Les avantages de changer d’assurance de prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous êtes souvent pressé et ne maîtrisez pas tous les aspects du contrat. Par conséquent, vous acceptez souvent l’offre d’assurance proposée par l’organisme financier par défaut. Cependant, abandonner ce contrat collectif au profit d’un contrat individuel peut considérablement réduire le coût de votre assurance de prêt.
Les raisons de changer d’assurance peuvent être diverses, mais dans tous les cas, vous n’avez pas à justifier votre décision. Vous pouvez bénéficier de meilleures garanties pour une meilleure indemnisation si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt immobilier. Vous avez également la possibilité de comparer les assurances après avoir signé votre prêt, sans aucune pression. Grâce à la délégation d’assurance emprunteur, vous pouvez comparer les offres avant ou après avoir signé votre prêt, vous n’êtes plus bloqué pendant la durée de votre prêt, et vous gagnez en pouvoir d’achat.
Que dit la loi concernant le changement d’assurance en cours de prêt ?
Depuis 2010, plusieurs lois ont été mises en place pour accompagner les consommateurs et leur permettre de réduire le coût de leur assurance emprunteur.
La loi Lagarde, en 2010, a libéralisé le recours à la délégation d’assurance. Les banques ne sont pas autorisées à refuser sans justification un contrat d’assurance concurrent comme garantie pour un prêt immobilier, tant que celui-ci offre des niveaux de garantie équivalents au contrat proposé par la banque.
La loi Hamon, depuis le 17 décembre 2013, vous permet de changer d’assureur dans l’année suivant la conclusion effective du crédit.
L’amendement Bourquin, en mars 2017, a instauré le droit annuel de résiliation de l’assurance emprunteur. Depuis le 1er janvier 2018, tous les contrats émis antérieurement peuvent être résiliés chaque année à la date d’échéance.
La loi Lemoine, promulguée depuis le 1er juin 2022, permet aux nouveaux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment, et à partir du 1er septembre 2022, les emprunteurs ayant souscrit une assurance emprunteur avant le 1er juin 2022 peuvent également changer de contrat quand ils le souhaitent.
Quels critères prendre en compte pour choisir votre assurance ?
Le coût n’est pas le seul élément à prendre en compte. Il est important de choisir une formule qui allie un tarif avantageux et une prise en charge efficace. Les garanties et les exclusions sont donc des éléments importants à considérer.
Par exemple, certains contrats ne couvrent pas certains cas d’incapacité professionnelle, tels que les maladies non objectivables, les professions à risque ou les disciplines sportives dangereuses pratiquées régulièrement.
L’importance de la fiche standardisée d’information
Lorsque vous faites une demande de crédit immobilier, la banque doit vous remettre une fiche standardisée d’information (FSI) qui précise les garanties contenues dans le contrat d’assurance proposé. Cette fiche est indispensable si vous envisagez de comparer les assurances de prêt. En présentant votre FSI, vous pouvez vérifier si l’assurance emprunteur que vous envisagez offre au moins les mêmes garanties que celles de l’organisme prêteur.
Quelles démarches pour changer d’assureur ?
Voici les étapes à suivre pour changer d’assureur :
- Vérifier que les garanties de votre contrat actuel et du nouveau contrat sont équivalentes.
- Effectuer une demande d’adhésion au nouveau contrat d’assurance.
- Envoyer votre demande de substitution et votre nouveau contrat à votre banque par lettre recommandée (la banque a un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser).
- En cas d’acceptation, la banque émet un avenant à votre contrat de prêt sans frais.
Il est également important de noter que si vous aviez déjà souscrit une délégation d’assurance, vous devrez également envoyer une demande de résiliation à votre précédent assureur après accord de la banque.
Pourquoi souscrire à un nouveau contrat d’assurance emprunteur avant d’avoir résilié le précédent ?
La loi exige que vous présentiez à votre banque le nouveau contrat d’assurance définitif, et non un devis. Cela évite également toute période sans couverture d’assurance.
Et si vous vous adressiez à Meilleurtaux ?
Renégocier une assurance de prêt immobilier avec votre banque peut être complexe. Il est donc préférable de changer d’assurance en vous adressant à une compagnie d’assurance offrant un contrat individuel.
Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance ou en crédits immobiliers, spécialiste indépendant, pour comparer les offres et vous guider dans les démarches.
Meilleurtaux peut vous aider en vous donnant des conseils personnalisés en fonction de votre profil et en effectuant rapidement toutes les démarches nécessaires. Vous pouvez ainsi déterminer le meilleur tarif parmi les offres du marché et choisir les garanties les plus adaptées à votre profil.
Questions fréquentes sur le changement d’assurance emprunteur
Est-ce que je peux changer d’assurance de prêt immobilier ?
Oui, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à condition de respecter l’équivalence des garanties. À partir du 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ayant un contrat en cours peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment.
Comment changer d’assurance en cours de prêt immobilier ?
Vous devez souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur et joindre ce document à votre courrier de demande de résiliation à votre banque ou à votre assureur actuel. Votre banque vérifiera si les garanties proposées sont équivalentes ou supérieures avant d’accepter le changement d’assurance de prêt immobilier.
Pourquoi changer d’assurance de prêt ?
Pour réaliser des économies. Avec des garanties équivalentes, vous pouvez trouver un contrat d’assurance emprunteur moins cher. En général, les contrats individuels souscrits directement auprès des compagnies d’assurance sont moins chers que les contrats groupe proposés par les banques.
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Il n’y a pas d’assurance meilleure qu’une autre. Chaque compagnie d’assurance propose des offres attractives en fonction des profils des emprunteurs. Il est donc recommandé de comparer les offres pour souscrire l’assurance emprunteur la moins chère du marché.
