La crise sanitaire n’a pas altéré l’appétit des Français pour l’immobilier. Selon un sondage Drimki/BVA, depuis le début de l’année, de plus en plus de locataires souhaitent acheter leur premier logement. En effet, ils sont désormais 40% à vouloir acquérir leur résidence principale. Les propriétaires ne sont pas en reste, avec une volonté accrue d’acheter une résidence secondaire (+4 points à 13%) ou de déménager pour profiter de plus d’espace (22%) ou d’un environnement plus sain que celui des grandes agglomérations (21%).
Cependant, pour financer un projet immobilier, les banques exigent un apport personnel correspondant au montant des frais de notaire. Il faut donc prévoir environ 7 à 8% du montant de l’opération pour un achat dans l’ancien, ou 2 à 3% pour un bien neuf.
Constituez-vous un apport personnel à votre rythme
Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, il est recommandé de se constituer un apport personnel équivalent à au moins 10% du montant total emprunté. En effet, plus l’apport personnel est important, plus le taux du crédit accordé sera intéressant et les frais de dossier négociables. Pour épargner de telles sommes, le livret d’épargne ou le Plan d’Épargne Logement (PEL) sont des placements privilégiés. Mais il existe une autre solution à laquelle on ne pense pas spontanément : l’assurance-vie.
Voici comment procéder
- Ouvrir un contrat d’assurance-vie dès que possible pour prendre date.
Pourquoi ? Parce que l’un de ses principaux avantages réside dans sa fiscalité, qui devient optimale après 8 ans de détention. En cas de retrait, vous bénéficierez, pour le calcul de l’impôt sur le revenu à partir de la 8e année, d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé. - Mettre régulièrement de l’argent de côté sur son contrat.
Comment ? Il suffit de mettre en place des versements programmés de votre compte bancaire vers votre contrat d’assurance-vie. Le montant à épargner est libre (à partir de 45 euros par mois selon les contrats), ainsi que le rythme de versement : tous les mois, tous les trimestres ou tous les semestres. Une épargne automatique sans déséquilibrer votre budget et sans y penser. Par exemple, en épargnant 200 euros chaque mois pendant 10 ans, vous pouvez mettre de côté 24 000 euros, sans compter la valorisation générée par les placements. Cette somme correspondra à l’apport personnel nécessaire pour l’achat d’un bien estimé à 240 000 euros, frais de notaire compris. - Réaliser un projet immobilier grâce à un apport personnel.
Lorsque vous souhaitez acheter, vous pouvez retirer les fonds de votre contrat d’assurance-vie et les utiliser comme apport personnel. Dans ce cas, il est recommandé de laisser un montant minimum sur votre contrat pour éviter sa clôture et conserver l’avantage fiscal grâce à sa durée de détention.
Le saviez-vous ?
Une autre possibilité existe : il est possible de demander une avance sur votre contrat d’assurance-vie. Concrètement, il s’agit d’un prêt, accordé par l’assureur pour une durée maximale de trois ans. Cette avance peut être consentie jusqu’à une certaine partie des fonds investis sur votre contrat d’assurance-vie, à un taux d’intérêt avantageux.
En résumé, si vous avez un projet immobilier en tête, pensez à l’assurance-vie pour vous constituer un apport personnel. Cela vous permettra d’obtenir de meilleures conditions de prêt et de concrétiser votre rêve immobilier. Alors, n’attendez plus et explorez cette solution financière souvent méconnue mais très avantageuse.
