Pourquoi opter pour un changement d’assurance auto ?
Il est important de souligner qu’il n’est pas obligatoire de rester fidèle à votre assureur tout au long de votre vie de conducteur, bien que la loi exige que tous les automobilistes souscrivent une assurance auto incluant au minimum une garantie Responsabilité Civile. Les raisons de changer d’assurance auto sont nombreuses et variées : réaliser des économies conséquentes, changer de véhicule, répondre à de nouveaux besoins, etc. Pourtant, changer d’assurance peut être source de stress quand on ne sait pas comment procéder, engendrant des interrogations multiples. Quand est-il possible de changer d’assurance auto ? Comment le faire simplement ? Quels sont les délais de résiliation ? Comment conserver son bonus auto ? Dans cet article, Lepermislibre vous fournit toutes les informations et conseils nécessaires pour un changement d’assurance auto facile, rapide et serein.
Quand peut-on envisager un changement d’assurance auto ?
Le contrat d’assurance auto est automatiquement reconduit à chaque échéance annuelle. Néanmoins, la législation propose plusieurs possibilités pour résilier votre contrat et changer d’assurance. La résiliation peut être effectuée à de multiples moments de la vie du contrat sans pénalité pour l’assuré.
> Lors de la première échéance de votre contrat
Vous avez la possibilité d’éviter la reconduction tacite de votre contrat lors de la première échéance annuelle, sans avoir à fournir de motif. Pour ce faire, vous devez envoyer à votre compagnie d’assurance une lettre de résiliation deux mois avant la date d’échéance, par courrier recommandé papier ou électronique. Vous pouvez trouver de nombreux modèles de lettres sur Internet. Il est impératif de fournir à la compagnie d’assurance la preuve d’un nouveau contrat, l’assurance de votre véhicule étant obligatoire. Pour faciliter cette démarche, de nombreux assureurs proposent de s’en occuper directement. Il est essentiel de respecter le délai de deux mois pour ne pas devoir payer une nouvelle année de cotisation. L’assureur a d’ailleurs l’obligation de vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance annuelle.
À noter :
- Si l’assureur vous envoie ce rappel moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, vous pouvez résilier le contrat dans les 20 jours suivant cet envoi.
- Si l’assureur ne vous envoie aucun rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, une fois la date d’échéance passée, et sans pénalités. Dans ce cas, une lettre de résiliation par recommandé papier ou électronique est nécessaire.
> Lors d’un changement de situation
Certaines circonstances permettent de résilier votre contrat, même avant la première échéance. Parmi ces circonstances, on peut citer la disparition du risque assuré, l’aggravation du risque assuré, la transmission du véhicule à un tiers et la modification des clauses du contrat.
> Après la première année de votre contrat
Au terme d’une année d’assurance, vous êtes en mesure de résilier votre contrat à tout moment, sans avoir à vous justifier et sans tenir compte de l’échéance annuelle. Un simple courrier (papier ou électronique) suffit pour envoyer votre lettre de résiliation.
Comment préserver votre bonus auto en changeant d’assurance ?
Changer d’assurance auto n’a aucun impact sur votre bonus-malus. Vous conservez donc automatiquement votre bonus (et votre malus également). Toutefois, faites attention : le bonus-malus est calculé sur une année complète. Afin de ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans accident, il est préférable d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour le résilier. En le résiliant en cours d’année, vous perdez ces précieux mois de conduite exemplaire.
Comment changer d’assurance auto et combien de temps cela prend-il ?
Pour effectuer un changement d’assurance auto en toute sérénité, suivez ces trois étapes :
- Étape 1 : comparez les différentes offres d’assurance automobiles.
- Étape 2 : dès que vous avez trouvé une nouvelle compagnie d’assurance qui répond à tous vos critères (tarifs et garanties), il vous suffit d’envoyer votre demande de souscription et de remplir le mandat autorisant la nouvelle compagnie à procéder aux démarches de résiliation en votre nom.
- Étape 3 : 30 jours plus tard, votre ancienne assurance est résiliée et votre nouveau contrat débute.
Il faut donc prévoir environ 1 mois de délai pour effectuer un changement d’assurance auto, entre la souscription d’un nouveau contrat et la résiliation de l’ancien.
Si vous souhaitez rester chez votre assureur actuel, mais changer de formule d’assurance auto, cela est également possible. Vous pouvez vous rendre directement en agence, appeler votre compagnie ou envoyer un courrier en optant pour une lettre recommandée avec accusé de réception.
En cas de changement de véhicule, deux possibilités s’offrent à vous : vous pouvez transférer l’assurance de votre voiture actuelle ou souscrire un nouveau contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance. Un changement de véhicule peut être l’occasion de changer d’assurance. Dans tous les cas, vous devez résilier votre assurance auto actuelle. En cas de vente ou de mise à la casse de votre ancien véhicule, vous devez en informer votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception, en précisant la date de vente ou de mise à la casse, afin qu’il procède à la résiliation de votre contrat dans les 10 jours. Ensuite, vous pouvez souscrire un nouveau contrat.
Une autre option est de demander à votre futur assureur de s’occuper directement des démarches, à condition que votre contrat actuel ait plus d’un an. Dans ce cas, le délai de changement d’assurance auto est d’un mois.
Si vous résiliez votre contrat après la première année, vous ne payez aucun frais. Les frais de dossier sont pris en charge par votre ancien et votre nouvel assureur. Il est important de noter que certains changements significatifs liés à votre situation personnelle peuvent justifier une résiliation avant le premier anniversaire, à la discrétion de l’assurance.
Quelles assurances peuvent être résiliées avec la loi Hamon ?
En vigueur depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon, également connue sous le nom de loi sur la consommation, vous permet de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, sans motif, à l’issue de la première année de souscription. Cette loi s’applique également aux contrats à tacite reconduction. Elle concerne les assurances auto, les assurances moto et l’assurance habitation. Cette loi est essentielle pour les consommateurs. Associée à la loi Châtel, entrée en vigueur en 2018, obligeant les assureurs à informer leurs clients de l’approche de la date anniversaire de leur contrat, elle stimule la concurrence et entraîne une baisse des prix sur le marché.
Les documents nécessaires pour changer d’assurance
Pour changer d’assurance automobile, vous devez pouvoir fournir certains documents.
> Pour votre ancien assureur
Une lettre de résiliation permet d’informer la compagnie d’assurance de votre volonté de résilier votre contrat et de changer de compagnie. Afin d’éviter tout litige, il est essentiel de rédiger une lettre conforme aux normes. Celle-ci doit contenir plusieurs informations telles que le numéro de contrat, votre numéro d’assuré, parfois le motif de résiliation en fonction de la date, etc. En cas de résiliation au cours de la première année, un justificatif est nécessaire pour que la résiliation soit recevable.
> Pour le nouvel assureur
Vous avez besoin d’un relevé de situation qui est indispensable pour connaître votre historique de conducteur année après année. Ce document légal accompagne le conducteur tout au long de sa vie d’assuré et contient des informations essentielles telles que le numéro d’immatriculation du véhicule, les noms, prénoms, date de naissance, numéro et date de délivrance du permis de conduire du souscripteur ainsi que de tous les conducteurs désignés au contrat, sans oublier le coefficient bonus-malus et tout ce qui concerne les sinistres survenus. Ce relevé permet également de calculer la cotisation.
En conclusion, changer d’assurance auto en 2023 est une démarche facile et rapide ! N’hésitez pas à vous renseigner en amont de tout changement afin de trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins et de sélectionner la meilleure compagnie d’assurance pour protéger votre véhicule.
