Vous cherchez un moyen de financer votre projet entrepreneurial ? Vous êtes au bon endroit ! VERIVOX vous permet de trouver le meilleur businesskredit pour votre entreprise. Dans cet article, nous vous expliquerons comment trouver le prêt idéal et ce que vous devez savoir avant de faire votre demande.
Comment trouver le businesskredit optimal
- Obtenir une vue d’ensemble : Pour savoir quelles banques proposent actuellement des businesskredite, indiquez le montant souhaité, la durée du prêt et l’utilisation prévue dans notre calculatrice.
- Comparer les businesskredite : Entrez vos données financières pour savoir instantanément quelles banques accepteraient votre demande de prêt et à quel taux d’intérêt.
- Faire une demande de prêt : Une fois que vous avez choisi le businesskredit qui vous convient, il vous suffit de télécharger la demande de prêt, de la remplir et de l’envoyer à la banque avec les documents requis.
Maintenant, comparez les offres et trouvez le businesskredit parfait pour votre entreprise !
Qu’est-ce qu’un businesskredit ?
De plus en plus de banques étendent leur offre de prêts sur salaire aux travailleurs indépendants, aux professions libérales, aux commerçants et aux entrepreneurs. Souvent, ce sont des banques en ligne qui accordent ces prêts. Un businesskredit est une forme de financement externe dans laquelle la banque prêteuse ne devient pas actionnaire de l’entreprise. Cependant, différentes formes de financement par prêt sont possibles.
Prêt à tempérament
Dans notre calculateur de prêt VERIVOX, nous ne comparons que les prêts à tempérament. Un prêt à tempérament est similaire à un prêt à la consommation classique, remboursé sur une période déterminée. La durée du prêt correspond à la période de taux d’intérêt fixe, de sorte que le taux d’intérêt ne change pas jusqu’à la fin du prêt. Les mensualités restent également constantes tout au long de la durée du contrat.
Au fur et à mesure que la durée du prêt avance, le montant restant dû diminue, ce qui entraîne une diminution de la part des intérêts dans les mensualités. Ainsi, le capital remboursé augmente progressivement, permettant de rembourser plus rapidement le businesskredit à la fin de sa durée.
Prêt de découvert
Un prêt de découvert permet aux entrepreneurs de faire face à des problèmes de trésorerie temporaires. Dans ce cas, la banque accorde au titulaire du compte une limite de crédit fixe, similaire à une autorisation de découvert. En règle générale, les taux d’intérêt sont plus élevés que pour un prêt à tempérament.
Prêt à échéance unique
Un prêt à échéance unique se caractérise par le fait que le remboursement n’est effectué qu’à la fin de la durée de remboursement convenue. Le prêt est donc remboursé à la fin de la durée du prêt. Les paiements d’intérêts peuvent être effectués soit sur toute la durée du prêt, soit également à la fin.
À quoi peut servir un businesskredit ?
Un businesskredit peut être utilisé à diverses fins commerciales, telles que :
- La création d’entreprise
- Le financement préalable des marchandises
- L’élargissement de la gamme de produits
- La numérisation
- La création de nouveaux sites ou canaux de distribution
- L’embauche de personnel
Ce à quoi vous devez prêter attention lors de la comparaison des businesskredite
Lorsque vous souhaitez contracter un businesskredit, les coûts sont un point important à prendre en compte. Le taux d’intérêt effectif est crucial, car il inclut non seulement les intérêts débiteurs, mais également tous les frais supplémentaires, donnant ainsi une indication du coût réel. Cependant, il existe d’autres variables ou questions auxquelles vous devez réfléchir, telles que :
- Période de report de remboursement : Est-il possible de suspendre temporairement les paiements de mensualités ?
- Remboursements supplémentaires : Des remboursements supplémentaires sont-ils possibles ?
- Remboursement total gratuit : Le businesskredit peut-il être remboursé intégralement sans frais supplémentaires ?
- Assurance de prêt : La banque propose-t-elle une assurance décès qui prendrait le relais en cas de décès ?
- Période de rétractation plus longue : La période de rétractation est-elle plus longue que les 14 jours légalement prévus ?
Conditions d’obtention d’un businesskredit
La majorité légale et une résidence en Allemagne sont des conditions préalables. De plus, la banque n’approuvera votre demande de prêt que si vous présentez une certaine solvabilité. Si vous avez des antécédents négatifs auprès de la SCHUFA, il est très probable que le businesskredit soit refusé. De nombreuses institutions financières exigent également que l’entreprise ou l’activité indépendante existe depuis au moins trois ans.
Pour l’approbation du prêt, la banque aura besoin de différents documents. Selon votre statut professionnel, il s’agira principalement de documents d’identification valides, de l’immatriculation commerciale, du numéro de taxe et du contrat d’association. Pour évaluer votre solvabilité, l’institution financière aura également besoin d’autres documents tels qu’une déclaration d’impôt sur le revenu, une notification de paiement anticipé de l’impôt sur le revenu ou le dernier compte de profits et pertes (P&L). Vous pouvez envoyer les documents requis à la banque en ligne ou par courrier postal.
Comparer les offres de businesskredit et choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise est maintenant plus facile que jamais avec VERIVOX. N’attendez plus, commencez votre recherche dès maintenant !
