Aujourd’hui, le terme “carte bleue” est devenu courant et désigne toutes les cartes bancaires en général. Cependant, saviez-vous que la carte bleue était le nom de la première carte bancaire lancée en 1967 par six banques françaises ? Dans cet article, nous allons retracer l’histoire de la carte bleue et découvrir où la trouver aujourd’hui.
La création de la carte bleue en 1967
La première carte bleue a vu le jour en 1967 grâce à la collaboration de six banques françaises : la BNP, le CCF, le Crédit du Nord, le CIC, le Crédit lyonnais et la Société générale. Inspirées du modèle américain, ces banques ont lancé une carte de paiement qui permettait uniquement de régler des achats chez les commerçants équipés. À cette époque, les distributeurs automatiques n’existaient pas encore, il n’était donc pas possible de retirer de l’argent avec cette carte.
La carte bleue devient carte Visa
En 1972, le groupe Carte Bleue, qui gérait les cartes de paiement du même nom, s’est associé à Bank Americard, une banque américaine. Cette association a conduit à la naissance de Visa International en 1976. Aujourd’hui, une carte bleue n’est rien d’autre qu’une carte Visa. Le terme “carte bleue” est donc devenu un synonyme de “carte bancaire”, qu’elle soit de marque Visa, MasterCard ou autre, et quelle que soit sa couleur.
Il est intéressant de noter que la couleur bleue de la carte a été choisie en référence à l’équipe de France de Rugby, dont le maillot était bleu lors du tournoi des V nations. Elle aurait également été sélectionnée pour symboliser l’immensité céleste.
Où trouver une carte bleue ?
Aujourd’hui, les cartes bleues, c’est-à-dire les cartes bancaires, sont disponibles dans toutes les banques, y compris les banques en ligne. Les prix des cartes peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre.
On peut trouver une carte bancaire :
- Chez les banques en ligne
- Chez les banques traditionnelles
Comment choisir sa carte bleue ?
Les banques en ligne offrent désormais la possibilité d’obtenir une carte bleue, même haut de gamme, gratuitement ou à moindre coût. Ces cartes fonctionnent de la même manière que celles des banques traditionnelles, avec des avantages souvent plus intéressants. Par exemple, certaines banques en ligne proposent la gratuité des frais de retraits et de paiements à l’étranger, ce qui peut être très avantageux.
Il convient de noter que les banques en ligne proposent également des services tels que l’épargne, le crédit, l’encaissement de chèques, et un service client téléphonique disponible. Seul l’accès à un conseiller en agence n’est pas inclus. Il est important de noter que toutes les banques en ligne appartiennent à un grand groupe ou à une banque.
Lorsque vous choisissez votre carte bleue, nous vous recommandons de vous tourner vers une banque en ligne. Mais comment choisir la meilleure banque en ligne ? Toutes sont fiables, mais les avantages varient en fonction des cartes. Certaines offrent la gratuité des frais à l’étranger, d’autres permettent de déposer des espèces en agence, tandis que d’autres offrent la possibilité d’obtenir une carte haut de gamme gratuite. Voici nos préférences :
- Hello bank : une banque en ligne complète, filiale de la BNP Paribas, offrant une carte classique gratuite et une carte haut de gamme pour 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus.
- Orange Bank : une banque en ligne appartenant à l’opérateur Orange, qui propose des cartes sans condition de revenus. La carte classique est gratuite et la carte haut de gamme coûte 7,99€ par mois.
Banques en ligne ou traditionnelles, comment choisir sa carte ?
Il y a deux différences principales entre les cartes bleues des banques en ligne et celles des banques traditionnelles :
- Le prix : une carte bleue émise par une banque en ligne est souvent gratuite ou peu coûteuse, tandis que les cartes des banques traditionnelles peuvent être payantes.
- Les conditions d’accessibilité : les cartes bancaires des banques en ligne sont généralement gratuites, mais elles nécessitent des revenus minimums. Cependant, de plus en plus de cartes sont désormais accessibles sans conditions de revenus.
Ainsi, si vous recherchez une carte bleue gratuite, vous devrez vous tourner vers une banque en ligne, car les banques traditionnelles ne les proposent pas gratuitement.
Les banques en ligne exigent généralement des revenus minimums, ce qui peut être un obstacle pour les étudiants ou les personnes sans emploi. Dans ce cas, ou si vous préférez simplement ne pas ouvrir de compte dans une banque en ligne, vous pouvez opter pour Monabanq. Cette banque en ligne propose une carte bleue Visa Classic pour 24€ par an.
Tout savoir sur la carte bleue
Les différents types de cartes bancaires
Aujourd’hui, le terme “carte bleue” englobe toutes les cartes bancaires émises. Il n’est plus possible de trouver la carte bleue originelle, car les cartes bancaires ont considérablement évolué depuis. Voici les différents types de cartes bancaires disponibles :
- La carte de retrait : conçue exclusivement pour les retraits d’argent, elle est généralement destinée aux mineurs.
- La carte de paiement : permet de payer et de retirer de l’argent en France et à l’étranger. C’est le type de carte le plus couramment utilisé.
- La carte de crédit : associée à un crédit renouvelable, elle offre la possibilité de payer en utilisant ce crédit ou en payant comptant.
- La carte prépayée : nécessite d’être rechargée avant utilisation, fonctionne de manière similaire aux cartes prépayées téléphoniques.
Cartes classiques et haut de gamme
La carte bleue fait référence à la carte Visa Classic, qui est son héritière directe. Cependant, il existe aujourd’hui une autre gamme de cartes :
- Visa Premier : une carte haut de gamme (entre 130€ et 140€ par an, gratuite chez certaines banques en ligne)
- Visa Infinite : une carte de luxe (entre 250€ et 350€ par an)
Quelles sont les différences entre une Visa Classic, une Visa Premier et une Visa Infinite ?
- Les garanties : les cartes Visa Premier et Infinite offrent des assurances et des assistances voyage, couvrant notamment l’annulation de vol, la perte de bagages, le rapatriement, la responsabilité civile à l’étranger, la location de voiture, etc. Plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds de remboursement sont élevés.
- Les plafonds de retrait et de paiement : chaque carte bleue a ses propres plafonds, mais les cartes haut de gamme offrent généralement des plafonds plus élevés.
- Le service de conciergerie de la carte Visa Infinite : cette carte de luxe propose un service de conciergerie disponible 24h/24, permettant au titulaire de réserver une table au restaurant, un billet d’avion, et bien d’autres services.
Posséder une carte bleue haut de gamme peut être très utile pour les personnes qui voyagent, même occasionnellement, car cela évite de souscrire à des assurances voyage supplémentaires coûteuses.
Les banques en ligne permettent également d’obtenir gratuitement une carte haut de gamme, comme la carte Visa Premier. Chez Fortuneo, il faut cependant pouvoir justifier de 1800€ de revenus nets mensuels pour l’obtenir. Orange Bank propose désormais une carte haut de gamme sans condition de revenus, tandis qu’Hello bank propose une carte accessible dès 1000€ de revenus.
Les fonctionnalités d’une carte bancaire
Les cartes bancaires offrent aujourd’hui de nombreuses fonctionnalités autres que le simple paiement chez les commerçants. Voici quelques-unes de ces fonctionnalités :
- Le paiement sans contact : la plupart des cartes permettent désormais de payer en posant la carte sur le terminal de paiement, avec un plafond de 50€ par transaction.
- Le blocage/déblocage de la carte à distance depuis l’application mobile.
- La modification temporaire des plafonds depuis l’application ou en faisant une demande auprès du conseiller.
- Le cryptogramme dynamique : une fonctionnalité de sécurité qui remplace le cryptogramme au dos de la carte par un petit écran dont les chiffres changent régulièrement, ce qui rend les codes non utilisables en cas de vol.
- La carte bancaire virtuelle, également appelée e-carte bleue. Il s’agit d’une carte virtuelle dont les codes sont à usage unique.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 26/06/2023
