Vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance auto avec au moins une garantie Responsabilité Civile. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez rester fidèle à votre assureur tout au long de votre vie de conducteur ! Les raisons de changer d’assurance auto sont multiples : réaliser des économies, changer de véhicule, adapter vos besoins, etc. Cependant, le processus de changement d’assurance peut être source de stress si vous ne savez pas comment vous y prendre. Vous pouvez vous poser de nombreuses questions : Quand pouvez-vous changer d’assurance auto ? Comment le faire simplement ? Quels sont les délais de résiliation ? Comment conserver votre bonus auto ? Ne vous inquiétez pas, Lepermislibre est là pour vous accompagner et répondre à toutes vos interrogations. Suivez le guide pour changer d’assurance auto facilement, rapidement et en toute sérénité.
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Les raisons de changer d’assurance auto sont nombreuses. Avec la présence croissante des assureurs sur le marché, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix. Environ 2/3 des Français affirment que le prix est la principale raison de leur changement d’assurance. Aujourd’hui, les consommateurs sont conscients qu’ils peuvent bénéficier de promotions ou d’offres commerciales de la part de la concurrence, tout en maintenant une couverture étendue. Dans de nombreux domaines, les Français n’hésitent plus à changer d’opérateur téléphonique, de fournisseur internet, de fournisseur gaz ou d’électricité, etc. La fidélité à un assureur ou à un employeur n’est plus systématique. Les offres sur le marché sont désormais nombreuses, permettant de se tourner vers les meilleures options.
Changer d’assurance auto peut également être l’occasion de faire le point sur les garanties de votre contrat. C’est une bonne façon d’ajuster votre protection à vos besoins réels. Par exemple, il peut être inutile de conserver une assurance tous risques pour un véhicule ancien ayant peu de valeur. Certaines garanties peuvent être superflues tandis que d’autres peuvent être plus pertinentes, comme l’assistance zéro kilomètre.
De plus, votre assureur actuel peut proposer des conditions défavorables pour certains types de conducteurs. Les jeunes conducteurs, les personnes âgées et ceux qui ont eu un malus suite à un sinistre dont ils étaient responsables font souvent face à des conditions moins avantageuses.
Enfin, ne redoutez pas les démarches fastidieuses. Elles se sont considérablement simplifiées ces dernières années.
Quand peut-on changer d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto est automatiquement reconduit chaque année à sa date d’échéance. Toutefois, la loi prévoit plusieurs possibilités de résiliation et donc de changement d’assurance. Vous pouvez résilier votre contrat à différents moments sans pénalités.
> À la première échéance de votre contrat
Vous pouvez éviter la reconduction tacite de votre contrat lors de la première échéance annuelle sans avoir à fournir de motif. Pour cela, vous devez envoyer à votre compagnie d’assurance une lettre de résiliation deux mois avant la date d’échéance, par courrier recommandé papier ou électronique. Vous pouvez trouver de nombreux modèles de lettres sur Internet. Vous devrez fournir à la compagnie d’assurance la preuve d’un nouveau contrat, car l’assurance automobile est obligatoire.
Pour simplifier les démarches, vous pouvez demander au nouvel assureur de s’en charger, car de nombreuses compagnies proposent ce service. Il est important de respecter le délai de deux mois pour ne pas être contraint de payer la cotisation pour une nouvelle année. L’assureur a l’obligation de vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance annuelle.
À noter :
- Si l’assureur vous rappelle votre droit de résiliation moins de 15 jours avant la date limite, vous avez 20 jours pour résilier le contrat.
- Si l’assureur ne vous rappelle pas votre droit de résiliation, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après la date d’échéance, sans pénalités. Vous devrez alors envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé papier ou électronique.
> Lors d’un changement de situation
Certaines circonstances vous permettent de résilier votre contrat avant la première échéance. Parmi ces situations, on peut citer la disparition du risque assuré, l’aggravation du risque assuré, la transmission du véhicule à un tiers et la modification des clauses du contrat.
> Après la première année de votre contrat
Après une année d’assurance, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans justification et indépendamment de l’échéance annuelle. Un courrier ordinaire (papier ou électronique) suffit pour envoyer la lettre de résiliation.
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Lepermislibre propose une assurance auto idéale qui s’adapte à votre profil. Le formulaire est entièrement en ligne et se remplit en moins de 5 minutes sur votre smartphone. Vous pouvez également souscrire par téléphone auprès d’un conseiller. Nous répondons à tous les profils et à tous les besoins. La souscription est facile, rapide et simple. Notre système de comparaison entre plusieurs compagnies d’assurance vous permet de faire le meilleur choix. Ainsi, les tarifs proposés sont attractifs pour une assurance auto sur-mesure et adaptée. Une fois le paiement effectué, vous obtenez votre carte verte provisoire et en cas de changement d’assureur, la compagnie s’occupe de toutes les démarches de résiliation.
Comment garder votre bonus auto lorsque vous changez d’assurance ?
Changer d’assurance auto n’a aucun impact sur votre bonus-malus. Vous conservez systématiquement votre bonus (ou votre malus).
Attention : le bonus-malus est calculé sur une année complète. Pour ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans accident, il est préférable d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour le résilier. Si vous le faites en cours d’année, vous perdrez ces quelques mois de conduite sans incident.
Comment changer d’assurance auto et combien de temps cela prend-il ?
Pour changer d’assurance auto en toute sérénité, suivez ces trois étapes :
Étape 1 : comparez les différentes offres d’assurance. Toutes les offres ne se valent pas et les différences de prix peuvent être significatives. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour bénéficier des meilleures offres du marché.
Étape 2 : dès que vous avez trouvé une nouvelle compagnie d’assurance répondant à tous vos critères (tarifs et garanties), il vous suffit d’envoyer une demande de souscription et de remplir le mandat autorisant la compagnie à effectuer les démarches de résiliation à votre place.
Étape 3 : 30 jours plus tard, votre ancienne assurance est résiliée et votre nouveau contrat débute.
Il faut donc compter environ 1 mois pour le changement d’assurance auto, entre la souscription d’un nouveau contrat et la résiliation de l’ancien.
Si vous souhaitez rester chez votre assureur actuel mais changer de formule d’assurance auto, cela est possible. Vous pouvez vous rendre directement en agence, appeler votre compagnie ou envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur.
En cas de changement de voiture, deux options s’offrent à vous : transférer l’assurance de votre véhicule actuel ou souscrire un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance. Quelle que soit votre décision, vous devrez résilier votre assurance auto actuelle. En cas de vente ou de mise à la casse de votre ancien véhicule, vous devez informer votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception, en précisant la date de vente ou de mise à la casse. L’assureur a alors 10 jours pour résilier votre contrat. Ensuite, vous pouvez souscrire un nouveau contrat.
Une deuxième option consiste à demander à votre futur assureur de s’occuper des démarches, à condition que votre contrat ait plus d’un an. Dans ce cas, le délai de changement d’assurance auto est d’un mois.
Si vous résiliez votre contrat après la première année, vous ne paierez aucun frais supplémentaire. Vous n’aurez pas non plus de frais de dossier à payer, car ils sont à la charge de votre ancien et de votre nouvel assureur. Notez que certains changements importants de votre situation personnelle peuvent justifier une résiliation avant le premier anniversaire, mais cela dépend de l’assureur.
Quelles assurances peuvent être résiliées avec la loi Hamon ?
La loi Hamon, entrée en vigueur le 1er janvier 2015, vous permet de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, sans motif, après la première année de souscription. Cette loi s’applique également aux contrats reconduits tacitement.
Elle concerne les assurances auto, les assurances moto et l’assurance habitation. Cette loi est essentielle pour les consommateurs. Associée à la loi Châtel, entrée en vigueur en 2018, qui impose aux assureurs d’informer les clients de l’approche de la date anniversaire du contrat, elle stimule la concurrence et fait baisser les prix du marché.
Les documents nécessaires pour changer d’assurance
Pour changer d’assurance automobile, vous devez être en mesure de fournir certains documents.
> Pour votre ancien assureur
Vous avez besoin d’une lettre de résiliation pour informer votre compagnie d’assurance de votre volonté de résilier votre contrat et donc de changer de compagnie. Pour éviter tout litige, assurez-vous d’avoir une lettre formelle comprenant certaines informations telles que le numéro de contrat, votre numéro d’assuré, parfois le motif de résiliation en fonction de la date, etc. En cas de résiliation durant la première année, un justificatif est requis pour que la résiliation soit acceptée.
> Pour le nouvel assureur
Vous avez besoin d’un relevé d’information qui est indispensable pour avoir connaissance de votre historique en tant que conducteur année après année. Ce document légal vous accompagne tout au long de votre vie d’assuré et contient des informations essentielles telles que le numéro d’immatriculation du véhicule, les noms, prénoms, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur et de tous les conducteurs désignés dans le contrat, ainsi que le coefficient bonus-malus et les sinistres survenus. Ce relevé permet également de calculer la cotisation.
En conclusion, changer d’assurance auto en 2023 est facile et rapide ! N’hésitez pas à vous renseigner avant tout changement pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et choisir la meilleure compagnie d’assurance pour garantir votre véhicule.
