Oui, il est envisageable d’obtenir une carte Visa gratuite auprès d’une banque en ligne. Cependant, pour bénéficier de cette offre, il est parfois requis de justifier d’un revenu minimum.
Ce montant peut fluctuer selon le type de carte Visa gratuite choisie. En effet, plus la carte est prestigieuse, plus les exigences pour l’obtenir gratuitement sont élevées. Dans cet article, nous passerons en revue les offres de cartes bancaires gratuites estampillées Visa et les banques qui les proposent.
Carte Visa gratuite : Banques et conditions d’obtention
Comme mentionné précédemment, les conditions d’obtention d’une carte Visa gratuite varient en fonction de la carte proposée et de la banque en ligne. Voici un tableau récapitulant ces conditions par carte et par banque :
Deux banques en ligne proposent la carte Visa gratuite : Boursorama Banque et Hello Bank!.
Hello Bank!, une carte Visa gratuite
Hello Bank!, filiale de la BNP Paribas, commercialise plusieurs cartes bancaires, dont une seule est entièrement gratuite : celle incluse dans l’offre Hello One.
Les deux offres d’Hello Bank! s’adressent à des publics différents :
- Offre Hello One
Cette offre gratuite propose une carte Visa Classic utilisable pour les paiements et les retraits d’argent partout. Les retraits en zone euro sont facturés 1€ s’ils ne sont pas effectués dans un distributeur de la BNP Paribas. En dehors de la zone euro, chaque retrait coûte 1,50% du montant, tandis que les paiements sont gratuits.
L’avantage d’Hello One est qu’il n’est pas nécessaire de justifier d’un revenu minimum pour y souscrire, contrairement à Hello Prime. Cette formule convient parfaitement aux jeunes professionnels ou aux étudiants.
La carte Visa gratuite proposée est à autorisation systématique, ce qui empêche le titulaire d’être à découvert. À chaque transaction, le terminal de paiement interroge le solde du compte bancaire, et si celui-ci est insuffisant, l’opération est refusée. Ce système permet de mieux maîtriser son budget et d’éviter les dépenses supérieures à ses moyens.
- Offre Hello Prime
Contrairement à Hello One, Hello Prime ne propose pas de carte Visa gratuite. Cependant, cette formule est très intéressante : elle est commercialisée à seulement 5€ par mois et comprend de nombreux services sans frais supplémentaires, tels que les retraits et les paiements à l’étranger, ainsi que les virements instantanés. De plus, la carte Visa est haut de gamme, offrant des garanties de voyage, des plafonds de dépenses plus élevés et la possibilité de se retrouver temporairement à découvert.
Cependant, pour bénéficier d’Hello Prime, le consommateur devra être en mesure de justifier un revenu minimum de 1000€ par mois. Cette condition reste néanmoins relativement peu élevée.
Au-delà de la carte Visa gratuite, Hello Bank! permet également à ses clients de se rendre dans une agence BNP Paribas pour déposer des chèques ou de l’argent liquide.
Boursorama Banque, les offres Welcome et Ultim
Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale et propose deux cartes Visa gratuites dans ses offres Welcome et Ultim. Une troisième offre, Metal, est également disponible, mais elle coûte 9,90€ par mois. Actuellement, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus connue, avec 4 millions de clients en France. Est-elle meilleure qu’Hello Bank! ?
Les deux formules de Boursorama Banque sont accessibles sans condition de revenus :
- Welcome
Welcome est l’équivalent de l’offre Hello One chez Hello Bank!. Cette carte Visa gratuite peut être souscrite facilement, sans avoir à justifier de revenus. Les retraits en zone euro sont gratuits, tandis qu’ils coûtent 1,69% hors zone euro (avec un retrait gratuit par mois).
La carte est à autorisation systématique mais peut être utilisée dans le monde entier pour effectuer des paiements et des retraits d’argent.
- Ultim
Également gratuite, Ultim peut être considérée comme une carte Visa haut de gamme. En plus des plafonds de dépenses plus élevés, elle comprend des assurances voyage. La carte est disponible en débit immédiat sans condition de revenus, mais en débit différé, il faudra justifier d’un revenu minimum de 1500€ par mois en présentant l’avis d’imposition lors de l’ouverture du compte.
Des conditions de gratuité à respecter
Obtenir une carte Visa gratuite est possible, mais il est essentiel de respecter les conditions pour que la carte reste gratuite. Bien que les banques en ligne appliquent moins de restrictions de revenus, elles imposent désormais des conditions d’utilisation de la carte bancaire. Hello Bank! et Boursorama Banque font partie de ces banques.
Concrètement, si le consommateur n’utilise pas sa carte au moins une fois par mois pour effectuer un paiement ou un retrait, la banque en ligne facturera des frais le mois suivant. Le montant de ces frais varie en fonction de la carte et de la banque :
- Hello One : 1 utilisation de la carte par mois, sinon des frais de 3€ seront facturés le mois suivant.
- Welcome : 1 utilisation de la carte par mois, sinon des frais de 5€ seront facturés le mois suivant.
- Ultim : 1 utilisation de la carte par mois, sinon des frais de 9€ seront facturés le mois suivant.
L’objectif des banques en ligne est de lutter contre les consommateurs qui ne utilisent pas leur carte Visa, pourtant gratuite. Il s’agit de les encourager à utiliser leur carte au quotidien, sachant que les banques se rémunèrent également de cette manière, même si le client n’en est pas conscient.
Comment bien choisir sa carte bancaire ?
Les critères de sélection
Il existe quatre types de cartes Visa : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite et Visa Electron.
Entre cartes à autorisation systématique, classiques, haut de gamme et prestigieuses, il peut être difficile de faire un choix. Alors, Visa ou Visa Premier ? Voici les différents critères à prendre en compte :
- Les revenus : les revenus minimums requis conditionnent l’accès à la carte bancaire.
- La gamme de la carte bancaire : Classic, Premier… toutes n’incluent pas les mêmes garanties. Les voyageurs auront tout intérêt à opter pour une Visa Premier plutôt qu’une Visa Classic.
- Le mode de débit de la carte : immédiat, différé ou à autorisation systématique. Les cartes Visa et Premier peuvent être en débit immédiat ou différé, mais certaines, comme les cartes Electron ou Welcome, sont à autorisation systématique.
- L’utilisation prévue de la carte : le compte sera-t-il le compte principal ou un compte secondaire ? Si le client ne souhaite pas en faire son compte principal, il vaut mieux éviter les cartes qui imposent des conditions d’utilisation minimales, comme celles de Boursorama Banque.
Les garanties des cartes Visa
Cette partie explique les différences entre les cartes Visa :
La principale distinction entre une carte Visa Gratuite Classic/Electron et les cartes Premium/Infinite réside dans les assurances et les assistances. Si le consommateur recherche une carte bancaire pour voyager, il vaut mieux opter pour une carte bancaire haut de gamme telle qu’Ultim ou Hello Prime.
Carte Visa vs. carte Mastercard
Visa et MasterCard sont les deux géants mondiaux des cartes bancaires, contrôlant la majeure partie du marché. Jusqu’à présent, nous avons expliqué où trouver une carte Visa gratuite, mais il est également possible de trouver une carte MasterCard gratuite, voire une carte MasterCard Gold gratuite.
Orange Bank et Fortuneo proposent une carte MasterCard Standard gratuite, sans condition de revenus. Pour obtenir une carte Gold, il faudra justifier un revenu de 1800€ par mois chez Fortuneo en présentant des bulletins de salaire.
Rédigé par Johann Clisson – Mis à jour le 14/03/2023
