Pourquoi opter pour un changement d’assurance auto ?
Les raisons pour changer d’assurance auto peuvent être multiples… Avec la présence croissante des assureurs sur le marché, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix. Environ deux tiers des Français déclarent que le prix est la principale raison de ce changement. De nos jours, les gens sont conscients qu’ils peuvent profiter de promotions ou d’offres commerciales de la part de la concurrence, sans pour autant négliger l’étendue des garanties. Dans de nombreux domaines, les Français n’hésitent plus à changer d’opérateur de téléphonie, de fournisseur internet, de gaz ou d’électricité, etc. Autrefois, les consommateurs étaient fidèles à leur assureur, à leur employeur, sans jamais oser changer. Les choses ont changé et les offres sont maintenant suffisamment nombreuses pour opter pour les meilleures.
Changer d’assurance auto peut également être l’occasion de revoir les garanties de votre contrat. C’est une bonne façon d’adapter votre protection à vos besoins réels. Par exemple, il peut être inutile de conserver une assurance auto tous risques si votre véhicule est ancien et a peu de valeur. Certaines garanties peuvent s’avérer superflues tandis que d’autres peuvent devenir pertinentes, par exemple l’assistance zéro kilomètre.
De plus, il est possible que votre assureur propose des conditions défavorables pour certains types de conducteurs, notamment les jeunes conducteurs, les personnes âgées et ceux qui ont subi un malus après un sinistre dont ils étaient responsables.
Enfin, ne craignez pas les démarches fastidieuses. En effet, celles-ci se sont grandement simplifiées.
Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto est automatiquement reconduit chaque année. Cependant, la loi prévoit plusieurs possibilités pour résilier votre contrat et ainsi changer d’assurance sans pénalités.
À la première échéance de votre contrat
Vous avez la possibilité d’éviter la reconduction tacite de votre contrat lors de la première échéance annuelle, sans avoir à fournir un motif. Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre compagnie d’assurance deux mois avant la date d’échéance, par courrier recommandé papier ou électronique. Vous pouvez trouver de nombreux modèles de lettres sur Internet. Vous devrez également fournir à votre compagnie d’assurance la preuve d’un nouveau contrat, car l’assurance automobile est obligatoire.
Pour simplifier les démarches, vous pouvez demander au nouvel assureur de s’en occuper. Cette option est souvent proposée. Il est important de respecter le délai de deux mois pour ne pas être contraint de payer pour une nouvelle année de cotisation. Votre assureur a d’ailleurs l’obligation de vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance annuelle de prime ou de cotisation.
À noter :
- Si l’assureur vous envoie le rappel moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, vous avez alors 20 jours suivant cet envoi pour résilier le contrat.
- Si l’assureur ne vous envoie aucun rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment après la date d’échéance, et ce, sans pénalités. Dans ce cas, vous devez envoyer une lettre de résiliation par recommandé papier ou électronique.
Lors d’un changement de situation
Certaines circonstances vous permettent de résilier votre contrat avant même la première échéance. Parmi ces circonstances, on retrouve la disparition du risque assuré, l’aggravation du risque assuré, la transmission du véhicule à un tiers et la modification des clauses du contrat.
Après la première année de votre contrat
Au terme d’une année d’assurance, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, sans justification et indépendamment de l’échéance annuelle. Un courrier ordinaire (papier ou électronique) suffit pour envoyer la lettre de résiliation.
Comment garder son bonus automobile en changeant d’assurance ?
Changer d’assurance auto n’a aucune incidence sur votre bonus-malus. Vous conservez donc systématiquement votre bonus (ou votre malus).
Attention : le bonus-malus est calculé sur une année complète. Afin de ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans accident, il est conseillé d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour le résilier. Si vous le faites en cours d’année, vous perdez les mois durant lesquels vous avez été considéré comme un “bon conducteur”.
Comment procéder au changement d’assurance auto et combien de temps cela prend-il ?
Pour changer d’assurance auto en toute sérénité, suivez ces trois étapes :
Étape 1 : Comparez les différentes offres d’assurance.
Toutes les offres ne se valent pas et les différences de prix peuvent être significatives selon le choix de l’assurance. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour bénéficier des meilleures offres du marché.Étape 2 : Une fois que vous avez trouvé une nouvelle compagnie d’assurance qui répond à tous vos critères (prix et garanties), il suffit d’envoyer votre demande de souscription et de remplir le mandat autorisant cette compagnie à réaliser les démarches de résiliation à votre place.
Étape 3 : Après 30 jours, votre ancienne assurance est résiliée et votre nouveau contrat prend effet.
Il faut donc prévoir environ un mois pour le changement d’assurance auto, entre la souscription d’un nouveau contrat et la résiliation de l’ancien.
Si vous souhaitez rester chez le même assureur mais changer de formule d’assurance auto, c’est possible. Il suffit de vous rendre en agence, d’appeler votre compagnie ou d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur.
En cas de changement de voiture, vous avez deux options : transférer l’assurance de votre voiture actuelle ou souscrire un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance. Un changement de voiture peut en effet être une occasion de changer d’assurance. Dans tous les cas, vous devez résilier votre assurance auto actuelle. En cas de vente ou de mise à la casse de votre ancien véhicule, vous devez prévenir votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception. Vous devez préciser la date de vente ou la date de dépôt à la casse afin que votre assureur puisse résilier votre contrat dans les 10 jours. Ensuite, vous pourrez souscrire un nouveau contrat.
Il existe une deuxième option : vous pouvez demander à votre futur assureur de s’occuper directement des démarches si votre contrat actuel a plus d’un an. Dans ce cas, le délai de changement d’assurance auto est d’un mois.
Si vous résiliez votre contrat après la première année, aucune frais ne vous sera facturé. Vous n’aurez pas non plus à payer de frais de dossier, qui sont à la charge de votre ancien et de votre nouveau assureur. Notez toutefois que certains changements importants liés à votre situation personnelle peuvent justifier une résiliation avant le premier anniversaire, cela dépend de l’appréciation de l’assurance.
Quelles assurances peut-on résilier avec la loi Hamon ?
Depuis le 1er janvier 2015, grâce à la loi Hamon sur la consommation, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment et sans motif, après la première année de souscription. Cette loi s’applique également aux contrats reconduits tacitement.
Elle concerne les assurances auto, les assurances moto et l’assurance habitation.
Cette loi est essentielle pour les consommateurs. Associée à la loi Châtel entrée en vigueur en 2018, qui oblige les assureurs à informer les clients de l’approche de la date anniversaire du contrat, elle stimule la concurrence et fait baisser les prix du marché.
Les documents nécessaires pour changer d’assurance
Lors d’un changement d’assurance automobile, il est important de pouvoir fournir certains documents.
Pour votre ancien assureur
Vous avez besoin d’une lettre de résiliation qui informe la compagnie d’assurance de votre intention de résilier votre contrat et donc de changer de compagnie. Pour éviter tout litige, assurez-vous que la lettre soit bien rédigée. Elle doit contenir des informations telles que le numéro de contrat, votre numéro d’assuré, parfois le motif de résiliation en fonction de la date, etc. En cas de résiliation au cours de la première année, un justificatif est nécessaire pour que la résiliation soit acceptée.
Pour le nouvel assureur
Vous aurez besoin d’un relevé d’informations, indispensable pour connaître votre historique en tant que conducteur année après année. Ce document légal accompagne le conducteur tout au long de sa vie d’assuré et contient des informations essentielles telles que le numéro d’immatriculation du véhicule, les nom, prénom, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur, ainsi que ceux de tous les conducteurs désignés au contrat. Il contient également le coefficient bonus-malus et les informations sur les sinistres survenus. Ce relevé permet aussi de calculer la cotisation.
En conclusion, changer d’assurance auto en 2023 est facile et rapide ! Renseignez-vous en amont de tout changement pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et choisissez la meilleure compagnie d’assurance pour garantir votre véhicule.
