Changer de banque est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. C’est d’autant plus important lorsque vous envisagez de passer d’une banque physique traditionnelle à une banque en ligne ! Si vous envisagez cette transition, il est essentiel de bien comprendre les différences majeures entre une banque classique et une banque en ligne. Voici les informations clés à connaître dans ce contexte.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Comme son nom l’indique, une banque en ligne est une institution bancaire dématérialisée qui opère sur Internet. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques où vous pouvez rencontrer un conseiller ou effectuer des dépôts de chèques ou d’espèces.
La gestion d’un compte bancaire en ligne se fait exclusivement en ligne, via une application mobile sécurisée. Si vous en avez besoin, vous pouvez également communiquer avec un conseiller en ligne. Le fonctionnement numérique des banques en ligne leur permet de réaliser des économies par rapport aux banques traditionnelles, qui doivent payer des locaux et un grand nombre d’employés. C’est pourquoi les banques en ligne affichent des frais réduits.
Il est important de souligner que le fonctionnement des banques en ligne est dématérialisé, mais ces établissements sont soumis aux mêmes règles et régulations que les banques classiques en ce qui concerne le Code monétaire et financier. Les autorités gouvernementales veillent à cela ! Vous pouvez donc leur confier votre argent en toute confiance.
Banque en ligne : Des frais bien moins élevés que dans une banque traditionnelle
Le fonctionnement des banques en ligne implique qu’elles n’ont pas de locaux à payer, et généralement, elles ont moins de conseillers que les banques traditionnelles. De plus, il est fréquent que les banques en ligne proposent certains de leurs services en partenariat avec des acteurs spécialisés, notamment pour les assurances et les placements boursiers, là où les banques classiques ont tendance à tout gérer en interne.
Ces différences se traduisent par des frais de fonctionnement réduits pour les banques en ligne, ce qui se répercute sur les frais de tenue de compte. En réalité, dans la plupart des banques en ligne, ces frais n’existent pas. Lorsqu’ils existent, ils sont rarement supérieurs à quelques euros par mois.
Cependant, il peut arriver que les banques en ligne exigent de leurs clients un dépôt minimum mensuel sur leur compte pour bénéficier de la gratuité des services, ce qu’on appelle la condition de revenus. Par exemple, si cette condition est de 1000 euros, vous devrez verser 1000 euros sur votre compte en ligne chaque mois pour profiter des avantages gratuits. Si vous ne le faites pas, vous pourriez être pénalisé.
En revanche, les banques traditionnelles n’imposent pas de conditions de revenus. En revanche, leurs frais bancaires sont nettement plus élevés. Selon Panorabanques, en 2022, les Français ont payé en moyenne 219,90 euros de frais dans les banques classiques. Une somme considérable pour des services que tout le monde n’utilise pas quotidiennement.
Banque en ligne vs banque traditionnelle : Souhaitez-vous un conseiller à proximité ?
Comme nous l’avons mentionné précédemment, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques. Cela signifie qu’il est impossible de rencontrer un conseiller en personne, et donc d’établir une relation à long terme avec une personne qui connaît bien votre dossier et peut vous fournir des conseils personnalisés rapidement. Le manque de contact humain est l’une des principales critiques faites aux banques en ligne.
En revanche, les banques traditionnelles vous permettent de travailler avec un conseiller dédié. Cela peut être utile lorsque vous avez besoin d’un prêt, par exemple, car la personne responsable de votre dossier peut rapidement prendre en compte votre situation et votre historique. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt via une banque en ligne, car de nombreuses banques en ligne proposent cette option. Cependant, certains clients préfèrent les contacts humains par rapport à d’autres.
Si vous avez régulièrement besoin de voir votre conseiller bancaire et que les conseils d’un expert qui vous connaît bien sont importants pour vous, il se peut que la banque en ligne ne soit pas adaptée à votre profil. Il est important de vous poser cette question avant de prendre une décision, afin de ne pas regretter votre choix par la suite.
Les banques en ligne vous offrent de l’argent pour l’ouverture d’un compte
Pendant longtemps, recevoir de l’argent en ouvrant un compte bancaire était un concept original et inédit. Les banques traditionnelles le réservaient souvent aux nouveaux bacheliers à la recherche d’une banque avant de commencer des études supérieures ! Aujourd’hui, en revanche, il est devenu courant de recevoir de l’argent en ouvrant un compte dans une banque en ligne. Tous les établissements de ce type le proposent.
En général, la somme offerte se situe entre 80 et 150 euros. Il arrive également que cette offre s’accompagne de la gratuité de certains frais bancaires pendant six mois à un an. C’est une offre très attractive pour la plupart des clients, d’autant plus qu’elle est généralement facile à obtenir. Une fois le compte ouvert et une somme d’argent versée, vous recevez votre récompense et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble.
De plus, la plupart des banques en ligne proposent également un programme de parrainage avantageux. Si vous parrainez vos proches au moment où ils ouvrent un compte dans la même banque que vous, ils reçoivent un bonus, et vous aussi. Les banques traditionnelles ne proposent généralement pas ce type d’avantage, bien que certaines commencent à le faire pour faire face à la concurrence des banques en ligne.
Pour déposer de l’argent liquide ou un chèque, la banque traditionnelle a l’avantage
Lorsque vous avez un compte dans une banque traditionnelle, déposer un chèque ou des espèces sur votre compte est un jeu d’enfant : il vous suffit de vous rendre à un guichet automatique ou non pour effectuer votre dépôt directement. Avec une banque en ligne qui n’a pas d’agence, la situation est plus compliquée, car vous ne pouvez pas effectuer de dépôt en guichet.
La solution généralement proposée par les banques en ligne consiste à envoyer les chèques par courrier postal, accompagnés d’un bordereau permettant à la banque de les encaisser. Lorsqu’il s’agit d’envoyer un “gros chèque”, l’inquiétude de le confier à La Poste peut se faire sentir… Quant aux espèces, la plupart des banques en ligne les refusent purement et simplement. Seules celles qui ont un partenariat avec une banque traditionnelle sont en mesure de les accepter, mais elles sont plus rares sur le marché. C’est un aspect à prendre en considération avant de passer à une banque en ligne.
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