Bonjour à tous ! Aujourd’hui, nous allons répondre à une question fréquente : “Est-il possible de changer de banque, même lorsque l’on a un crédit en cours ?” Beaucoup de personnes se demandent s’il est nécessaire de rembourser son crédit avant de partir ou si elles peuvent simplement changer de banque sans contraintes. Dans cet article, nous allons aborder cette question et vous apporter toutes les réponses dont vous avez besoin.
La liberté de choix
Tout d’abord, il est important de savoir qu’une banque ne peut pas vous empêcher de partir pour rejoindre un nouvel établissement. Elle ne peut pas non plus vous contraindre à rembourser votre crédit intégralement avant de partir ou à le faire racheter par votre nouvelle banque. Vous avez donc la liberté de choisir une nouvelle banque sans aucun problème.
Cependant, il est possible que la banque demande que les mensualités de votre crédit soient prélevées sur un compte ouvert chez elle. Cela est souvent le cas pour les crédits à la consommation. Certaines banques incluent dans leur contrat une clause stipulant que “l’Emprunteur autorise le Prêteur à effectuer le prélèvement automatique des échéances et de toute autre somme due au titre de la présente sur son compte domiciliataire ou sur tout autre compte ouvert dans les livres du Prêteur.” Ainsi, vous devrez vous assurer que la mensualité de votre crédit sera prélevée sur un compte de la banque prêteuse. Mais rassurez-vous, vos revenus ne sont pas obligés d’être domiciliés dans cette même banque.
Le cas des crédits immobiliers
Changer de banque peut être plus compliqué lorsque vous avez un crédit immobilier en cours. En effet, pendant longtemps, les établissements prêteurs ont conditionné l’octroi du crédit à la domiciliation bancaire. Cependant, depuis l’ordonnance n° 2017-1090 du 1er juillet 2017, cette pratique a été encadrée. La domiciliation des revenus est désormais autorisée seulement en contrepartie d’un avantage individualisé et sa durée est limitée à 10 ans maximum. La Loi Pacte du 22 mai 2019 a ensuite abrogé cette limitation. Aujourd’hui, la domiciliation des comptes dépend de la libre négociation commerciale.
Vérifiez bien les clauses de votre crédit
Cependant, il est important de noter que même si rien ne vous oblige formellement à accepter la domiciliation de vos comptes, la banque n’est pas non plus obligée d’accepter votre dossier de crédit. Dans la plupart des cas, cette demande reste informelle et le chargé de clientèle joue plutôt sur la corde sensible de la confiance réciproque. Toutefois, il peut arriver qu’une clause soit ajoutée à l’offre bancaire. Cette clause peut vous offrir une décote sur le taux, des avantages sur des services bancaires ou encore une réduction des frais bancaires. Si une telle clause existe, elle sera mentionnée dans votre offre de prêt.
Il est donc primordial de vérifier si une clause vous oblige à rester domicilié au sein de l’établissement prêteur avant de décider de changer de banque avec un crédit immobilier en cours. Si vous n’êtes pas contraint, vous êtes libre de changer de banque. Dans le cas contraire, vous devrez garder un compte ouvert dans votre première banque afin de respecter cette clause, mais vous pouvez également ouvrir un autre compte dans une banque concurrente pour vos opérations quotidiennes.
Pour faire des économies, vous pouvez simplement supprimer les moyens de paiement, les assurances ou encore les offres groupées de services de la première banque. Vous ne paierez alors que des frais de tenue de compte, qui s’élèvent généralement à 2 à 3 euros par mois, voire peuvent être gratuits dans certains cas.
En conclusion, changer de banque avec un crédit en cours est tout à fait possible, mais cela peut être plus complexe lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier. Il est important de vérifier les clauses de votre crédit et de vous assurer de respecter les obligations contractuelles. Une fois que cela est fait, vous êtes libre de choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à vous renseigner auprès des différents établissements pour trouver celui qui vous convient le mieux.
Nous espérons que cet article a répondu à vos questions. Si vous avez d’autres interrogations ou des remarques, n’hésitez pas à les partager avec nous. Bonne journée à tous !
