La plupart des Canadiens construisent leur crédit à partir d’une première carte de crédit. C’est une façon simple de prouver aux banques et aux agences de crédit que vous êtes fiable et capable de gérer un prêt hypothécaire, un prêt auto ou tout autre type de financement. Si vous payez régulièrement les soldes de votre carte de crédit, vous pouvez obtenir un bon historique de crédit, ce qui est essentiel pour accéder à de futurs prêts.
Cependant, pour certains, cela peut être un problème. Il peut être difficile de construire du crédit lorsque vous êtes jeune ou si vous avez commis des erreurs dans le passé (RIP les caisses de Redbull). Dans ces situations, une carte de crédit sécurisée, également appelée carte de crédit garantie, peut être l’une des meilleures options. Ne désespérez pas ! De nombreuses personnes sont dans votre situation. Les banques et les créanciers ont donc pensé à vous. Voyons ensemble toutes les étapes importantes avant d’obtenir une carte de crédit sécurisée.
Ne pensez pas que vos options sont limitées
La plupart des créanciers offrent désormais des cartes de crédit sécurisées. Vous avez donc plusieurs options à votre disposition. Bien sûr, vous n’aurez pas autant d’options qu’une personne ayant une excellente cote de crédit, mais vous n’êtes pas non plus obligé d’accepter la première offre qui se présente à vous. La stratégie consiste à comparer les taux d’intérêt et les avantages offerts par différentes cartes. N’hésitez pas à demander à votre banque une fiche de crédit pour évaluer votre situation financière. Si votre cote de crédit est supérieure à 650, vous êtes en bonne position. Sinon, ne vous inquiétez pas, il existe des options.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée exactement ?
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit similaire aux autres, à une différence près : elle est obtenue en effectuant un dépôt de garantie. Lorsque vous demandez une carte de crédit auprès d’un fournisseur, celui-ci vous demande de lui verser un dépôt de garantie, généralement équivalent à un ou deux fois la limite de crédit. Cela permet au créancier de se protéger et de s’assurer que vous pourrez rembourser votre dette en cas de problème.
Quels sont les avantages d’une carte de crédit sécurisée ?
La principale avantage d’une carte de crédit sécurisée est d’avoir accès à une carte de crédit. Vous pouvez ainsi effectuer des achats en ligne ou mettre en place des paiements automatiques sur votre carte. Cependant, il est important d’être prudent avec les paiements préautorisés, car ils peuvent passer inaperçus sur votre compte. Ajoutez un ou deux fournisseurs et surveillez de près vos relevés financiers. Le deuxième avantage est de reconstruire votre cote de crédit. Une fois que vous résiliez votre carte de crédit, votre dépôt de garantie vous sera remboursé.
Quels critères prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit sécurisée ?
Les taux d’intérêt doivent être votre principal critère de choix. Les cartes de crédit sécurisées ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne, car les créanciers considèrent qu’ils prennent un risque en vous offrant une carte de crédit. Soyez donc vigilant et comparez les taux d’intérêt des différentes cartes. Vérifiez également si la carte que vous envisagez a des frais d’adhésion, qui correspondent souvent à un pourcentage de la limite de crédit accordée. Les frais d’adhésion peuvent être de l’ordre de 3 %. Par exemple, si votre limite de crédit est de 500 $, votre dépôt de garantie peut varier entre 500 $ et 1000 $, auxquels s’ajoutent des frais d’adhésion de 15 $ sur votre première facture. La limite de crédit est également un critère important, car vous devrez verser un dépôt équivalent ou supérieur à la limite accordée.
Quelques conseils concernant les cartes de crédit sécurisées
Tout d’abord, il est recommandé de n’avoir qu’une seule carte de crédit lorsque vous cherchez à reconstruire votre crédit. Ensuite, veillez à ne pas dépasser 30 à 35 % de la limite de crédit offerte, car cela vous permettra d’améliorer votre cote de crédit plus rapidement. Vous montrerez également que vous utilisez la carte pour améliorer votre crédit et non pour financer vos dépenses.
Il existe de nombreuses autres options pour les cartes de crédit sécurisées. Hardbacon a établi un classement des dix meilleures cartes pour améliorer votre crédit.
La plupart des Canadiens construisent leur crédit à partir d’une première carte de crédit. C’est une façon simple de prouver aux banques et aux agences de crédit que vous êtes fiable et capable de gérer un prêt hypothécaire, un prêt auto ou tout autre type de financement. Si vous payez régulièrement les soldes de votre carte de crédit, vous pouvez obtenir un bon historique de crédit, ce qui est essentiel pour accéder à de futurs prêts.
Cependant, pour certains, cela peut être un problème. Il peut être difficile de construire du crédit lorsque vous êtes jeune ou si vous avez commis des erreurs dans le passé (RIP les caisses de Redbull). Dans ces situations, une carte de crédit sécurisée, également appelée carte de crédit garantie, peut être l’une des meilleures options. Ne désespérez pas ! De nombreuses personnes sont dans votre situation. Les banques et les créanciers ont donc pensé à vous. Voyons ensemble toutes les étapes importantes avant d’obtenir une carte de crédit sécurisée.
Ne pensez pas que vos options sont limitées
La plupart des créanciers offrent désormais des cartes de crédit sécurisées. Vous avez donc plusieurs options à votre disposition. Bien sûr, vous n’aurez pas autant d’options qu’une personne ayant une excellente cote de crédit, mais vous n’êtes pas non plus obligé d’accepter la première offre qui se présente à vous. La stratégie consiste à comparer les taux d’intérêt et les avantages offerts par différentes cartes. N’hésitez pas à demander à votre banque une fiche de crédit pour évaluer votre situation financière. Si votre cote de crédit est supérieure à 650, vous êtes en bonne position. Sinon, ne vous inquiétez pas, il existe des options.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée exactement ?
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit similaire aux autres, à une différence près : elle est obtenue en effectuant un dépôt de garantie. Lorsque vous demandez une carte de crédit auprès d’un fournisseur, celui-ci vous demande de lui verser un dépôt de garantie, généralement équivalent à un ou deux fois la limite de crédit. Cela permet au créancier de se protéger et de s’assurer que vous pourrez rembourser votre dette en cas de problème.
Quels sont les avantages d’une carte de crédit sécurisée ?
La principale avantage d’une carte de crédit sécurisée est d’avoir accès à une carte de crédit. Vous pouvez ainsi effectuer des achats en ligne ou mettre en place des paiements automatiques sur votre carte. Cependant, il est important d’être prudent avec les paiements préautorisés, car ils peuvent passer inaperçus sur votre compte. Ajoutez un ou deux fournisseurs et surveillez de près vos relevés financiers. Le deuxième avantage est de reconstruire votre cote de crédit. Une fois que vous résiliez votre carte de crédit, votre dépôt de garantie vous sera remboursé.
Quels critères prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit sécurisée ?
Les taux d’intérêt doivent être votre principal critère de choix. Les cartes de crédit sécurisées ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne, car les créanciers considèrent qu’ils prennent un risque en vous offrant une carte de crédit. Soyez donc vigilant et comparez les taux d’intérêt des différentes cartes. Vérifiez également si la carte que vous envisagez a des frais d’adhésion, qui correspondent souvent à un pourcentage de la limite de crédit accordée. Les frais d’adhésion peuvent être de l’ordre de 3 %. Par exemple, si votre limite de crédit est de 500 $, votre dépôt de garantie peut varier entre 500 $ et 1000 $, auxquels s’ajoutent des frais d’adhésion de 15 $ sur votre première facture. La limite de crédit est également un critère important, car vous devrez verser un dépôt équivalent ou supérieur à la limite accordée.
Quelques conseils concernant les cartes de crédit sécurisées
Tout d’abord, il est recommandé de n’avoir qu’une seule carte de crédit lorsque vous cherchez à reconstruire votre crédit. Ensuite, veillez à ne pas dépasser 30 à 35 % de la limite de crédit offerte, car cela vous permettra d’améliorer votre cote de crédit plus rapidement. Vous montrerez également que vous utilisez la carte pour améliorer votre crédit et non pour financer vos dépenses.
Il existe de nombreuses autres options pour les cartes de crédit sécurisées. Hardbacon a établi un classement des dix meilleures cartes pour améliorer votre crédit.
