De plus en plus de personnes choisissent de quitter leur banque traditionnelle pour bénéficier des avantages d’une banque en ligne offrant un compte bancaire gratuit. Les économies sur les frais bancaires, la flexibilité des conditions d’accès et la gestion autonome du compte courant font partie des principaux avantages qu’offre une banque en ligne. Mais quelles sont les meilleures banques en ligne gratuites en France ? Quelles sont leurs offres et les services qu’elles proposent ?
🏆 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites
Les banques en ligne proposent différentes offres de compte bancaire, avec des niveaux de services et des frais bancaires variés. Comparabanques a sélectionné les 5 meilleures banques en ligne gratuites en offrant un compte bancaire gratuit ainsi qu’une carte bancaire associée, le tout pour 0€ :
Données mises à jour en Août 2023
Depuis leur arrivée sur le marché des services bancaires, les banques en ligne rencontrent un succès indéniable auprès des particuliers. Mais pourquoi un tel engouement ? Tout d’abord, les banques en ligne, pour la plupart issues de grands groupes bancaires, proposent des services similaires à ceux des banques traditionnelles, mais à des tarifs bien inférieurs, voire gratuits pour certaines prestations.
De nombreux particuliers déçus de leur banque actuelle sont alors séduits par la perspective de posséder un compte bancaire en ligne gratuit, accompagné d’une gamme de services à des tarifs accessibles. Ainsi, près de 6 millions de Français ont ouvert un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite, également appelée banque gratuite.
Dans le comparatif des banques en ligne gratuites ci-dessus, les experts de Comparabanques ont dressé un classement des meilleures banques en ligne gratuites. Mais quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne gratuite du classement. Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus populaire en France. Son compte bancaire gratuit associé à une carte bancaire internationale se décline en deux offres : Welcome, l’offre d’entrée de gamme, et Ultim, l’offre milieu de gamme. De plus, l’ouverture d’un compte gratuit chez Boursorama donne droit à une prime de bienvenue de 100€.
Fortuneo occupe la deuxième place du classement des meilleures banques en ligne gratuites. Cette filiale du Crédit Mutuel propose un compte bancaire gratuit accompagné d’une carte bancaire Mastercard. L’offre se décline en trois options, dont l’une, “Fosfo”, est accessible sans conditions de revenus. Comme toute banque en ligne, Fortuneo propose également une gamme de produits financiers et d’épargne.
Hello Bank, filiale du groupe BNP Paribas, offre un compte bancaire gratuit. La carte Hello One est accessible sans condition de revenus ni d’utilisation minimum et de versement, tandis que les autres cartes bancaires sont soumises à des conditions plus sélectives. Une prime de 80€ est offerte pour toute ouverture de compte. Hello Bank propose également une gamme complète de produits d’épargne et de financement.
BforBank fait également partie des meilleures banques en ligne gratuites selon Comparabanques. Cette filiale du Crédit Agricole est une banque en ligne haut de gamme, offrant un compte en ligne gratuit ainsi que des cartes bancaires accessibles sous conditions de revenus. BforBank, bien que sélective lors de la souscription, propose des frais bancaires réduits voire inexistants, ce qui en fait logiquement partie du comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.
💸 Banque en ligne gratuite : des frais bancaires vraiment inexistants ?
Lorsque l’on parle d’une banque en ligne en tant que “banque gratuite”, il est important de bien comprendre ce que cela signifie. En effet, tous les services d’une banque en ligne ne sont pas gratuits et certains frais bancaires sont encore appliqués sur certaines opérations courantes. Analyse de Comparabanques sur les services payants et gratuits des banques en ligne.
Une banque en ligne offre une gamme complète de services liés à son offre de compte bancaire, accessibles via le service client de la banque ou directement sur l’espace client en ligne. Retraits, paiements, frais de tenue de compte, assurances, découvert, notifications SMS, etc. sont autant d’opérations courantes liées à la gestion d’un compte bancaire. Quels sont les frais appliqués par chaque banque en ligne gratuite selon le comparatif de Comparabanques ?
De manière générale, les banques en ligne offrent la gratuité sur les opérations courantes suivantes, à condition d’utiliser l’espace client en ligne :
- Ouverture/fermeture du compte
- Frais de tenue de compte
- Service de domiciliation bancaire
- Relevé de compte électronique
- Notifications SMS
- Délivrance d’un RIB
- Commande de chéquier
- Modification du plafond de la carte bancaire
- Activation/désactivation du “sans contact”
- Virements en zone SEPA
- Prélèvements en zone SEPA
En revanche, certaines opérations courantes à l’étranger sont facturées par la plupart des banques en ligne, mais à des tarifs plus bas par rapport à une banque traditionnelle.
Données mises à jour en Août 2023
➡️ Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?
L’ouverture d’un compte bancaire gratuit implique des démarches et des conditions d’accès spécifiques. Comment s’y retrouver et choisir la bonne banque en ligne gratuite ?
Ouvrir un compte bancaire gratuit sous conditions de revenus
Comme mentionné précédemment, la gratuité au sein d’une banque en ligne est souvent soumise à des conditions de revenus. Une fois ces conditions remplies, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne gratuit est très simple. Toutes les démarches doivent être effectuées en ligne, sur le site de la banque en ligne.
De plus, rappelons que toutes les opérations bancaires courantes se font également en ligne. Cette condition est garantie pour maintenir les prix compétitifs des banques en ligne gratuites : les mêmes services qu’une banque traditionnelle mais sans les frais élevés !
Banque en ligne gratuite : comment faire le bon choix ?
Convaincu(e) par l’ouverture d’un compte en ligne dans une banque gratuite, il est important de prendre en compte plusieurs critères pour choisir parmi la liste des banques en ligne en France. Les frais bancaires sont déterminants et il convient de bien distinguer l’offre de compte gratuit + carte bancaire des frais annexes souvent payants tels que les retraits, les paiements ou les virements. Il est judicieux d’analyser et de comparer attentivement les grilles tarifaires disponibles sur le site internet de chaque banque en ligne gratuite.
Le particulier doit également se demander si son niveau d’autonomie lui permet de se passer d’une agence bancaire physique. En effet, une banque en ligne gratuite ne possède pas de réseau d’agences physiques, toutes les opérations courantes se font en ligne. C’est d’ailleurs l’une des conditions de la gratuité, toute opération bancaire réalisée par le service client de la banque en ligne est généralement payante.
💰 Banque en ligne gratuite : produits d’épargne et de bourse
Une banque en ligne gratuite est un établissement bancaire complet, comparable à une banque traditionnelle. Ainsi, elle propose non seulement un compte bancaire gratuit et une carte bancaire internationale, mais également toute une gamme de produits d’épargne, de financement et d’investissement : livrets d’épargne (livret A, PEL, CEL, LDD), assurance-vie, crédit personnel, crédit immobilier, placements en Bourse.
