De nos jours, de plus en plus de banques élargissent leur offre de prêts à tempérament pour inclure également les travailleurs indépendants, les professions libérales, les commerçants et les personnes exerçant une activité entrepreneuriale. Ce sont généralement les banques en ligne qui accordent ces prêts. Un prêt professionnel est une forme d’emprunt de capitaux extérieurs dans laquelle la banque financière ne devient pas propriétaire de l’entreprise. Cependant, différentes formes de financement par crédit sont possibles.
Ratenkredit
Dans le calculateur de crédit Verivox, vous ne comparez que des prêts à tempérament. Un prêt à tempérament peut être comparé à un prêt à la consommation classique, qui est remboursé sur une durée contractuelle prédéterminée. La durée est identique à la période de taux d’intérêt fixe, de sorte que le taux d’intérêt ne change pas jusqu’à la fin. Le montant des mensualités reste également le même tout au long de la durée du contrat.
Au fur et à mesure que la durée du prêt avance, le montant du solde restant diminue, de sorte que la part des intérêts dans les mensualités diminue également. Par conséquent, la part du capital remboursé augmente, de sorte qu’un tel prêt professionnel est remboursé de plus en plus rapidement vers la fin de la durée.
Kontokorrentkredit
Un crédit de compte courant permet aux entrepreneurs de combler des lacunes temporaires de liquidités. Avec cette forme de crédit professionnel, la banque accorde au titulaire du compte un découvert conventionnel, comme avec un crédit de découvert. En règle générale, les taux d’intérêt sont plus élevés que pour un prêt à tempérament.
Prêt unique
Un prêt unique – également appelé prêt à échéance – se distingue par le fait que le remboursement n’a lieu qu’à la fin de la durée contractuelle du prêt. Le prêt n’est donc remboursé qu’à la fin de la période de crédit. Les paiements d’intérêts se font soit tout au long de la durée, soit également à la fin.
À quoi peut servir un prêt professionnel ?
Un prêt professionnel peut être utilisé à différentes fins d’entreprise. Les idées de financement suivantes sont envisageables :
- Création d’entreprise
- Préfinancement de marchandises
- Extension de la gamme de produits
- Numérisation
- Création de nouveaux sites ou canaux de distribution
- Embauche de personnel
Ce à quoi vous devez prêter attention lors de la comparaison des prêts professionnels
Lorsque vous souhaitez contracter un prêt professionnel, vous devez tenir compte avant tout des coûts. L’élément décisif à cet égard est le taux d’intérêt effectif, qui prend en compte non seulement les intérêts débiteurs, mais également tous les autres frais supplémentaires, donnant ainsi une indication du véritable fardeau financier. Cependant, d’autres variables ou questions doivent également être prises en compte, par exemple :
- Pause de remboursement : Est-il possible de suspendre temporairement les paiements mensuels ?
- Remboursement anticipé : Des remboursements supplémentaires sont-ils possibles ?
- Remboursement total gratuit : Le prêt professionnel peut-il être remboursé en totalité sans frais supplémentaires ?
- Assurance de crédit : La banque propose-t-elle une assurance solde restant dû qui intervient en cas de décès ?
- Délai de rétractation plus long : Le délai de rétractation est-il supérieur aux 14 jours légalement requis ?
Conditions : Qui peut souscrire un prêt professionnel ?
Les conditions de base comprennent la majorité et une résidence en Allemagne. De plus, la banque n’approuvera la demande de prêt que si le demandeur présente une certaine solvabilité. En cas d’inscription négative à la SCHUFA, il y a de fortes chances que le prêt professionnel soit refusé. En outre, de nombreux établissements de crédit exigent que l’entreprise ou l’activité indépendante existe depuis au moins trois ans.
La banque a besoin de divers documents pour approuver le prêt. Selon le statut d’emploi, cela comprend notamment des documents d’identification valides, le certificat d’immatriculation commerciale, le numéro d’identification fiscale et le contrat d’associé. Pour vérifier votre solvabilité, l’institution de crédit a besoin de documents supplémentaires tels qu’une déclaration d’impôt sur le revenu actuelle, un avis de paiement anticipé de l’impôt sur le revenu ou le dernier compte de profits et pertes (GuV). Vous pouvez envoyer les documents requis à la banque soit directement en ligne, soit par courrier postal.
De nos jours, de plus en plus de banques élargissent leur offre de prêts à tempérament pour inclure également les travailleurs indépendants, les professions libérales, les commerçants et les personnes exerçant une activité entrepreneuriale. Ce sont généralement les banques en ligne qui accordent ces prêts. Un prêt professionnel est une forme d’emprunt de capitaux extérieurs dans laquelle la banque financière ne devient pas propriétaire de l’entreprise. Cependant, différentes formes de financement par crédit sont possibles.
Ratenkredit
Dans le calculateur de crédit Verivox, vous ne comparez que des prêts à tempérament. Un prêt à tempérament peut être comparé à un prêt à la consommation classique, qui est remboursé sur une durée contractuelle prédéterminée. La durée est identique à la période de taux d’intérêt fixe, de sorte que le taux d’intérêt ne change pas jusqu’à la fin. Le montant des mensualités reste également le même tout au long de la durée du contrat.
Au fur et à mesure que la durée du prêt avance, le montant du solde restant diminue, de sorte que la part des intérêts dans les mensualités diminue également. Par conséquent, la part du capital remboursé augmente, de sorte qu’un tel prêt professionnel est remboursé de plus en plus rapidement vers la fin de la durée.
Kontokorrentkredit
Un crédit de compte courant permet aux entrepreneurs de combler des lacunes temporaires de liquidités. Avec cette forme de crédit professionnel, la banque accorde au titulaire du compte un découvert conventionnel, comme avec un crédit de découvert. En règle générale, les taux d’intérêt sont plus élevés que pour un prêt à tempérament.
Prêt unique
Un prêt unique – également appelé prêt à échéance – se distingue par le fait que le remboursement n’a lieu qu’à la fin de la durée contractuelle du prêt. Le prêt n’est donc remboursé qu’à la fin de la période de crédit. Les paiements d’intérêts se font soit tout au long de la durée, soit également à la fin.
À quoi peut servir un prêt professionnel ?
Un prêt professionnel peut être utilisé à différentes fins d’entreprise. Les idées de financement suivantes sont envisageables :
- Création d’entreprise
- Préfinancement de marchandises
- Extension de la gamme de produits
- Numérisation
- Création de nouveaux sites ou canaux de distribution
- Embauche de personnel
Ce à quoi vous devez prêter attention lors de la comparaison des prêts professionnels
Lorsque vous souhaitez contracter un prêt professionnel, vous devez tenir compte avant tout des coûts. L’élément décisif à cet égard est le taux d’intérêt effectif, qui prend en compte non seulement les intérêts débiteurs, mais également tous les autres frais supplémentaires, donnant ainsi une indication du véritable fardeau financier. Cependant, d’autres variables ou questions doivent également être prises en compte, par exemple :
- Pause de remboursement : Est-il possible de suspendre temporairement les paiements mensuels ?
- Remboursement anticipé : Des remboursements supplémentaires sont-ils possibles ?
- Remboursement total gratuit : Le prêt professionnel peut-il être remboursé en totalité sans frais supplémentaires ?
- Assurance de crédit : La banque propose-t-elle une assurance solde restant dû qui intervient en cas de décès ?
- Délai de rétractation plus long : Le délai de rétractation est-il supérieur aux 14 jours légalement requis ?
Conditions : Qui peut souscrire un prêt professionnel ?
Les conditions de base comprennent la majorité et une résidence en Allemagne. De plus, la banque n’approuvera la demande de prêt que si le demandeur présente une certaine solvabilité. En cas d’inscription négative à la SCHUFA, il y a de fortes chances que le prêt professionnel soit refusé. En outre, de nombreux établissements de crédit exigent que l’entreprise ou l’activité indépendante existe depuis au moins trois ans.
La banque a besoin de divers documents pour approuver le prêt. Selon le statut d’emploi, cela comprend notamment des documents d’identification valides, le certificat d’immatriculation commerciale, le numéro d’identification fiscale et le contrat d’associé. Pour vérifier votre solvabilité, l’institution de crédit a besoin de documents supplémentaires tels qu’une déclaration d’impôt sur le revenu actuelle, un avis de paiement anticipé de l’impôt sur le revenu ou le dernier compte de profits et pertes (GuV). Vous pouvez envoyer les documents requis à la banque soit directement en ligne, soit par courrier postal.
