Introduction
L’assurance automobile est une obligation légale pour tous les conducteurs, incluant au minimum une garantie Responsabilité Civile. Cependant, cela ne signifie pas que vous êtes obligé de rester fidèle à votre assureur toute votre vie de conducteur ! Les raisons de changer d’assurance auto sont nombreuses : réaliser des économies, changer de véhicule, répondre à de nouveaux besoins, etc. Cependant, changer d’assurance peut être source de stress si vous ne savez pas comment vous y prendre. Vous vous posez peut-être plusieurs questions : Quand peut-on changer d’assurance auto ? Comment le faire simplement ? Quels sont les délais de résiliation ? Comment garder son bonus auto ? Dans cet article, nous répondrons à toutes vos interrogations et vous fournirons de nombreux conseils et informations. Suivez le guide pour effectuer un changement d’assurance auto facilement, rapidement et sereinement.
Pourquoi changer d’assurance auto ?
Les raisons de changer d’assurance auto sont multiples. Avec une présence croissante des assureurs sur le marché, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix. Environ deux tiers des Français déclarent que le prix est la principale raison du changement. Aujourd’hui, les consommateurs sont conscients qu’ils peuvent bénéficier de promotions ou d’offres commerciales de la part de la concurrence sans compromettre l’étendue des garanties. Dans de nombreux domaines, les Français n’hésitent plus à changer d’opérateur de téléphonie, d’internet, de fournisseur de gaz ou d’électricité, etc. Autrefois, les consommateurs étaient fidèles toute leur vie à leur assureur ou à leur employeur sans oser changer. Les choses ont changé et les offres sont suffisamment nombreuses pour choisir les meilleures.
Changer d’assurance auto est également l’occasion de revoir les garanties de votre contrat et de les adapter à vos besoins réels. Par exemple, il peut être inutile de conserver une assurance tous risques si votre véhicule est ancien et de faible valeur. Certaines garanties peuvent être superflues tandis que d’autres peuvent être plus pertinentes, comme l’assistance zéro kilomètre.
En outre, certains assureurs peuvent proposer des conditions défavorables à certains profils de conducteurs. Les jeunes conducteurs, les personnes âgées et ceux qui ont eu un malus suite à un sinistre pour lequel ils étaient responsables en sont les premiers concernés.
Enfin, ne craignez pas les démarches fastidieuses, car elles sont désormais simplifiées.
Quand peut-on changer d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto est automatiquement reconduit chaque année à sa date d’échéance. Cependant, la loi prévoit plusieurs possibilités de résiliation sans pénalité pour l’assuré.
À la première échéance de votre contrat
Vous avez la possibilité d’éviter la reconduction tacite de votre contrat lors de la première échéance annuelle, sans avoir à fournir de motif. Pour ce faire, vous devez envoyer à votre compagnie d’assurance une lettre de résiliation deux mois avant la date d’échéance, soit par courrier recommandé papier, soit par courrier électronique. Vous pouvez trouver de nombreux modèles de lettres sur Internet. Vous devrez également fournir à la compagnie d’assurance la preuve d’un nouveau contrat, car l’assurance de votre véhicule est obligatoire.
Pour éviter cette démarche, de nombreux assureurs proposent de s’en charger pour vous. Il est important de respecter le délai de deux mois pour ne pas vous retrouver avec une nouvelle année à payer la cotisation. L’assureur est d’ailleurs obligé de vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance annuelle.
À noter :
- Si l’assureur vous envoie ce rappel moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, vous avez alors 20 jours suivant cet envoi pour résilier le contrat.
- Si l’assureur ne vous envoie aucun rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment après la date d’échéance, sans pénalités. Vous devrez toutefois envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé papier ou électronique.
Lors d’un changement de situation
Certaines circonstances permettent de résilier votre contrat avant même la première échéance. Parmi ces circonstances, on peut citer la disparition du risque assuré, l’aggravation du risque assuré, la transmission du véhicule à un tiers et la modification des clauses du contrat.
Après la première année de votre contrat
Après un an d’assurance, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, sans avoir à vous justifier et indépendamment de la date d’échéance. Un courrier ordinaire (papier ou électronique) suffit pour envoyer la lettre de résiliation.
Comment garder son bonus auto en changeant d’assurance ?
Changer d’assurance auto n’a aucun impact sur votre bonus-malus. Vous conservez donc automatiquement votre bonus (et aussi votre malus !).
Attention : le bonus-malus est calculé sur une année complète. Pour ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans accident, n’hésitez pas à attendre la date anniversaire de votre contrat pour le résilier. Si vous le faites en cours d’année, vous perdrez ces quelques mois en tant que “bon conducteur”.
Comment changer d’assurance auto et combien de temps cela prend-il ?
Pour changer d’assurance auto en toute sérénité, suivez ces trois étapes :
Étape 1 : Comparez les offres d’assurance.
Toutes les offres ne se valent pas et les différences de prix sont significatives. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour trouver les meilleures offres du marché.Étape 2 : Une fois que vous avez trouvé une nouvelle compagnie d’assurance qui répond à tous vos critères (tarifs et garanties), envoyez-lui votre demande de souscription et remplissez le mandat autorisant la compagnie à effectuer les démarches de résiliation à votre place.
Étape 3 : Après 30 jours, votre ancienne assurance sera résiliée et votre nouveau contrat débutera.
Il faut donc compter environ un mois pour effectuer le changement d’assurance auto, entre la souscription d’un nouveau contrat et la résiliation de l’ancien.
Si vous souhaitez rester chez votre assureur actuel mais changer de formule d’assurance auto, c’est possible. Vous pouvez vous rendre directement en agence, appeler votre compagnie d’assurance ou envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception.
En cas de changement de véhicule, vous avez deux options : transférer l’assurance de votre voiture actuelle ou souscrire un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance. Dans tous les cas, vous devrez résilier votre assurance auto actuelle. En cas de vente ou de mise à la casse de votre ancien véhicule, vous devez informer votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception, en précisant la date de vente ou la date de mise à la casse. L’assureur devra procéder à la résiliation de votre contrat dans les 10 jours. Ensuite, vous pourrez souscrire un nouveau contrat.
Une deuxième option est de demander à votre futur assureur de s’occuper des démarches si votre contrat a plus d’un an. Dans ce cas, le délai de changement d’assurance auto est d’un mois.
Si vous résiliez votre contrat après la première année, vous ne paierez aucun frais ! Les frais de dossier sont à la charge de votre ancien et de votre nouvel assureur. Notez que certains changements importants relatifs à votre situation personnelle peuvent justifier une résiliation avant le premier anniversaire, mais cela dépend de l’assureur.
Quelle assurance peut-on résilier avec la loi Hamon ?
Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Hamon, également connue sous le nom de loi sur la consommation, permet de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, sans motif, au terme de la première année de souscription. Cette loi s’applique également aux contrats reconductibles tacitement.
Elle concerne les assurances auto, les assurances moto et l’assurance habitation. Cette loi est essentielle pour les consommateurs. En conjonction avec la loi Châtel, entrée en vigueur en 2018, qui oblige les assureurs à informer les clients de l’approche de la date d’anniversaire du contrat, elles stimulent la concurrence et font baisser les prix du marché.
Les documents nécessaires pour changer d’assurance
Pour changer d’assurance automobile, vous devez fournir certains documents.
Pour votre ancien assureur :
- Une lettre de résiliation permettant d’informer la compagnie d’assurance de votre volonté de résilier votre contrat. Assurez-vous d’avoir une lettre correcte pour éviter tout litige. Elle doit contenir certaines informations telles que le numéro de contrat, votre numéro d’assuré et éventuellement le motif de résiliation en fonction de la date, etc. En cas de résiliation pendant la première année, un justificatif est nécessaire pour que la résiliation soit valide.
Pour le nouvel assureur :
- Un relevé d’information qui est essentiel pour connaître votre historique de conducteur année après année. Ce document juridique vous accompagne tout au long de votre vie d’assuré et comprend des informations telles que le numéro d’immatriculation du véhicule, les nom, prénom, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur et de tous les conducteurs désignés au contrat, ainsi que le coefficient bonus-malus et les sinistres survenus. Ce relevé permet également de calculer la cotisation.
En conclusion, changer d’assurance auto en 2023 est facile et rapide ! N’hésitez pas à vous renseigner avant tout changement pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins et choisir la meilleure compagnie d’assurance pour assurer votre véhicule.
Source: Lepermislibre
