Différents types de prêts à comparer
Il existe une variété de types de prêts que vous pouvez envisager, selon votre situation.
Prêts personnels : Les prêts personnels sont des prêts non garantis qui peuvent être utilisés à presque n’importe quelle fin, que ce soit pour consolider vos dettes ou financer des projets d’amélioration domiciliaire. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt fixes et des modalités de remboursement allant de deux à sept ans.
Prêts auto : Ces prêts sont limités à l’achat d’un véhicule, qu’il s’agisse d’un modèle neuf ou d’occasion. Les prêts auto ont des taux d’intérêt fixes et sont un type de prêt garanti.
Prêts hypothécaires : Si vous êtes à la recherche d’une maison ou d’un condo, une hypothèque est votre meilleure option de financement. Les hypothèques peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou ajustables et des modalités de remboursement allant jusqu’à 30 ans.
Prêts étudiants : Les prêts étudiants peuvent être fédéraux ou privés. Ces prêts sont conçus pour vous aider à couvrir les dépenses liées à l’éducation, telles que les frais de scolarité, les livres, le matériel et le logement.
Les termes de prêt à prendre en compte
Avant de demander un prêt, il est important de comprendre quelques concepts de base afin de choisir le bon produit de prêt.
Montant du prêt : Parfois appelé “le capital”, il s’agit du montant d’argent que vous demanderez et recevrez du prêteur.
Taux annuel effectif global (TAEG) : Ce chiffre, exprimé en pourcentage, représente le coût réel de votre prêt. Il inclut non seulement votre taux d’intérêt, mais aussi tous les autres frais facturés par votre prêteur.
Durée de remboursement : La durée de remboursement est le nombre de mois ou d’années nécessaires pour rembourser votre prêt.
Ratio d’endettement : Cette mesure indique quelle partie de votre revenu mensuel est consacrée au remboursement de vos dettes. Les prêteurs utilisent ce ratio pour déterminer votre éligibilité à emprunter de l’argent.
Amortissement du prêt : Il s’agit de la répartition d’un prêt en paiements égaux tout au long de sa durée.
Frais de dossier : Certains prêteurs facturent des frais initiaux pour traiter votre demande. Ces frais sont appelés frais de dossier.
Frais d’engagement : Il s’agit de frais facturés par un prêteur pour un crédit futur ou non utilisé.
Frais de clôture : Ce sont les frais liés à la finalisation de votre prêt.
Comment choisir le bon prêt pour vous
Une fois que vous avez terminé la phase de comparaison des prêts, il est intéressant de prendre en compte les termes qui vous conviennent le mieux. Tenez compte de votre situation financière et de l’impact que le prêt peut avoir sur vous.
Ce n’est pas seulement une question de capital, mais aussi de la durée pendant laquelle vous maintiendrez le prêt et du montant des intérêts accumulés au fil du temps. Il peut être judicieux de payer davantage sur une plus longue période si les paiements sont plus gérables.
Voici quelques étapes à suivre pour choisir le meilleur prêt pour vous :
Tout d’abord, connaître votre score de crédit et savoir quel taux vous pouvez attendre en fonction de ce score, de votre revenu et de votre ratio d’endettement.
Effectuez les calculs pour vous assurer que vous pouvez confortablement vous permettre les mensualités de votre nouveau prêt.
Comparez différents prêteurs pour évaluer qui offre les conditions de prêt les plus favorables.
Tenez également compte du type de prêt que vous contractez. Les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit auront des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres prêts et peuvent vous placer dans une situation financière difficile. Les prêts de consolidation de dette peuvent vous aider, mais ils entraînent des coûts supplémentaires que vous devrez également prendre en compte – et cela peut nuire à votre situation financière ou à votre crédit si vous manquez des paiements.
Choisissez un prêt qui convient le mieux à votre situation, même si ce ne sont pas les termes considérés comme les “meilleurs” dans l’absolu. Ce qui importe, c’est d’avoir accès à l’argent dont vous avez besoin à un coût que vous pouvez vous permettre.
