Différents types de prêts à comparer
Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez envisager en fonction de votre situation.
Les prêts personnels : Ce sont des prêts non garantis qui peuvent être utilisés à presque n’importe quelle fin, que ce soit pour consolider vos dettes ou financer des projets d’amélioration de votre maison. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt fixes et des modalités de remboursement allant de deux à sept ans.
Les prêts auto : Ils sont destinés à l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Les prêts auto ont des taux d’intérêt fixes et sont une forme de prêt garanti.
Les hypothèques : Si vous êtes à la recherche d’une maison ou d’un condo, l’hypothèque est votre meilleure option de financement. Les hypothèques peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou ajustables et des modalités de remboursement allant jusqu’à 30 ans.
Les prêts étudiants : Les prêts étudiants peuvent être fédéraux ou privés. Ils sont conçus pour vous aider à couvrir les frais liés à vos études, tels que les frais de scolarité, les livres, le matériel et le logement.
Les termes de prêt à prendre en compte
Avant de demander un prêt, il est important de comprendre quelques concepts de base afin de choisir le bon produit de prêt.
Montant du prêt : Parfois appelé “le capital”, il s’agit du montant d’argent que vous demanderez et recevrez du prêteur.
Taux annuel effectif global (TAEG) : Ce chiffre, exprimé en pourcentage, représente le coût réel de votre prêt. Il inclut non seulement votre taux d’intérêt, mais également tous les autres frais facturés par votre prêteur.
Durée de remboursement : Il s’agit du nombre de mois ou d’années nécessaires pour rembourser votre prêt.
Ratio d’endettement : Cette mesure indique quelle partie de votre revenu mensuel est consacrée au remboursement de vos dettes. Les prêteurs utilisent ce ratio pour déterminer votre éligibilité à emprunter de l’argent.
Amortissement du prêt : Il s’agit de la planification des paiements égaux sur toute la durée du prêt.
Frais d’origination : Certains prêteurs facturent des frais initiaux pour traiter votre demande. Ces frais sont appelés frais d’origination.
Frais d’engagement : Il s’agit des frais facturés par un prêteur pour un crédit futur ou inutilisé.
Frais de clôture : Ce sont les frais liés à la finalisation de votre prêt.
Comment choisir le bon prêt pour vous
Une fois que vous avez terminé la phase de comparaison des prêts, il est bon de prendre en compte les termes qui vous conviennent le mieux. Tenez compte de votre situation financière et de l’impact que le prêt peut avoir sur vous.
Ce n’est pas seulement une question de capital, mais aussi de la durée pendant laquelle vous maintiendrez le prêt et du montant des intérêts qui s’accumuleront au fil du temps. Il peut être intéressant de payer davantage sur une plus longue période si les paiements sont plus gérables.
Voici quelques étapes à suivre pour choisir le meilleur prêt pour vous :
Tout d’abord, connaissez votre score de crédit et de taux que vous pouvez attendre en fonction de ce score, de votre revenu et de votre ratio d’endettement.
Calculez vos dépenses mensuelles pour vous assurer de pouvoir confortablement vous permettre les paiements mensuels de votre nouveau prêt.
Comparez les différents prêteurs pour évaluer ceux qui offrent les conditions de prêt les plus favorables.
Prenez également en compte le type de prêt que vous choisissez. Les prêts aux mauvais crédits auront des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres prêts et peuvent vous mettre dans une situation financière difficile. Les prêts de consolidation de dette peuvent vous aider, mais ils entraînent des frais supplémentaires que vous devrez également prendre en compte, et cela peut nuire à votre situation financière ou à votre crédit si vous manquez des paiements.
Choisissez un prêt qui convient le mieux à votre situation, même s’il n’est pas considéré comme le meilleur terme dans l’absolu. L’important est d’avoir accès à l’argent dont vous avez besoin à un coût que vous pouvez vous permettre.
