Idéalement, une entreprise doit être en bonne situation financière, avec un flux de trésorerie positif, ce qui signifie que les encaissements sont supérieurs aux décaissements. Cependant, il peut arriver que des difficultés passagères surviennent et que l’entreprise ait un besoin urgent de trésorerie. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour sortir de cette situation délicate. Dans cet article, nous vous expliquerons les différentes options qui s’offrent à vous.
Quelles situations justifient un besoin rapide de liquidités ?
Normalement, une entreprise devrait avoir suffisamment d’argent sur son compte bancaire pour payer les charges courantes telles que les fournisseurs, les salariés, ainsi que les impôts et les charges sociales. Cependant, il peut y avoir des circonstances exceptionnelles qui créent un besoin urgent de trésorerie. Cela peut être dû à une mauvaise gestion de la trésorerie, par exemple en passant des commandes excessives, ou à un événement imprévu. Voici quelques raisons courantes qui peuvent justifier un besoin urgent de trésorerie :
- Paiement de frais judiciaires liés à un litige avec un concurrent, un fournisseur ou un salarié
- Retard de paiement d’un client important
- Investissements nécessaires pour faire face à une augmentation de la demande
- Hausse des prix des matières premières essentielles à l’activité
- Crise économique, sociale, sanitaire ou mouvements de grève répétés
- Fermeture administrative forcée (comme c’est le cas avec la Covid-19)
Si la raison du besoin de trésorerie peut être expliquée, si l’entreprise n’est pas en faute ou s’il s’agit de sa première erreur, et si le montant demandé n’est pas excessif, il existe plusieurs solutions pour sortir de cette impasse.
Les solutions possibles pour obtenir de la trésorerie en urgence
Lorsqu’une entreprise a un besoin urgent de trésorerie, il est important de considérer les solutions les plus accessibles en premier. Voici quelques options à envisager :
1 – Solutions en interne
Dans les cas où le besoin de trésorerie est ponctuel et de courte durée, il est possible de faire appel aux associés de l’entreprise. Ces derniers peuvent faire un apport de trésorerie en compte courant sous forme d’avance financière. C’est une solution idéale si l’un ou plusieurs associés peuvent faire cette avance et si elle peut être remboursée dans quelques semaines. Cela permet de gagner du temps et de répondre immédiatement à un problème temporaire.
2 – Solutions bancaires
La banque de l’entreprise est le deuxième partenaire à solliciter en cas de besoin urgent de trésorerie. La banque connaît bien son client, son fonctionnement et sa capacité de réaction, ce qui en fait un allié financier de choix. Différentes solutions peuvent être proposées :
Le découvert bancaire
Si l’entreprise n’a pas encore de découvert bancaire ou si celui dont elle dispose est insuffisant par rapport à son chiffre d’affaires et son résultat comptable, il est possible de demander un découvert bancaire. C’est une solution simple et rapide à mettre en place, qui convient aux besoins de trésorerie ponctuels qui peuvent se répéter, comme les retards de paiement des clients, les retards de livraison des fournisseurs, les augmentations de prix des matériaux, les baisses saisonnières du chiffre d’affaires, etc.
Le crédit de trésorerie
Le découvert bancaire est déjà une forme de crédit de trésorerie pour les professionnels. Cependant, il existe également d’autres formes de crédit à court terme qui peuvent être accordées par la banque. Celle-ci peut débloquer rapidement une somme d’argent en échange d’un remboursement dans un délai de quelques semaines ou mois. Une autre possibilité est de demander une facilité de caisse à son conseiller bancaire. Cet accord permet à l’entreprise d’être temporairement à découvert, à condition de prouver qu’un paiement rapide sera effectué sur le compte bancaire.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable constitue une réserve d’argent disponible pour l’entreprise. Si cette solution est rapide à mettre en place, elle peut être coûteuse pour les besoins de trésorerie à long terme. Il est donc recommandé de limiter son utilisation à quelques jours, voire un mois maximum, afin de réduire les coûts.
Le prêt bancaire
Si une entreprise a besoin de liquidités, elle peut tout simplement demander un prêt professionnel. Cependant, il est préférable de justifier cet emprunt par un investissement rentable. Par exemple, si vous souhaitez financer des travaux d’amélioration pour mieux accueillir vos clients, acheter de nouvelles machines ou outils pour proposer de nouveaux services, ou augmenter votre stock pour répondre à une demande croissante, la demande de prêt sera plus facilement acceptée.
L’affacturage
L’affacturage consiste à déléguer la gestion des factures de l’entreprise à une banque ou à un organisme spécialisé dans le recouvrement de créances. Cela permet d’assurer le montant des factures en cas de non-paiement, laissant à la société partenaire la charge de recouvrir les sommes dues. Cette solution a bien sûr un coût qu’il ne faut pas négliger.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit est proposé aux entrepreneurs individuels tels que les artisans, les commerçants, les professions libérales, les micro-entrepreneurs, etc. Cela permet de regrouper toutes les dettes du chef d’entreprise, qu’elles soient à titre personnel ou professionnel, en un seul crédit. Cette option n’est pas offerte par les banques traditionnelles, il est donc nécessaire de se tourner vers un établissement spécialisé. Bien que cela permette de réduire les mensualités de crédit et de dégager de la trésorerie, cela prend quelques semaines voire quelques mois à mettre en place.
3 – Solutions en externe
Demander un délai de paiement
Si le besoin de trésorerie est lié à une dette envers un organisme d’État, tel que les impôts ou l’URSSAF, n’hésitez pas à les contacter directement pour expliquer votre situation. En proposant un délai de paiement ou un échelonnement dans les mois à venir, il est souvent possible d’obtenir une réponse positive, car la bonne foi du contribuable est appréciée. De même, si vous avez des difficultés avec un fournisseur auquel vous devez de l’argent, il est possible de trouver une solution amiable en communiquant de manière courtoise par mail ou par téléphone.
Solliciter un financement participatif
Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, peut être une solution pour collecter des fonds rapidement. Sous forme de cagnotte, cette méthode permet de solliciter à la fois vos clients et toute personne souhaitant contribuer à votre entreprise. C’est une option particulièrement intéressante si vous avez été victime d’une injustice qui a affecté votre activité (vol, incendie, dégât des eaux, etc.) ou si vous souhaitez lancer un nouveau produit ou service attendu par de nombreuses personnes.
Les solutions pour répondre à un besoin de trésorerie sont multiples. Certaines sont adaptées aux situations temporaires, tandis que d’autres peuvent être utilisées de manière plus permanente. Si aucune de ces solutions n’est suffisante pour redresser la situation, il est conseillé de consulter un expert-comptable et d’envisager une sauvegarde judiciaire dès que possible.
