Différents types de prêts à comparer
Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez envisager, en fonction de votre situation.
Prêts personnels : Les prêts personnels sont des prêts non garantis qui peuvent être utilisés pour presque n’importe quel but, que ce soit la consolidation de dettes ou le financement de projets d’amélioration de l’habitat. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt fixes et des conditions de remboursement allant de deux à sept ans.
Prêts automobiles : Ils sont limités à l’achat d’un véhicule, qu’il s’agisse d’un modèle neuf ou d’occasion. Les prêts automobiles ont des taux d’intérêt fixes et sont un type de prêt garanti.
Prêts hypothécaires : Si vous êtes à la recherche d’une maison ou d’un appartement, un prêt hypothécaire est votre meilleure option de financement. Les hypothèques peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou ajustables et des conditions de remboursement allant jusqu’à 30 ans.
Prêts étudiants : Les prêts étudiants peuvent être fédéraux ou privés. Ces prêts sont conçus pour vous aider à couvrir les frais liés à l’éducation, tels que les frais de scolarité, les livres, le matériel et l’hébergement.
Termes de prêt à prendre en compte
Avant de faire une demande de prêt, il est important de comprendre quelques concepts de base afin de choisir le bon produit de prêt.
Montant du prêt : Parfois appelé “le capital”, il s’agit du montant d’argent que vous demanderez et recevrez de la part du prêteur.
Taux annuel effectif global (TAEG) : Ce chiffre, exprimé en pourcentage, représente le coût réel de votre prêt. Il comprend non seulement votre taux d’intérêt, mais également tous les autres frais facturés par votre prêteur.
Durée de remboursement : La durée de remboursement correspond au nombre de mois ou d’années nécessaires pour rembourser votre prêt.
Ratio d’endettement : Ce chiffre mesure la part de votre revenu mensuel consacrée au remboursement de vos dettes. Les prêteurs utilisent le ratio d’endettement pour déterminer votre éligibilité à emprunter de l’argent.
Amortissement du prêt : Il s’agit de la planification des paiements égaux pour la durée du prêt.
Frais d’origination : Certains prêteurs facturent des frais initiaux pour traiter votre demande. Ces frais sont appelés frais d’origination.
Frais d’engagement : Il s’agit des frais facturés par un prêteur pour un crédit futur ou inutilisé.
Frais de clôture : Ce sont les frais liés à la finalisation de votre prêt.
Comment choisir le bon prêt pour vous
Une fois que vous avez terminé la phase de comparaison des prêts, il est important de prendre en compte les termes qui vous conviennent le mieux. Tenez compte de votre situation financière et de l’impact que le prêt peut avoir sur vous.
Il ne s’agit pas seulement du montant principal, mais aussi de la durée pendant laquelle vous maintiendrez le prêt et de l’intérêt qui s’accumulera au fil du temps. Il peut être préférable de payer plus sur une plus longue période si les paiements sont plus faciles à gérer.
Voici quelques étapes à suivre pour choisir le meilleur prêt pour vous :
Tout d’abord, connaissez votre cote de crédit et ayez une idée du taux auquel vous pouvez vous attendre en fonction de cette cote, de votre revenu et de votre ratio d’endettement.
Faites les calculs pour vous assurer que vous pouvez confortablement vous permettre les paiements mensuels de votre nouveau prêt.
Comparez les différents prêteurs pour évaluer qui offre les conditions de prêt les plus favorables.
Tenez également compte du type de prêt que vous contractez. Les prêts destinés aux personnes ayant une mauvaise cote de crédit auront des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que d’autres prêts et peuvent vous mettre dans une situation financière difficile. Vous pouvez remédier à cela en utilisant des prêts de consolidation de dettes, mais ceux-ci comportent des coûts supplémentaires à prendre en compte, et ils peuvent nuire à votre situation financière ou à votre crédit si vous manquez des paiements.
Choisissez un prêt qui convient le mieux à votre situation, même s’il n’est pas considéré comme ayant les meilleures conditions de manière isolée. L’important est d’avoir accès à l’argent dont vous avez besoin à un coût que vous pouvez vous permettre.
