Les banques en ligne offrent de nombreux avantages. Avec une ouverture de compte simplifiée, des coûts réduits, une gestion autonome et simplifiée, ainsi qu’une grande flexibilité, elles sont de plus en plus populaires. Dans cet article, nous vous proposons un guide pour bien choisir votre banque en ligne.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Il existe deux grandes catégories de banques en ligne : les banques en ligne “première génération” et les néobanques.
Les banques en ligne première génération
Les banques en ligne première génération sont généralement adossées à un établissement bancaire traditionnel. Elles fonctionnent exclusivement à distance, sans agences physiques, ce qui leur permet de proposer des tarifs avantageux. Des banques comme Hello Bank! ou Fortuneo sont des exemples de banques en ligne première génération.
Les néobanques
Les néobanques proposent également des comptes courants avec une offre digitale accessible depuis un smartphone. Elles misent sur la simplicité et la rapidité de leurs services en ligne. Des néobanques telles que Orange Bank, Nickel, Revolut et N26 sont très populaires.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent de nombreux avantages à leurs clients.
Une ouverture de compte simplifiée
Ouvrir un compte en ligne ne prend que quelques minutes. Les démarches se font en ligne, via le site web ou l’application mobile de la banque, et sont simples et sécurisées. Les banques en ligne sont accessibles à tous, et le processus d’ouverture de compte est pensé pour être facile à utiliser.
Des coûts réduits
Les banques en ligne proposent des frais de gestion concurrentiels, jusqu’à trois fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte, les virements et les prélèvements sont souvent gratuits ou peu coûteux. Certaines banques offrent même la gratuité de la carte bancaire ou des cadeaux à l’ouverture d’un compte.
Une gestion autonome et simplifiée
Les banques en ligne proposent une gestion de compte entièrement dématérialisée. Les clients peuvent effectuer toutes les opérations en ligne, 24h/24 et 7j/7, via le site web ou l’application mobile de la banque. Plus besoin de se déplacer en agence, tout se fait en quelques clics.
La disponibilité des conseillers
Bien que les banques en ligne n’aient pas d’agences physiques, elles disposent généralement de conseillers disponibles pour répondre aux questions des clients. Ils sont joignables par téléphone, chat ou e-mail, et les plages horaires sont souvent plus étendues que dans les banques traditionnelles.
Une grande flexibilité
Les banques en ligne permettent d’effectuer toutes sortes d’opérations en ligne, sans avoir à se déplacer en agence. Il n’est plus nécessaire de respecter les horaires d’ouverture d’une agence physique.
Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne ?
Malgré leurs nombreux avantages, les banques en ligne présentent quelques inconvénients.
La relation client
Les banques en ligne sont parfois critiquées pour leur service client, notamment en raison de l’absence de conseiller dédié. Les délais d’attente pour joindre un conseiller peuvent être longs.
Des conditions d’utilisation particulières
Certaines banques en ligne imposent des conditions d’utilisation pour leurs services gratuits. Par exemple, la gratuité d’une carte bancaire peut être conditionnée à un nombre de paiements minimum.
La complexité de certaines opérations
Certaines opérations peuvent être plus complexes en l’absence d’agence physique. Cela peut notamment concerner l’encaissement des chèques ou le versement d’argent liquide.
Une gratuité souvent conditionnée
Bien que certaines opérations soient gratuites, il peut y avoir des conditions strictes à remplir pour en bénéficier. Par exemple, les cartes bancaires gratuites ou les ouvertures de compte sans dépôt peuvent être soumises à des conditions.
Les banques à distance sont-elles fiables ?
Oui, sans aucun doute. Les banques en ligne bénéficient d’un agrément de l’Autorité prudentielle de contrôle et de résolution (ACPR), adossée à la Banque de France. De plus, l’Autorité des marchés financiers (AMF) veille à la protection de l’épargne investie en produits financiers.
Quelles conditions faut-il remplir pour ouvrir un compte bancaire ?
L’ouverture d’un compte en ligne est relativement simple et rapide. Il est généralement nécessaire de répondre aux conditions suivantes :
- être majeur ;
- être une personne physique ;
- avoir une résidence fiscale en France ;
- disposer d’un numéro de téléphone valide ;
- disposer d’une adresse e-mail valide.
