Le changement de banque peut sembler laborieux, mais en réalité, il est maintenant plus simple que jamais en France. Avec l’émergence de nouveaux acteurs tels que les banques en ligne et les néobanques, ainsi que l’introduction de la loi Macron en février 2017, le service d’aide à la mobilité bancaire a rendu les démarches de changement de banque beaucoup plus fluides. Vous pouvez maintenant changer de banque sans vous soucier des formalités administratives. Pourtant, malgré cette facilité apparente, beaucoup de Français restent attachés à leur banque actuelle et n’envisagent pas de changer. Dans cet article, nous vous expliquerons comment changer de banque facilement et pourquoi vous devriez envisager cette option.
💡 Pourquoi changer de banque ?
Une enquête menée par Statista en 2018 a révélé les principales raisons qui poussent les Français à changer de banque. Pour 41% d’entre eux, c’est en raison des tarifs plus attractifs proposés par d’autres établissements. Pour 21%, c’est la qualité des services offerts qui fait la différence. Pour 11%, c’est le résultat d’une mauvaise expérience avec un conseiller de leur banque actuelle. Enfin, 11% déclarent vouloir changer car ils ont une image négative de leur banque.
Ces raisons restent d’actualité aujourd’hui. En effet, en changeant de banque, vous pouvez économiser plusieurs centaines d’euros. Les banques en ligne et les néobanques rivalisent avec les banques traditionnelles en proposant des comptes à des tarifs compétitifs, voire gratuits, en échange d’un service clients entièrement en ligne. De plus, les néobanques misent sur l’innovation et les fonctionnalités de leurs applications mobiles pour faciliter encore plus la vie de leurs clients.
Il est également courant que les Français décident de changer de banque pour rejoindre celle qui leur a accordé un crédit. Que ce soit par choix ou par obligation, ce changement de banque intervient.
📌 Les démarches pour changer de banque
Voici les étapes à suivre pour changer de banque :
1. Comparer les banques et les offres du marché
La première étape consiste à trouver votre nouvelle banque. Il existe de nombreux établissements en France, qui peuvent être classés en trois catégories : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Chaque banque propose des offres et des tarifs différents, il est donc important de les comparer. Vous pouvez consulter notre classement des meilleures banques françaises ou des meilleures banques en ligne pour vous aider dans votre choix.
2. Ouvrir un nouveau compte bancaire
Le changement d’établissement bancaire implique d’ouvrir un nouveau compte. L’ouverture d’un nouveau compte est généralement gratuite, notamment chez les banques en ligne, mais peut être soumise à certaines conditions, telles que des revenus minimums. Une fois votre nouvelle banque choisie et l’ouverture de compte validée, vous pouvez commencer le transfert de vos transactions en déposant de l’argent sur votre nouveau compte. Un nouveau RIB vous sera également fourni pour mettre à jour vos virements et prélèvements.
3. Transférer vos virements et prélèvements
Cette étape consiste à transférer tous vos virements et prélèvements automatiques de votre ancien compte vers votre nouveau compte. Il est important de prévenir tous les organismes susceptibles d’effectuer des opérations régulières sur votre compte du changement de domiciliation bancaire. Vous devrez leur fournir votre nouveau RIB ou IBAN. Pensez à recenser et lister toutes les opérations courantes pour éviter les incidents de paiement et les commissions d’intervention. L’ancienne banque a l’obligation d’informer gratuitement son ancien client lorsqu’un chèque est présenté sur son compte clôturé.
4. Fermer votre ancien compte bancaire
Lorsque toutes les démarches de transfert ont été réalisées, la dernière étape consiste à clôturer votre ancien compte bancaire. Vous devrez informer votre ancienne banque de votre intention de quitter en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2005, la fermeture d’un compte bancaire est gratuite. Une fois que votre ancien compte est fermé, vous n’aurez plus accès aux services bancaires associés à ce compte, tels que la carte bancaire et le chéquier. Les moyens de paiement doivent être retournés à votre ancienne banque dans le cadre de la résiliation de la carte bancaire. L’accès à votre espace client sur le site web de la banque sera également fermé. Notez que si vous avez plusieurs comptes, vous avez la possibilité de n’en clôturer qu’un seul. Il est important de s’assurer qu’aucun chèque ou virement ne sera prélevé dans les semaines de transition entre les deux banques.
💰 Comment profiter de l’aide à la mobilité bancaire pour changer de banque ?
Si vous décidez de changer de banque par vous-même, vous devrez prendre contact avec tous les organismes liés à votre ancien compte bancaire, tels que votre opérateur téléphonique, votre fournisseur d’accès à internet, votre fournisseur d’énergie, etc. Vous devrez leur transmettre votre nouveau RIB et leur envoyer un courrier de changement de domiciliation bancaire, et surtout clôturer les opérations sur votre ancien compte. Cette étape est fastidieuse, c’est pourquoi il est conseillé d’opter pour un mandat de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque.
Le mandat de mobilité bancaire est un service gratuit réservé aux particuliers. Il s’applique uniquement aux comptes de dépôt ou aux comptes de paiement ouverts auprès d’établissements de services de paiement. Il n’est pas obligatoire et n’entraîne pas la clôture de votre ancien compte bancaire, sauf demande explicite. En choisissant ce service, votre nouvelle banque s’occupe de tout, sans frais. Elle contacte tous les organismes qui effectuent des opérations régulières sur votre compte au cours des 13 derniers mois et les informe du changement de banque. Les délais réglementés accélèrent le processus.
🔄 Comment transférer vos livrets d’une banque à une autre ?
Le transfert des livrets d’épargne d’une banque à une autre n’est pas inclus dans le service d’aide à la mobilité bancaire. Vous devez vous en occuper personnellement. Certains produits d’épargne ne peuvent pas être détenus simultanément dans plusieurs établissements, tels que le Livret A, le LDDS, etc. D’autres impliquent des frais de transfert ou ne peuvent pas être transférés, comme le PEA et le PEL.
Pour les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune et le LEP, vous devez clôturer le livret auprès de votre ancienne banque, puis en ouvrir un nouveau auprès de votre nouvelle banque. Cette opération est gratuite.
Pour les autres livrets tels que le PEL, le CEL, les comptes-titres et les contrats d’assurance-vie, vous devez obtenir l’accord de votre ancienne banque pour pouvoir les transférer. Le transfert peut être payant pour le client. Notez que le transfert d’un contrat d’assurance-vie peut entraîner la perte de l’ancienneté du contrat et de ses avantages fiscaux.
❓ Questions fréquentes
Comment changer de banque avec un crédit ?
En théorie, vous pouvez changer de banque même si vous avez un crédit en cours auprès de votre banque actuelle. Toutefois, cela ne signifie pas que le crédit sera transféré dans votre nouvelle banque. Seuls les comptes courants et les livrets peuvent être transférés d’une banque à une autre. Pour gérer votre crédit, vous avez trois options : continuer à verser la somme correspondante sur votre compte courant chaque mois, faire racheter votre crédit par votre nouvelle banque ou rembourser le crédit par anticipation.
Que se passe-t-il avec mon salaire lors du changement de banque ?
Si vous optez pour le service d’aide à la mobilité bancaire, votre nouvelle banque informera votre employeur de vos nouvelles coordonnées bancaires, sans frais. Si vous effectuez vous-même les démarches de transfert, vous devrez simplement transmettre à votre entreprise votre nouveau RIB pour les futurs virements de salaire.
