Les banques traditionnelles avec agences ne sont plus en reste avec l’essor des banques en ligne. Elles se sont modernisées et proposent aujourd’hui leurs services en ligne. Découvrez les offres dématérialisées des banques avec agences qui peuvent être souscrites en ligne.
Qu’est-ce qu’une banque avec agences ?
Une banque avec agences, également appelée banque traditionnelle, est un établissement de crédit qui possède un réseau d’agences sur le territoire français, voire à l’étranger. Contrairement aux banques en ligne, qui n’ont pas de bureaux physiques, les banques avec agences proposent des échanges dématérialisés avec leurs clients.
Historiquement, il n’existait que des banques avec agences telles que le Crédit Agricole, La Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, le Crédit Mutuel, HSBC, pour n’en citer que quelques-unes. Cependant, avec l’arrivée d’internet et la dématérialisation des procédures, des banques en ligne ont émergé au début des années 2000 et 2010, offrant à leurs clients la possibilité d’ouvrir des comptes bancaires à distance et de gérer leurs opérations de manière autonome grâce à un espace en ligne et une application mobile. Ainsi, on distingue désormais les banques traditionnelles (ou “avec agences” ou “banques physiques”) des banques en ligne (ou néobanques).
Pourquoi choisir une banque avec agences ?
Les banques traditionnelles, en tant que grands groupes établis depuis des décennies, peuvent parfois sembler moins modernes que leurs homologues en ligne. Toutefois, elles ont su réagir à la concurrence en se réinventant ces dernières années. Elles ont développé des sites internet performants, créé des applications mobiles et proposé une gestion autonome des opérations courantes, la souscription de produits en ligne, ainsi que des échanges dématérialisés avec les conseillers. Les banques avec agences redoublent aujourd’hui d’efforts pour offrir une expérience à distance aussi rapide et efficace que leurs concurrentes en ligne.
Un service de proximité
L’un des principaux avantages d’une banque avec agences est la proximité qu’elle offre. Les clients peuvent se rendre dans une agence pour effectuer certaines opérations, bénéficier d’une assistance en cas d’urgence ou encore discuter avec leur conseiller. Même s’ils optent pour une gestion à distance, ils ont toujours un conseiller dédié joignable par téléphone, email ou messagerie depuis leur espace personnel ou application. Cette relation de proximité et la connaissance approfondie de la situation personnelle et financière du client sont des points forts des banques traditionnelles.
Une large gamme de produits et de services
Les banques avec agences proposent la plus large gamme de services parmi tous leurs concurrents, y compris les banques en ligne et les néobanques. En tant que banques historiques, souvent associées à d’autres grandes sociétés filiales, notamment d’assurances, elles peuvent accompagner leurs clients dans de nombreux aspects de leur vie.
Elles commercialisent évidemment des comptes bancaires avec des cartes internationales de paiement, ainsi que des produits d’épargne réglementée tels que le Livret A, le LDDS, le LEP, le livret jeune, le PEL, le CEL, ainsi que des livrets et comptes à terme propres à chaque établissement. Les clients peuvent également diversifier leur épargne en investissant en bourse, en ouvrant un PEA, un PEA-PME, un PEA jeunes ou un compte-titres. Les banques avec agences sont également habilitées à accorder des prêts, y compris ceux réglementés par l’État, comme le prêt à taux zéro, l’éco-PTZ, le prêt conventionné, le prêt d’accession sociale, ainsi que des prêts immobiliers ou à la consommation. De plus, elles proposent des services d’assurance, notamment l’assurance de crédit, l’assurance habitation, auto ou deux-roues, accidents de la vie, décès, loisirs, etc. Les clients bénéficient également de remises et d’avantages lorsqu’ils souscrivent plusieurs produits dans la même banque.
Des acteurs de confiance
Les banques avec agences, en tant qu’établissements de crédit agréés en France, adhèrent au fonds de garantie des dépôts et de résolution, ce qui garantit la protection des clients en cas de défaillance de leur banque. En cas de faillite avérée d’un établissement, le fonds indemnise les clients sous 7 jours jusqu’à 100 000 euros par personne et par établissement. De plus, ces banques font partie de grands groupes établis depuis longtemps, ce qui réduit le risque de faillite. Elles sont d’ailleurs propriétaires des principales banques en ligne françaises.
Banque avec agences : quel tarif pour un compte ?
Les tarifs des banques traditionnelles sont généralement plus élevés que ceux des banques en ligne. Cependant, il faut prendre en compte tous les services offerts par une banque traditionnelle : un réseau d’agences de proximité, un conseiller dédié, plus d’accompagnement, une large gamme de produits d’épargne, d’assurances et de crédits, et la possibilité de négocier.
En général, les banques avec agences proposent des offres groupées de services personnalisables incluant les frais de tenue de compte, l’abonnement de banque à distance, une carte bancaire, une assurance des moyens de paiement, les retraits déplacés et l’envoi de chéquiers. Le prix de l’offre dépend du niveau de la carte bancaire choisie, avec des cotisations mensuelles allant de 7 euros pour une Visa Classic à environ 15 euros pour une Visa Premier ou Gold Mastercard.
Comment ouvrir un compte dans une banque avec agences ?
Traditionnellement, pour ouvrir un compte dans une banque avec agences, il faut prendre rendez-vous avec le bureau le plus proche. Cependant, de nos jours, de nombreuses banques physiques proposent également l’ouverture de compte en ligne.
Les documents à fournir sont généralement une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile récent. Certaines banques peuvent également demander un justificatif de revenus. Dans le cas d’une ouverture de compte en ligne, des formalités supplémentaires sont nécessaires pour vérifier l’identité du client. Il peut être demandé d’envoyer un spécimen de sa signature manuscrite, d’effectuer un premier versement depuis un compte bancaire au nom du nouveau client et de réaliser une vidéo pour confirmer son identité. Le montant minimum pour ouvrir un compte varie selon les banques, mais il est généralement inférieur à 100 euros.
En conclusion, les banques avec agences offrent une expérience bancaire complète grâce à leur large gamme de services, leur proximité physique et la possibilité d’avoir un conseiller personnalisé. Malgré des tarifs plus élevés, elles restent des acteurs de confiance avec des décennies d’expérience dans le secteur bancaire.
