Un compte, une carte bancaire gratuite et des frais réduits, le tout avec une prime de bienvenue allant de 10 à 180 € à l’ouverture : voilà la promesse attrayante des banques en ligne. Découvrez gratuitement les offres de Boursorama, Fortuneo, Hello bank!…
Pourquoi opter pour une banque en ligne ?
Simplicité d’utilisation, rapidité de l’ouverture de compte, outils numériques performants, et surtout des tarifs très attractifs… Les banques en ligne ont de nombreux atouts pour séduire les clients. Au fil des années, elles ont élargi leur offre au-delà de la simple carte bancaire gratuite et des bonus de bienvenue alléchants. Nombre d’entre elles proposent désormais une gamme complète de services financiers : livrets d’épargne, assurance vie, investissements boursiers, crédit immobilier et prêt à la consommation. Avec l’accès généralisé à Internet et les multiples moyens de communication avec le service client (téléphone, mail, chat et réseaux sociaux), certains clients n’hésitent plus à faire de la banque en ligne leur banque principale.
Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
Le choix de la meilleure banque en ligne dépend des besoins de chaque client. Il est impossible pour la rédaction de MoneyVox.fr de répondre à cette question sans connaître les produits que vous estimez nécessaires. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour évaluer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d’abord, intéressez-vous aux tarifs. Généralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite. Mais consultez bien les tarifs de l’établissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits à l’étranger ? Avez-vous la possibilité de commander un chéquier gratuitement ? Quel est le taux facturé pour un découvert autorisé ? Quel est le tarif des virements instantanés ? Notre comparatif des banques les moins chères peut vous éclairer sur les prix pratiqués par les différents établissements.
Ensuite, soyez attentif à la gamme des produits proposés, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre établissement principal. Pouvez-vous ouvrir un livret A ? Est-il possible de détenir un PEA ? La banque propose-t-elle du crédit à la consommation en cas de besoin de financement ? En la matière, l’offre est loin d’être uniforme.
Si vous voyagez beaucoup à l’étranger, il peut être intéressant de vous doter d’une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Là encore, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d’autres.
Les offres des principales banques en ligne
Boursorama Banque
Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, est la plus grosse banque en ligne en France, avec plus de 5 millions de clients à la mi-2023. Boursorama se distingue en proposant des solutions bancaires à moindre coût. Elle a été désignée banque la moins chère lors des Trophées de la Banque décernés par MoneyVox. Boursorama propose trois offres de compte bancaire, accessibles à tous, avec des cartes aux multiples avantages : Welcome, Ultim et l’offre Metal. Les deux premières formules sont entièrement gratuites (sous condition d’utilisation). Boursorama propose également une gamme étendue de produits : livrets d’épargne réglementée, livret bancaire, assurance-vie, plan d’épargne retraite, bourse, compte enfant, compte professionnel, crédit immobilier, crédit à la consommation et mini-prêt instantané.
Fortuneo
Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, a été créée en 2000 (courtage en ligne) et a lancé son activité bancaire pour les particuliers en 2009. Comme Boursorama, Fortuneo se distingue par des tarifs extrêmement compétitifs. Elle a également reçu des Trophées de la Banque pour les profils Jeune, Classique et Premium. Fortuneo distribue 3 cartes bancaires : Fosfo (gratuite et accessible sans conditions de revenus), Gold Mastercard (gratuite sous réserve d’un revenu mensuel de 1 800 euros nets) et Mastercard World Elite (gratuite pour les clients justifiant d’au moins 4 000 euros de revenus nets mensuels, et qui versent 4 000 euros sur le compte chaque mois). Un gros avantage de ces cartes est que les retraits et les paiements effectués dans le monde entier sont gratuits. Le catalogue de Fortuneo est aussi très riche : livret A, LDDS, livret bancaire fiscalisé, assurance-vie, bourse, prêt immobilier.
Hello bank
Hello bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle cumule les avantages d’une néobanque (tarifs attractifs, outils numériques performants…) et les avantages d’un réseau physique, puisqu’il est possible de déposer des chèques et des espèces dans les agences BNP. Hello bank propose deux formules avec carte bancaire. L’offre Hello One est gratuite et accessible à tous, avec une carte à débit immédiat et contrôle de solde. L’offre Hello Prime, facturée 5 euros par mois, est accessible dès 1 000 euros de revenus par mois. Elle propose une carte à débit immédiat ou différé, à contrôle de solde, offrant les mêmes garanties qu’une Visa Premier et permettant des retraits et paiements entièrement gratuits dans le monde entier. Par ailleurs, Hello bank dispose d’un large catalogue : tous les produits d’épargne réglementée, un livret bancaire, un accès au crédit immobilier et au prêt personnel, un compte professionnel Hello Business, une offre de bourse…
Monabanq
Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Comme Hello bank, elle permet à ses clients de profiter du réseau de sa maison-mère en pouvant déposer des chèques et des espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC. Monabanq ne conditionne pas l’accès à un compte en ligne aux revenus de ses clients, mais elle ne propose pas d’offre gratuite. La gamme de produits est très étendue : livret A, LDDS, Livret Jeune, livret bancaire, prêt immobilier, prêt à la consommation, assurance-vie, compte-titres et PEA, compte pour les micro-entrepreneurs. Monabanq se distingue par la qualité de son service client, ayant notamment obtenu des Trophées de la banque – Qualité décernés par MoneyVox.
BforBank
BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose un compte courant associé à une carte bancaire gratuite : une Visa Classic (accessible à tous sans condition) ou une Visa Premier (revenu mensuel minimum de 1 600 euros nets). BforBank dispose également d’une offre payante avec la Visa Infinite à 220 euros par an. La banque distribue le livret A, le LDDS, un livret bancaire fiscalisé, propose des crédits à la consommation et commercialise une offre de bourse. Pour la qualité de son conseiller Projets, plébiscité par les clients, BforBank a reçu un Trophée de la Banque – Qualité décerné par MoneyVox.
Quelle prime de bienvenue dans les banques en ligne ?
Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s’agit généralement d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais, offert lors de l’ouverture d’un premier compte dans la banque. Les montants varient de 50 à 200 euros, en fonction des enseignes et des promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. Certaines banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l’année, lors de ventes privées ou pendant des opérations spéciales destinées à nos lecteurs. Voici les primes de bienvenue maximum en vigueur actuellement dans les banques en ligne.
Veuillez noter que ces primes de bienvenue sont réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins privés. Elles sont le plus souvent conditionnées au respect de certaines règles, telles que la justification d’un revenu minimum, l’utilisation de la carte bancaire une fois par mois, le niveau de versement mensuel, l’engagement à domicilier ses prélèvements récurrents… Ces conditions sont précisées sur nos pages et dans le formulaire de souscription.
Quelles cartes bancaires sont proposées par les banques en ligne ?
Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont généralement gratuites, sous réserve de remplir une ou plusieurs conditions : niveau de revenus mensuels, montant d’épargne à placer, utilisation minimale de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).
En règle générale, plus la carte est haut de gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Par exemple, tandis que la Visa Classic chez BforBank est accessible sans condition de revenus, il est nécessaire de gagner au moins 1 600 euros par mois pour bénéficier d’une Visa Premier.
De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent à leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C’est le cas notamment de Boursorama (Welcome, Ultim en débit immédiat), de Fortuneo (Fosfo), de Hello bank (Hello One) et de toutes les formules de Monabanq.
Les cartes bancaires internationales de paiement dites “standard” ou “classiques” permettent de payer en magasin et en ligne, ainsi que de retirer de l’argent en France et à l’étranger. Elles sont disponibles dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.
Les cartes bancaires haut de gamme, telles que la Visa Premier et la Gold Mastercard, offrent des plafonds de paiement et de retrait plus élevés que les cartes classiques. Elles donnent également accès à des services d’assistance et à un éventail d’assurances.
Les cartes bancaires premium offrent des niveaux de garantie supplémentaires ainsi qu’un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7.
Est-il possible d’ouvrir un compte en ligne sans dépôt initial ?
Dans la majorité des cas, les banques en ligne exigent un versement minimal à l’ouverture du compte. Cette somme peut varier de 10 à 300 euros selon l’établissement et/ou l’offre choisie. Deux exceptions cependant : Fortuneo avec son offre Fosfo (uniquement via l’application) et Revolut, qui ne réclament aucun dépôt initial à l’ouverture d’un compte bancaire.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque ?
Quasiment toutes les banques en ligne permettent à leurs clients de déposer gratuitement des chèques pour alimenter leur compte. Les procédures peuvent varier d’une banque à l’autre, certains demandant un envoi par courrier, d’autres utilisant la technologie pour numériser le chèque.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt d’espèces ?
Le dépôt d’espèces est un service rarement proposé par les banques en ligne. Il est généralement inexistant chez Fortuneo, Boursorama Banque, BforBank, Ma French Bank et N26. Cependant, Hello bank permet à ses clients d’effectuer des versements d’espèces dans les agences BNP Paribas équipées d’un automate de dépôt. Monabanq propose également ce service avec un dépôt gratuit par trimestre. Au-delà, des frais sont appliqués.
Quelles banques en ligne proposent des offres de crédit immobilier et à la consommation ?
Plusieurs banques en ligne proposent des offres de crédit immobilier et à la consommation. Hello bank donne accès aux offres de la BNP Paribas pour les prêts immobiliers et les prêts à la consommation. Les clients des offres Eko by CA et Globe Trotter du Crédit Agricole ont accès à tout le catalogue de crédit du Crédit Agricole. Certaines banques en ligne proposent également des simulateurs pour se représenter son projet immobilier.
Quels livrets, réglementés ou non, sont proposés par les banques en ligne ?
Au-delà du simple compte courant, vous pouvez ouvrir un livret dans une banque en ligne pour épargner et obtenir des intérêts en fin d’année. Hello bank propose tous les livrets réglementés de BNP Paribas. Boursorama propose un large choix de livrets, y compris le Livret Jeune. Les autres banques en ligne proposent également des livrets bancaires classiques.
Quelles banques en ligne proposent des offres d’assurance-vie ?
Fortuneo, Boursorama et Monabanq ont développé des offres spécifiques d’assurance-vie. Ces contrats se distinguent par des frais réduits au niveau de la gestion et des versements. Les contrats proposés par ces banques en ligne sont conçus en collaboration avec des assureurs renommés.
Quelles banques en ligne proposent des offres en matière de bourse ?
La plupart des banques en ligne permettent d’ouvrir un compte-titres ou un PEA. Boursorama Banque propose une offre très complète avec des enveloppes adaptées pour héberger les valeurs mobilières. Les banques en ligne se caractérisent par un niveau de frais très bas comparé aux établissements traditionnels.
Quelles offres proposent des tarifs réduits à l’étranger chez les banques en ligne ?
Plusieurs banques en ligne proposent des cartes bancaires permettant de réduire voire d’annuler les frais à l’étranger. Les avantages peuvent varier selon les banques, notamment en termes de gratuité des retraits et paiements à l’étranger.
Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile ?
Certaines banques en ligne proposent des solutions de paiement mobile, telles que Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay et Paylib. Fortuneo est la seule à proposer les 4 solutions de paiement mobile.
Quelles applications mobiles sont disponibles dans les banques en ligne ?
Les applications mobiles sont devenues le canal privilégié pour gérer son compte bancaire au quotidien. Les banques en ligne proposent des applications adaptées pour visualiser le solde, effectuer des virements, contrôler sa carte bancaire, etc. Cependant, toutes les banques en ligne ne sont pas égales en termes de notation et d’évaluation par les utilisateurs.
Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?
Si vous envisagez de changer de banque pour rejoindre une banque en ligne, prenez le temps de tester le fonctionnement du nouveau compte et vérifiez qu’il correspond à vos besoins. Une fois convaincu, vous pourrez transférer vos opérations domiciliées en signant un mandat de mobilité bancaire dans votre nouvelle banque.
Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?
Notre comparatif comprend les offres des banques en ligne et des néobanques. Les banques traditionnelles proposant des offres en ligne sont également incluses. Nous recensons les comptes courants, les cartes bancaires, les offres de bienvenue, les livrets, les assurances-vie, les offres de crédit, les services à l’étranger, les paiements mobiles, les applications mobiles et les méthodes de changement de banque.
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