se limitent pas au simple compte bancaire gratuit et à la carte bancaire internationale. Au contraire, les clients peuvent trouver chez leur banque en ligne gratuite une large gamme de produits d’épargne, de financement et d’investissement : livrets d’épargne (livret A, PEL, CEL, LDD), assurance-vie, crédit personnel, crédit immobilier et placements en Bourse.
Note : Les données sont mises à jour en août 2023
