Aujourd’hui, le terme “carte bleue” est devenu courant et désigne généralement toutes les cartes bancaires. Pourtant, la carte bleue était à l’origine le nom de la première carte bancaire lancée en 1967 par six banques françaises. Dans cet article, nous vous raconterons l’histoire de la carte bleue et vous indiquerons où en obtenir une aujourd’hui.
Création en 1967
La première carte bleue est née en 1967 grâce à la collaboration de six banques françaises : BNP, CCF, Crédit du Nord, CIC, Crédit Lyonnais et Société Générale. Inspirées du système américain, ces banques ont lancé une carte de paiement qui permettait alors uniquement de régler ses achats chez les commerçants équipés. À l’époque, les distributeurs automatiques n’étaient pas encore répandus et il n’était pas possible de retirer de l’argent avec cette carte.
Carte bleue = carte Visa
En 1972, le groupe Carte Bleue, qui gérait les cartes de paiement du même nom, s’est associé à Bank Americard, une banque américaine. Cette banque a ensuite changé de nom en 1976 pour devenir Visa International. Aujourd’hui, une carte bleue n’est rien d’autre qu’une carte Visa. Le terme “carte bleue” est donc devenu une appellation générique pour toutes les cartes bancaires, qu’il s’agisse d’une carte MasterCard ou d’une carte d’une autre couleur.
À noter : la couleur bleue de la carte a été choisie en raison de sa ressemblance avec le maillot de l’équipe de France de Rugby, porté lors du tournoi des V nations. Elle aurait également été sélectionnée pour symboliser l’”immensité céleste”.
Où trouver sa carte bleue ?
Aujourd’hui, étant donné que le terme “carte bleue” désigne simplement une carte bancaire, il est possible d’en obtenir une dans toutes les banques, y compris en ligne. Cependant, les prix peuvent varier considérablement.
Vous pouvez trouver une carte bancaire :
- Chez les banques en ligne
- Chez les banques traditionnelles
Quelle carte bleue choisir ?
Les banques en ligne offrent désormais la possibilité d’obtenir une carte bleue, y compris haut de gamme, gratuitement ou à un prix abordable. Ces cartes offrent les mêmes avantages que celles des banques traditionnelles, voire plus encore. Par exemple, plusieurs banques en ligne permettent de bénéficier de frais de retraits et de paiements à l’étranger gratuits, qui peuvent être coûteux avec les banques traditionnelles.
Les banques en ligne proposent également des services tels que l’épargne, le crédit, le chéquier, l’encaissement des chèques, ainsi qu’un service client téléphonique très disponible. Seul l’accès à un conseiller en agence n’est pas inclus. Il convient de noter que les banques en ligne appartiennent toutes à un grand groupe ou à une banque.
Lorsque vous choisissez votre carte bleue, nous vous conseillons de vous tourner vers une banque en ligne. Toutes sont fiables, mais les avantages varient en fonction des cartes. Certaines offrent des frais à l’étranger gratuits, d’autres permettent de déposer des espèces en agence, et d’autres encore offrent la possibilité d’obtenir une carte haut de gamme gratuite. Voici nos préférences :
Hello bank : filiale de la BNP Paribas, elle est la banque en ligne la plus complète, offrant tous les services dont vous pourriez avoir besoin. La carte classique est gratuite et la carte haut de gamme coûte 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus. Voir l’offre
Orange Bank : propriété de l’opérateur Orange, elle ne propose que des cartes sans condition de revenus. La carte classique est gratuite et la carte haut de gamme coûte 7,99€ par mois. Voir l’offre
Banques en ligne ou traditionnelles, comment choisir sa carte ?
Il existe deux différences importantes entre les cartes bleues proposées par les banques en ligne et les banques traditionnelles :
Le prix : une carte bleue proposée par une banque en ligne est souvent gratuite ou peu chère, comme chez Monabanq.
Les conditions d’accessibilité : bien que les cartes bancaires des banques en ligne soient gratuites, elles ne sont pas accessibles à tous. Les clients doivent justifier d’un revenu minimum à partir de 1000€ nets mensuels (qu’il n’est pas obligatoire de domicilier chez la banque en ligne) pour obtenir une carte bleue gratuite. Toutefois, de plus en plus de cartes sont désormais sans conditions de revenus.
Ainsi, si vous souhaitez obtenir une carte bleue gratuite, il est nécessaire de se tourner vers une banque en ligne, car les banques traditionnelles ne proposent pas de cartes gratuites.
Cependant, les banques en ligne demandent un revenu minimum de 1000€. Cela peut être difficile pour les étudiants ou les personnes sans emploi. Ceux qui ne peuvent pas justifier de ce revenu minimum, ou qui ne souhaitent tout simplement pas ouvrir un compte dans une banque en ligne, peuvent opter pour Monabanq. Cette banque en ligne propose une carte bleue Visa Classic pour 24€ par an.
Tout savoir sur la carte bleue
Les différents types de cartes bancaires
Aujourd’hui, le terme “carte bleue” ne désigne pas seulement la carte originale, mais toutes les cartes bancaires émises. Au fil des années, le terme est devenu synonyme de “carte bancaire”. Il n’est donc plus possible de trouver la carte bleue d’origine, qui a évolué depuis.
Il existe différents types de cartes bancaires, avec de nombreuses options de personnalisation. On trouve notamment :
La carte de retrait : elle permet uniquement de retirer de l’argent et est généralement destinée aux mineurs.
La carte de paiement : avec cette carte, le client peut payer et retirer de l’argent en France et à l’étranger. Il s’agit de la carte la plus couramment commercialisée.
La carte de crédit : elle est associée à un crédit renouvelable. Lors du passage en caisse, le client peut choisir d’utiliser ce crédit ou de payer comptant.
La carte prépayée : elle fonctionne comme une carte prépayée téléphonique. Il est nécessaire de la recharger pour l’utiliser.
Cartes classiques et haut de gamme
La carte bleue désigne initialement la carte Visa Classic, qui en est l’héritière directe. Cependant, il existe aujourd’hui une autre gamme de cartes :
Visa Premier : carte haut de gamme (entre 130€ et 140€ par an, gratuite chez certaines banques en ligne)
Visa Infinite : carte de luxe (entre 250€ et 350€ par an)
Quelle est la différence entre une Visa Classic, une Visa Premier ou une Visa Infinite ? Trois éléments sont à noter :
Les garanties : les cartes Visa Premier et Infinite incluent des assurances et assistances voyage. Elles permettent notamment de couvrir le titulaire de la carte lors de ses déplacements, pour l’annulation de vol, la perte de bagages, le rapatriement, la responsabilité civile à l’étranger, la location de voiture, les activités en montagne, etc. Plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds de remboursement sont élevés.
Les plafonds de retrait et de paiement : chaque carte bleue possède des plafonds de retrait et de paiement qui varient selon la banque. Une fois ces plafonds atteints, la carte est bloquée. Les cartes haut de gamme offrent directement des plafonds plus élevés.
Le service de conciergerie de la carte Visa Infinite : cette carte de luxe propose un service de conciergerie accessible 24h/24. Il permet au client de réserver une place au restaurant, d’acheter des billets d’avion et bien d’autres services.
Posséder une carte bleue haut de gamme peut être très pratique pour ceux qui voyagent, même de manière occasionnelle. Cela leur évite de souscrire à des assurances supplémentaires qui peuvent être coûteuses.
Il convient de noter que les banques en ligne offrent également la possibilité d’obtenir une carte haut de gamme, comme la carte Visa Premier, gratuitement. Chez Fortuneo, il faut cependant pouvoir justifier de 1800€ de revenus nets mensuels pour l’obtenir. Orange Bank propose désormais une carte haut de gamme sans condition de revenus, tandis qu’Hello bank propose une carte accessible à partir de 1000€ de revenus.
Les fonctionnalités d’une carte bancaire
Une carte bleue intègre aujourd’hui d’autres fonctionnalités que le simple paiement chez un commerçant. Elle permet notamment :
Le paiement sans contact : la plupart des cartes permettent de payer en posant la carte sur le terminal de paiement. Chaque transaction est plafonnée à 50€.
Le blocage / déblocage de la carte à distance depuis l’application mobile.
La modification temporaire des plafonds depuis l’application ou sur demande auprès du conseiller.
Le cryptogramme dynamique : cette fonctionnalité est plus rare et a été mise en place pour lutter contre la fraude en ligne. Le cryptogramme au dos de la carte bleue est remplacé par un petit écran dont les trois chiffres du cryptogramme changent régulièrement. Ainsi, même si un pirate parvient à obtenir les codes, ils ne seront plus valides lorsqu’il essaiera de les utiliser.
La carte bancaire virtuelle, également appelée e-carte bleue. Cette carte est uniquement virtuelle et ses codes sont à usage unique.
En conclusion, la carte bleue a évolué depuis sa création en 1967. Elle fait désormais référence à toutes les cartes bancaires émises. Vous pouvez obtenir une carte bleue dans les banques en ligne ou les banques traditionnelles. Les banques en ligne offrent des avantages intéressants, notamment des cartes haut de gamme gratuites ou à un prix abordable. Le choix de la carte dépend de vos besoins et de vos critères, mais les banques en ligne sont une option à considérer si vous recherchez une carte bleue avantageuse.
