Vous avez signé votre prêt immobilier, mais votre assurance crédit ne vous satisfait pas pleinement ? Bonne nouvelle, il est tout à fait possible de changer d’assurance prêt immobilier ! Que ce soit pour bénéficier d’un meilleur taux, de garanties plus avantageuses ou d’une couverture plus adaptée, souscrire une nouvelle assurance emprunteur est désormais une opération simple et rapide. Dans cet article, nous vous expliquons comment changer d’assurance crédit immobilier, à quel moment le faire et comment trouver un contrat plus avantageux.
📅 Quand changer d’assurance prêt immobilier ?
Si vous souhaitez changer d’assurance crédit immobilier, deux lois vous permettent de le faire : la loi Hamon et la loi Bourquin. La loi Hamon, promulguée en juillet 2014, vous donne la possibilité de résilier votre assurance de prêt pendant la première année qui suit la signature de votre crédit immobilier. Vous devez effectuer les démarches de résiliation avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt, en respectant un préavis de 15 jours.
La loi Bourquin, quant à elle, permet à tous les emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance chaque année à date anniversaire, plus d’un an après la signature de leur offre de prêt. Pour effectuer ce changement, vous devez respecter un préavis de deux mois et vous assurer que les garanties du nouveau contrat sont équivalentes à celles de l’ancien contrat.
🤔 Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
L’assurance crédit immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Il est donc essentiel de bien choisir son assurance emprunteur, et pouvoir en changer en cours de crédit peut vous permettre de réaliser des économies conséquentes. En effet, en souscrivant un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance externe, vous pourriez obtenir un tarif plus avantageux et mieux adapté à votre situation et à votre état de santé.
Si vous envisagez de changer d’assurance pour votre crédit immobilier et de souscrire auprès d’une délégation d’assurance, n’oubliez pas de comparer les offres pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins.
🔢 Quelles sont les démarches à effectuer ?
Pour changer d’assurance crédit immobilier, suivez ces étapes simples :
- Comparez les offres d’assurance prêt immobilier et choisissez le contrat le plus avantageux, sans résilier votre contrat actuel.
- Soumettez le futur contrat à votre établissement bancaire pour validation de l’équivalence des garanties.
- Souscrivez le nouveau contrat et résiliez votre ancienne assurance prêt immobilier en envoyant un courrier recommandé.
Si vous aviez souscrit l’assurance emprunteur de votre banque, envoyez votre lettre de résiliation à celle-ci. Si votre ancien contrat était déjà une assurance individuelle, demandez d’abord une substitution auprès de votre banque pour valider l’équivalence des garanties, puis envoyez votre lettre de résiliation à votre compagnie d’assurance. N’oubliez pas de respecter les délais de préavis !
⏲️ Les délais à respecter
Que vous choisissiez de vous appuyer sur la loi Hamon ou sur la loi Bourquin, le changement d’assurance prêt immobilier doit respecter certaines règles. La résiliation doit intervenir dans les délais prévus par la loi et respecter un préavis :
- Pendant la première année du prêt : la loi Hamon exige un délai de préavis de 15 jours avant le premier anniversaire de la signature de l’offre de prêt.
- Après la première année du prêt : la loi Bourquin demande un préavis de deux mois. Par exemple, pour un prêt signé le 6 juin 2018, la résiliation doit intervenir avant le 6 avril 2020.
Votre établissement bancaire devra ensuite valider ou non le nouveau contrat d’assurance, en vérifiant notamment que les garanties et les niveaux de couverture sont équivalents à l’ancien contrat ou à leur assurance groupe. En cas de refus, la banque dispose de 10 jours pour vous informer des raisons de son rejet.
💰 Faire un maximum d’économies
Pour bénéficier d’une assurance prêt immobilier avantageuse, tenez compte des critères suivants :
- Assurance groupe ou assurance individuelle : selon votre âge, votre santé et votre situation, une assurance groupe mutualisée peut être plus avantageuse, tandis qu’une assurance individuelle peut offrir une plus grande personnalisation.
- Les garanties proposées : toutes les assurances n’incluent pas les mêmes garanties. Veillez à vérifier si des garanties spécifiques, comme la perte d’emploi, sont incluses.
- Le taux de couverture : il correspond au pourcentage du prêt couvert par l’assurance. Si vous empruntez à deux, calculez la quotité en fonction de la situation de chacun.
- Les délais de franchise et de carence : chaque assureur a ses propres conditions générales et exclusions. Lisez attentivement le contrat avant de souscrire.
En suivant ces conseils, vous pourrez changer d’assurance prêt immobilier en toute simplicité et réaliser un maximum d’économies.
