Un aperçu des cartes American Express
Les cartes American Express sont réputées pour offrir de nombreux avantages aux utilisateurs français. Elles permettent notamment de collecter des points et des miles. Dans cet article, nous allons comparer les différentes cartes proposées par American Express et détailler les avantages de chacune d’entre elles.
Les cartes American Express sont considérées comme les meilleures cartes de crédit pour accumuler des miles. Pourquoi ? Parce qu’avec le programme de fidélité Membership Rewards d’American Express, vous pouvez gagner 1,5 point pour chaque euro dépensé.
Mais les cartes American Express ne sont pas seulement intéressantes pour gagner des miles. Elles offrent également de nombreuses prestations d’assurance étendues, ce qui en fait un choix attractif pour de nombreux utilisateurs.
En France, les cartes American Express les plus populaires sont :
- Green American Express
- Gold American Express
- Platinum American Express
- Air France KLM American Express
American Express propose une large gamme de cartes bancaires, il est donc important de bien comparer les avantages de chacune d’entre elles avant de faire votre choix.
Qu’est-ce qui distingue American Express des autres banques ?
Tout le monde connaît American Express, mais peu de personnes savent réellement ce qui différencie cette banque des autres établissements bancaires français.
Après Visa et Mastercard, American Express est le troisième plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde. Son excellente réputation n’est donc plus à faire.
Au fil des années, American Express s’est spécialisé dans les moyens de paiement et est désormais une référence dans la distribution de cartes bancaires.
La principale différence entre American Express et Visa/Mastercard est la commission demandée aux commerçants. American Express demande une commission légèrement plus élevée, ce qui explique pourquoi certains commerçants ont longtemps refusé d’accepter les cartes American Express. Toutefois, de plus en plus de commerçants acceptent désormais ces cartes dans le monde entier.
Cette commission plus élevée permet à American Express de récompenser les détenteurs de ses cartes en leur versant des points. Il s’agit d’un système de cashback. De plus, cette commission plus élevée permet à American Express de se démarquer en offrant un service clientèle haut de gamme.
Les détenteurs d’une carte American Express bénéficient donc généralement d’un service clientèle de qualité, rapide et efficace en cas de problème.
Le système de points, les avantages supplémentaires et le service clientèle haut de gamme sont donc les principaux avantages concurrentiels d’American Express.
Qui accepte les cartes American Express ?
Même si Mastercard et Visa émettent plus de cartes bancaires qu’American Express, ce dernier reste un acteur majeur sur le marché des cartes bancaires.
Pourquoi ? Tout simplement parce que toutes les cartes American Express sont émises directement par American Express et non par le biais d’une banque partenaire. Cela signifie qu’il existe moins de cartes bancaires American Express différentes sur le marché, mais qu’elles offrent généralement une meilleure gamme de services.
Grâce à sa popularité croissante, de plus en plus de commerçants acceptent désormais les cartes American Express. Bien que l’acceptation des cartes Visa et Mastercard soit encore plus répandue, vous pouvez depuis longtemps utiliser une carte American Express pour payer dans les supermarchés, les stations-service, les magasins de meubles, les boutiques et même en ligne en France.
Presque toutes les compagnies aériennes, les hôtels et les agences de voyage acceptent également les cartes American Express. Même à l’étranger, il y a plus de commerçants acceptant les paiements par carte American Express que vous ne le pensez. Aux États-Unis, les cartes American Express sont presque aussi acceptées que les cartes Visa et Mastercard.
Vous rencontrerez rarement des problèmes pour payer avec une carte American Express, sauf chez les petits commerçants.
Comment choisir la meilleure carte American Express ?
En France, il existe une dizaine de cartes American Express, ce qui peut rendre le choix difficile. Pour choisir la meilleure carte American Express pour vous, il est important de prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque carte, bien que ceux-ci soient relativement similaires d’une carte à l’autre.
Généralement, les différences résident dans les polices d’assurance et la vitesse à laquelle vous pouvez accumuler des points et des miles. Le coût d’adhésion à certaines cartes peut également varier. Tout dépend de votre budget et de l’utilisation que vous souhaitez faire de votre carte.
Quels sont les inconvénients des cartes American Express ?
Les cartes American Express présentent également certains inconvénients. Elles sont souvent assorties de frais de retrait et de frais internationaux. Par conséquent, nous recommandons à toute personne effectuant au moins trois voyages par an ou retirant fréquemment de l’argent d’utiliser une carte bancaire alternative ou supplémentaire, comme Revolut ou la Visa Premier d’Hello bank.
De plus, les frais d’adhésion peuvent parfois être élevés. Cependant, ces frais varient en fonction de la carte choisie.
Les avantages des cartes American Express
Comme mentionné précédemment, il est important de choisir la carte bancaire American Express qui vous convient le mieux. Les cartes offrent généralement trois avantages décisifs :
- Prestations d’assurance étendues
- Programme Membership Rewards pour le transfert de points
- Prime élevée pour les nouveaux clients (y compris par le biais du parrainage)
Il est donc judicieux de demander une carte American Express si vous souhaitez bénéficier de bonnes prestations d’assurance et, surtout, du programme Membership Rewards.
Si vous effectuez de nombreuses dépenses avec votre carte American Express, vous pouvez accumuler des points et les convertir en avantages. Grâce au programme Membership Rewards, vous pouvez notamment réserver des billets primes auprès de compagnies aériennes telles que Air France, British Airways, Cathay Pacific, Japan Airlines et Lufthansa.
La carte Platinum American Express offre également un service de conciergerie légendaire.
De plus, les cartes American Express offrent un niveau de sécurité élevé. Les détenteurs de cartes American Express ne sont jamais responsables des activités frauduleuses sur leur compte. Les clients peuvent également choisir de recevoir des notifications par SMS ou par e-mail pour chaque transaction effectuée et bénéficier d’une sécurité renforcée lors des paiements grâce à la procédure Chip & PIN et à la procédure 3D-Secure pour les paiements en ligne.
Les avantages de la carte Green American Express
La carte Green American Express, également connue sous le nom de carte American Express standard, est la carte de base d’American Express.
L’avantage décisif de cette carte est le montant annuel de la cotisation, qui n’est que de 95 euros (et même gratuite la première année !). De plus, cette carte est la seule carte American Express dont la cotisation annuelle est remboursée si vous dépensez un certain montant minimum. Si vous dépensez au moins 4000 euros par an avec cette carte, vous ne paierez pas de cotisation annuelle.
Ainsi, vous pouvez potentiellement avoir une carte American Express entièrement gratuite dans votre portefeuille, ce qui vous permettra d’accéder au programme Membership Rewards sans frais supplémentaires.
Un autre avantage important de la carte Green American Express est la couverture d’assurance de base incluse. Vous bénéficierez notamment des avantages suivants :
- Assurance incidents de voyage
- Assurance accidents de voyage
- Assistance aux voyages
- Garantie perte ou vol de la carte
Les assurances proposées peuvent sembler limitées en comparaison avec les cartes American Express haut de gamme, mais pour une carte gratuite, elles sont très intéressantes.
Les inconvénients de la carte Green American Express sont également faciles à identifier : tout comme les autres cartes American Express, des frais de retrait sont appliqués. Même si la taxe sur les devises étrangères n’est que de 2 %, cela peut représenter un problème si vous effectuez souvent des paiements dans des devises étrangères. Les frais de retrait, quant à eux, s’élèvent à 4 %.
À notre avis, la carte Green American Express est un bon choix si vous prévoyez dépenser plus de 4000 euros par an avec votre carte et que vous souhaitez accumuler des points précieux pour des vols gratuits en classe affaires ou en première classe grâce à votre carte bancaire.
Les avantages de la carte Gold American Express
La carte Gold American Express est la meilleure carte de crédit pour accumuler des miles et des points. Elle permet d’obtenir jusqu’à 1,5 point pour chaque euro dépensé et offre des prestations d’assurance voyage complètes ainsi que de nombreux autres avantages attrayants.
La carte Gold American Express est entièrement gratuite la première année. La deuxième année, des frais annuels de 185 euros sont facturés pour l’utilisation de la carte. Cependant, vous pouvez toujours annuler votre abonnement en cours de route pour éviter ces frais. Par exemple, vous pouvez bénéficier de tous les avantages de la carte Gold American Express gratuitement pendant un an, puis passer ensuite à la carte Green American Express.
En règle générale, les cartes de crédit avec des dépenses de plus de 10 000 euros par an sont gratuites si vous en faites la demande par téléphone. Cependant, il s’agit d’un arrangement informel, car American Express ne le confirme pas par écrit. Nous ne pouvons donc pas garantir que cette politique s’applique à tous les clients. Néanmoins, quatre rédacteurs de suitespot utilisent actuellement cet accord informel sans aucun problème, il existe donc bien !
Les frais d’adhésion peuvent sembler élevés, mais ils sont principalement dus aux prestations d’assurance beaucoup plus étendues que celles de la carte Green American Express :
- Garantie protection des achats
- Garantie perte ou vol de la carte
- Assistance neige et montagne
- Garantie véhicule de location
- Assurance annulation et report de voyage
- Assurance incidents de voyage
Comme vous pouvez le constater, les services supplémentaires proposés sont nombreux. L’assurance annulation de voyage et la garantie véhicule de location sont particulièrement importantes.
Enfin, il convient de mentionner à nouveau que les frais de la carte sont comparativement élevés. Les retraits effectués avec cette carte entraînent des frais de 4 %, tandis que la taxe sur les devises étrangères est de 2 %.
Il est donc important d’avoir une autre carte dans votre portefeuille pour les paiements et les retraits en devises étrangères. Si vous avez prévu cela, la carte Gold American Express peut être un excellent choix, d’autant plus que vous pouvez la tester gratuitement pendant la première année.
Les avantages de la carte Platinum American Express
La carte Platinum American Express est la carte de crédit la plus prestigieuse sur le marché français. Aucune autre carte bancaire en France n’offre autant d’avantages aux grands voyageurs.
Bien sûr, tous ces avantages ont un prix. Les frais annuels sont de 660 euros, mais les nombreux services offerts par la carte bancaire valent largement cette somme. Selon nous, la carte bancaire Platinum American Express est inégalée sur le marché français. Pourquoi ? Tout simplement parce que les avantages offerts par cette carte sont décisifs pour tous les voyageurs et justifient rapidement le montant élevé de la cotisation annuelle.
Voici tous les avantages offerts par la carte Platinum American Express :
- Accès à plus de 1 200 salons d’aéroport
- Surclassements dans les hôtels et les locations de voitures
- Service de conciergerie inégalé
- Prestations d’assurance avec des montants élevés
- Participation au programme Membership Rewards
Nous avons déjà discuté en détail du programme Membership Rewards. Comme pour toutes les autres cartes American Express, la carte Platinum vous permet de gagner 1,5 point pour chaque euro dépensé.
Si le programme Membership Rewards est parfois le facteur le plus important des cartes American Express, la carte Platinum offre de nombreux autres avantages.
L’adhésion à Priority Pass est un avantage décisif pour tous les grands voyageurs, car elle permet un nombre illimité de visites dans les salons d’aéroport. Normalement, cette adhésion coûte 399 euros par an.
De plus, avec la carte Platinum American Express, non seulement le titulaire de la carte Platinum reçoit une carte Priority Pass, mais aussi son partenaire. Grâce à cette carte bancaire, vous bénéficiez donc de deux adhésions d’une valeur de 399 euros chacune et pouvez profiter du confort des salons d’aéroport avant chaque vol, même si vous voyagez avec Ryanair ou EasyJet.
En outre, l’adhésion à Priority Pass permet désormais d’accueillir gratuitement un invité dans le salon. Et cet avantage est offert par les deux adhésions. Cela signifie concrètement que jusqu’à quatre personnes peuvent accéder gratuitement aux salons.
Outre de nombreux autres avantages, les prestations d’assurance étendues de la carte sont également très importantes. Voici tout ce qui est inclus avec la carte Platinum :
- Assistance médicale et frais médicaux
- Assistance neige et montagne
- Assurance annulation et report de voyage
- Garanties perte, vol et fraude
- Garantie protection des achats
- Garantie véhicule de location
- Incidents de voyage
La gamme d’assurances proposées est complète, avec des montants d’assurance élevés et une large gamme de services pour répondre à tous les besoins des voyageurs.
Il convient toutefois de noter qu’il y a toujours une franchise à payer et que la plupart des autres prestations ne s’appliquent que si vous avez payé avec votre carte de crédit. Il est également important de souligner que les prestations d’assurance s’appliquent également au titulaire de la carte partenaire. Si vous voyagez avec des enfants ou des petits-enfants, ils bénéficient également de ces prestations d’assurance.
En général, toutes les prestations de la carte Platinum American Express s’appliquent non seulement au titulaire de la carte principale, mais également au titulaire de la carte partenaire.
Il est donc évident que la cotisation annuelle de 660 euros ne semble élevée qu’à première vue. Si vous divisez les frais par deux et reconsidérez les avantages, vous comprendrez rapidement pourquoi tous les membres de la rédaction de suitespot ne jurent que par la carte Platinum American Express.
Cependant, il faut être conscient que les retraits d’espèces et les paiements dans des devises étrangères sont toujours soumis à des frais élevés avec les cartes American Express. Nous vous conseillons donc vivement d’avoir une carte de secours gratuite lorsque vous voyagez.
Les avantages des cartes Air France KLM American Express
Les cartes Air France KLM American Express sont le fruit d’un partenariat entre American Express et le groupe Air France-KLM. Ce sont les cartes idéales pour accumuler des miles Flying Blue, le programme de fidélité d’Air France-KLM.
En effet, avec ces cartes, chaque euro dépensé vous permet de convertir des miles Flying Blue, qui peuvent ensuite être utilisés pour obtenir des billets primes. Chaque achat effectué avec une carte Air France KLM American Express vous rapproche ainsi de votre prochain vol.
En tant que titulaire d’une carte Air France KLM American Express, vous bénéficiez de nombreux avantages au quotidien, notamment un service clientèle haut de gamme, une gestion de compte en ligne, des assurances et une assistance pour les voyages, la possibilité de payer vos billets d’avion Air France ou KLM en trois fois et bien d’autres avantages encore.
Les cartes Air France KLM American Express offrent une grande liberté de paiement tout en garantissant la qualité de service d’American Express. Ce qui distingue ces cartes des autres cartes American Express, ce sont les miles offerts en prime de bienvenue et la conversion automatique de chaque euro dépensé en miles Flying Blue. Vous n’avez donc pas besoin de transférer les points accumulés via le programme Membership Rewards, contrairement aux autres cartes American Express. Tous les points gagnés sont automatiquement convertis en miles Flying Blue.
Les miles fonctionnent comme une monnaie et peuvent être utilisés pour obtenir des surclassements, des billets primes, des nuits d’hôtel ou des locations de voiture. Ces cartes sont donc intéressantes pour les voyageurs fréquents d’Air France, de KLM ou des compagnies aériennes partenaires.
En fonction de la carte Air France KLM American Express que vous choisissez, vous pouvez recevoir entre 3 000 et 20 000 miles de bienvenue ainsi qu’un certain nombre de points d’expérience (XP) qui vous permettront d’obtenir un statut Flying Blue.
Comme pour toutes les autres cartes American Express, il existe différents niveaux de cartes. Certains sont plus haut de gamme que d’autres. Voici les trois cartes Air France KLM American Express actuellement disponibles sur le marché :
- Air France KLM American Express Silver
- Air France KLM American Express Gold
- Air France KLM American Express Platinum
Pour plus d’informations sur les différences entre ces cartes, nous vous invitons à consulter les pages dédiées à chacune d’entre elles, qui détaillent les principaux avantages et inconvénients.
En règle générale, les avantages offerts par ces cartes sont les suivants :
- Collecte de miles Flying Blue à chaque achat
- Prime de miles Flying Blue
- Obtention facile d’un statut Flying Blue
- Prestations d’assurance de voyage
- Service clientèle haut de gamme
- Débit différé et liberté de paiement
- Cartes partenaires gratuites
- Technologie de pointe
L’inconvénient de ces cartes est le même que pour toutes les autres cartes American Express : les frais annuels et les frais pour les achats et retraits à l’étranger. Pour les retraits d’espèces, des frais de 2,8 % de la somme retirée sont facturés.
Quelles sont les alternatives aux cartes American Express ?
Bien que nous recommandions les cartes American Express à tous ceux qui souhaitent accumuler des miles et des points au quotidien, il existe également des arguments contre l’utilisation de ces cartes bancaires. Les frais élevés pour les paiements et retraits à l’étranger sont particulièrement désavantageux avec American Express.
Nous recommandons donc à tous les détenteurs d’une carte American Express d’avoir une carte bancaire gratuite de secours, qui permet des retraits et des paiements à l’étranger sans frais.
Parmi les meilleures cartes gratuites du marché, on trouve :
- Visa Premier Hellobank
- Revolut Mastercard
En conclusion
Les cartes American Express sont un excellent choix pour les voyageurs fréquents. Leurs principaux inconvénients sont les frais élevés pour les retraits et les paiements en devises étrangères, tandis que leurs principaux avantages résident dans les prestations d’assurance de qualité, les primes d’adhésion et les nombreux autres avantages de la carte Platinum exclusive. Selon nous, chaque voyageur devrait avoir une carte American Express dans son portefeuille. Selon vos habitudes et vos dépenses annuelles, vous pouvez envisager différents modèles.
