Les jeunes ont la possibilité de bénéficier de tarifs avantageux dans les banques traditionnelles, mais ils peuvent également opter pour les banques en ligne et les néobanques, qui proposent des comptes bancaires gratuits. Dans cet article, nous vous présenterons les principales offres du marché accessibles sans condition de revenu.
Comment choisir la bonne banque pour les jeunes ?
Pour faire le meilleur choix de banque pour votre compte bancaire, il est important de prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, il faut vérifier si la banque exige ou non un revenu minimum mensuel, avec ou sans domiciliation. Même si notre comparatif ne présente que les comptes accessibles sans condition de revenu, il est essentiel de le vérifier avant de vous intéresser aux caractéristiques de l’offre. En tant qu’étudiant ou jeune actif, il est possible que vous ne disposiez pas d’un revenu régulier et suffisamment élevé.
Le deuxième élément à prendre en considération est le coût de la carte bancaire et des services associés. Si vous n’avez pas de revenus réguliers, il est préférable de vous tourner vers une offre gratuite. Cependant, la gratuité peut parfois entraîner des services plus limités. Il est donc important de comparer ce qui est inclus dans chaque formule, tels que le type de carte (classique ou à autorisation systématique), le coût des opérations à l’étranger et la possibilité d’avoir un découvert autorisé.
Enfin, en plus du compte bancaire lui-même, le choix peut également être influencé par les avantages offerts par la banque, tels que les produits d’épargne et les solutions de financement. Est-il possible d’ouvrir un Livret Jeune, un Livret A, voire un Livret d’épargne populaire (LEP), qui sont les placements les plus sûrs et rentables pour les 18-25 ans ?
Le Livret Jeune, destiné aux jeunes jusqu’à 25 ans, a un plafond assez bas (1 600 euros), mais offre un taux souvent plus élevé en contrepartie. Son taux ne peut être inférieur à 3%, le taux du Livret A, mais les banques proposent souvent un taux plus avantageux. Par exemple, le CIC offre un taux de 4% avec son Livret Jeune Parcours J, le taux le plus élevé. La plupart des caisses du Crédit Mutuel et de la Caisse d’Epargne Grand Est Europe proposent également ce même taux. Si vous avez atteint le plafond de votre Livret Jeune, n’êtes plus rattaché au foyer fiscal de vos parents et ne dépassez pas un certain revenu annuel, vous pouvez ouvrir un LEP. Vous pourrez y placer jusqu’à 7 700 euros avec un taux d’intérêt annuel de 6,1%. Le Livret A a le taux le plus bas, mais reste un bon complément pour les 18-25 ans. Ces trois livrets sont entièrement défiscalisés, ce qui signifie qu’aucun impôt n’est prélevé sur les intérêts générés.
La possibilité d’obtenir une aide financière peut également être un critère déterminant. De nombreux jeunes contractent un prêt personnel pour financer leurs études, s’installer dans leur premier logement ou payer leur permis de conduire et leur première voiture, par exemple.
Bien que les banques en ligne proposent également des crédits à la consommation, elles ne font pas de distinction entre les clients jeunes adultes et ceux de plus de 25 ans ; le taux du prêt sera le même. Par exemple, Ma French Bank propose un crédit renouvelable “Mon Extra Prêt”, tandis que Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq proposent des prêts personnels. En revanche, les banques traditionnelles proposent presque systématiquement des prêts étudiants ou jeunes actifs à des taux plus bas, et les frais de dossier sont généralement offerts. Ces banques sont également souvent partenaires du prêt à taux zéro “Permis à un euro” pour les 15-25 ans, contrairement aux banques en ligne.
En plus de ces prêts personnels “classiques”, les banques sont parfois disposées à se porter caution pour un bail signé par un jeune, comme le Crédit Agricole avec “Good Loc” ou la Société Générale avec sa caution “Loyer Jeunes Actifs”. Le CIC propose même un package appelé “accès locatif Parcours J”, comprenant un crédit pour financer le dépôt de garantie, une assurance habitation et une caution qui couvre les loyers impayés.
Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque ?
Il était autrefois courant que les jeunes restent dans la banque de leurs parents, mais l’arrivée des banques en ligne et des néobanques a quelque peu changé la donne. Bien que ces banques ne proposent pas d’offres spécifiques pour les jeunes, les comptes qu’elles offrent sont parmi les plus attractifs en termes de gratuité. Ainsi, les principales banques en ligne telles que Hello bank, Fortuneo, Boursorama et Orange Bank proposent des comptes mobiles gratuits avec une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, sans avoir à justifier d’un certain niveau de revenu. En revanche, pour ce prix, il n’est pas possible d’avoir un découvert. Néanmoins, il est possible d’ouvrir un Livret A et de souscrire à un prêt à la consommation. Cependant, aucun taux préférentiel n’est accordé aux 18-25 ans.
Concernant les néobanques, il faut renoncer aux produits d’épargne, aux découverts et aux crédits. Ces établissements se limitent aux comptes en ligne. Cependant, ils permettent d’obtenir gratuitement un compte mobile qui offre des paiements gratuits dans le monde entier, comme Revolut et N26. Complètement dématérialisées, l’ouverture et la gestion du compte se font via une application dédiée.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les banques traditionnelles ne sont pas en reste : bien que les comptes soient payants, les comptes jeunes bénéficient de tarifs préférentiels – souvent 50 % moins chers que les offres classiques – et de services étendus. La majorité d’entre elles proposent une offre groupée de services pour quelques euros, comprenant la tenue du compte, une carte Visa ou Mastercard classique, une assurance des moyens de paiement et un découvert autorisé. La différence réside dans la gamme de services proposée, qui comprend notamment des assurances et des solutions de financement. Prêt étudiant, apprenti ou jeune actif, prêt premier projet, permis à 1 euro, avance sur premier salaire ou bourse, ces établissements proposent de nombreux crédits, dont les frais de dossier sont souvent offerts. Certains proposent également de se porter caution pour un bail d’habitation.
En fin de compte, il est important de faire le point sur vos besoins. Si vous recherchez simplement un compte de paiement, notamment pour voyager, il est préférable de vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. En revanche, si vous savez que vous aurez besoin d’un coup de pouce financier (découvert, petit crédit, etc.), il vaut mieux vous adresser à une banque traditionnelle.
Conclusion
La plupart des établissements ne proposent pas d’offre de compte courant spécifiquement dédiée aux jeunes actifs. Cependant, il convient de mentionner les caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale et le CIC, qui disposent d’une offre groupée de services facturée respectivement 6,60 euros et 6,12 euros. Pour les autres banques, la différence réside dans les options de financement proposées.
Ainsi, la majorité d’entre elles proposent un “prêt Jeunes Actifs”, comme le Crédit Agricole et la Caisse d’Epargne. Le Crédit Agricole propose une gamme plus large, avec un prêt à consommer Premier Projet, ainsi qu’une avance Jeunes Actifs de 1 000 euros pour 1 euro de frais. Certaines caisses de la Banque Populaire offrent une avance Premier salaire ou un prêt Start à taux zéro (y compris pour les alternants et les apprentis). Une autre aide est parfois dédiée aux jeunes actifs, comme la caution locative, que l’on retrouve à la Société Générale ou à la Banque Populaire.
De même, il existe très peu d’offres de compte courant spécifiquement destinées aux étudiants. Par exemple, le Crédit Mutuel Océan propose deux versions de sa formule Eurocompte, dont une pour les étudiants, à partir de 2,06 euros par mois.
Presque toutes les banques traditionnelles proposent des prêts étudiants et offrent les frais de dossier, tels que le Crédit Agricole, la Banque Populaire ou les établissements du groupe Crédit du Nord. D’autres types de prêts peuvent également être accordés, à condition d’avoir le statut étudiant. Par exemple, certaines caisses de la Banque Populaire proposent une avance sur la bourse du CROUS, une aide pour préparer la rentrée ou un prêt Permis à 1 euro par jour. La Caisse d’Epargne propose un “prêt micro portable étudiant” sans frais de dossier. Enfin, le Crédit Agricole se distingue avec son assurance santé spécifiquement dédiée aux étudiants à l’étranger, âgés de 18 à 31 ans.
En conclusion, il est important de prendre en compte vos besoins personnels avant de choisir une banque pour votre compte bancaire. Analysez les critères qui vous sont les plus importants, tels que les revenus minimum requis, les tarifs des cartes bancaires et des services associés, les produits d’épargne et les offres de financement. Prenez également en compte les avantages offerts par chaque type de banque, qu’il s’agisse de banques traditionnelles, de banques en ligne ou de néobanques.
