Vous en avez marre des tarifs exorbitants appliqués par votre banque actuelle ? Votre relation avec votre banquier laisse à désirer ? Quelle que soit la raison, vous avez le droit de changer de banque principale à tout moment. Cependant, quelques précautions sont nécessaires selon les situations. Voici un petit guide étape par étape pour vous y retrouver.
Première étape : Préparez votre changement de banque
Avant de changer de banque, il est essentiel de faire un bilan des produits que vous détenez dans votre banque actuelle. Si vous avez des prêts, des livrets bancaires, de l’épargne-logement ou d’autres produits de placement, vous devrez effectuer des actions spécifiques pour les gérer.
En ce qui concerne votre compte courant, pensez aux opérations qui risquent d’être débitées dans les prochaines semaines. C’est notamment le cas des chèques, qui sont valables pendant un an et huit jours. Durant la période de transfert, veillez à indiquer le montant et la date d’émission de chaque chèque, ainsi que la mention qu’il a été débité. Faites également attention aux paiements par carte bancaire qui n’ont pas encore été enregistrés sur votre compte. En résumé, assurez-vous de ne pas avoir d’opérations en attente.
Recensez également toutes vos opérations SEPA régulières ou occasionnelles, qu’il s’agisse de prélèvements ou de virements. Vous en aurez besoin à l’étape 4, lors du transfert effectif de ces opérations.
Si vous avez des relevés de compte ou des documents contractuels sous forme électronique, pensez à les télécharger sur votre ordinateur pour les sauvegarder. En effet, une fois votre compte clos, il est fort probable que vous n’ayez plus accès à votre coffre-fort électronique dans votre ancienne banque.
Deuxième étape : Ouvrez votre nouveau compte
Pour choisir une nouvelle banque, vous pouvez utiliser les outils de comparaison proposés par MoneyVox, tels que le comparatif des offres des banques en ligne, celui des cartes bancaires gratuites et le classement des banques les moins chères.
Que vous optiez pour une banque traditionnelle ou une banque en ligne, vous devrez fournir un justificatif d’identité, un justificatif de domicile (facture EDF ou d’autres fournisseurs) et généralement un justificatif de revenus (bulletin de salaire ou avis d’imposition). Vous devrez également effectuer un premier versement, généralement par chèque ou par virement.
Une fois votre dossier complet et l’ouverture du compte acceptée par la banque, il faudra attendre quelques jours à deux semaines pour recevoir tous les éléments nécessaires pour gérer votre compte : votre nouveau relevé d’identité bancaire, votre carte bancaire avec son code confidentiel (que certains vous demanderont d’activer en effectuant un premier retrait), votre chéquier (si possible et si vous en avez fait la demande), ainsi que vos codes d’accès à votre espace personnel en ligne ou sur mobile.
Troisième étape : Apprivoisez votre nouveau compte
Dans notre expérience, nous vous recommandons de ne pas transférer immédiatement tous vos virements et prélèvements, mais de prendre votre temps pour vous familiariser avec votre nouveau compte et vérifier que tout fonctionne comme vous le souhaitez.
Domiciliez un seul prélèvement automatique sur ce nouveau compte (par exemple, celui d’un fournisseur d’énergie, de téléphone ou d’internet), effectuez un virement externe, utilisez votre carte bancaire pour retirer de l’argent ou effectuer des paiements chez les commerçants, vérifiez votre relevé de compte, etc. Selon vos besoins, rédigez un chèque pour régler un montant ou déposez à l’encaissement un chèque que vous avez reçu.
À la fin de ces tests, vous pourrez décider de continuer avec cette nouvelle banque (voir étape suivante) ou de faire marche arrière en conservant votre ancien compte ou en essayant une autre banque.
Quatrième étape : Transférez toutes les opérations
Si vous avez réussi vos tests et que tout fonctionne comme vous le souhaitez, vous pouvez envisager de transférer toutes vos opérations vers votre nouveau compte. Pour cela, vous pouvez demander à votre nouvelle banque de s’occuper du transfert de tous vos virements et prélèvements récurrents en signant un “mandat de mobilité”. Ce dispositif, issu de la Loi Macron, est en vigueur depuis début 2017.
Dans le cadre de ce mandat de mobilité bancaire, votre nouvelle banque prendra contact avec votre ancienne banque pour obtenir la liste de vos opérations récurrentes. Cette liste doit inclure les personnes et organismes qui ont effectué au moins deux prélèvements ou virements sur votre compte au cours des treize derniers mois.
Ensuite, votre nouvelle banque informera vos créanciers (fournisseurs d’énergie, de téléphone, etc.) ainsi que les émetteurs de virements (employeur, caisse d’allocations familiales, caisse de retraite, etc.) de votre changement de coordonnées bancaires, qu’ils devront prendre en compte dans un délai de dix jours. La banque vous communiquera également la liste des opérations récurrentes concernées par le changement de domiciliation et la liste des chèques qui n’ont pas encore été encaissés.
Cependant, l’utilisation du mandat de mobilité n’est pas obligatoire. Vous pouvez choisir d’effectuer vous-même le changement de domiciliation en fonction de vos besoins. Dans ce cas, vous pouvez demander à votre ancienne banque de vous fournir gratuitement la liste des opérations récurrentes. Vous devrez ensuite prendre contact avec chaque organisme concerné pour leur transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires. Certaines banques proposent également un service d’aide à la mobilité à la carte, qui vous permet de choisir quels organismes doivent être informés.
Dernière étape : Clôturez votre ancien compte
Si vous utilisez un mandat de mobilité (voir étape 4), vous pouvez demander que votre ancien compte soit clôturé à la date de votre choix. Cependant, la clôture ne pourra intervenir au plus tôt que 30 jours après la signature du mandat de mobilité. Pendant 13 mois, votre ancienne banque vous informera également de toutes les opérations (chèques, virements, prélèvements) présentées sur votre compte.
Si vous effectuez vous-même la démarche de clôture, vous devrez généralement envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception pour informer votre ancienne banque de votre intention de fermer votre compte. Vous devrez également détruire ou restituer vos moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) à votre ancienne banque.
Avant de clôturer définitivement votre compte, assurez-vous qu’un chèque que vous avez émis ou un paiement par carte bancaire ne sera pas débité sur ce compte. Si de telles opérations n’ont pas encore été présentées, vous devez les signaler à votre ancienne banque et vous assurer que vous avez suffisamment de provision sur votre compte pour les honorer.
Pour les prélèvements qui seraient présentés après la clôture du compte, votre banque doit les rejeter sans frais.
